20160523-全国银行业理财信息登记系统-中国银行业理财市场年度报告（2015年）_29页_1mb

报告摘要

2015年中国银行业理财市场在复杂宏观经济环境下保持稳定发展，呈现出规模增长、资产结构稳定、支持实体经济、客户收益增长及风险可控等显著特点。

市场规模持续扩大：截至2015年底，全国共有426家银行业金融机构存续理财产品60,879只，理财资金账面余额23.50万亿元，较2014年底增长8.48万亿元，增幅达56.46%。
开放式产品增长显著：开放式理财产品存续余额10.32万亿元，较去年增长5.08万亿元，增幅达96.95%。
客户收益增长：全年累计兑付客户收益8,651.0亿元，比2014年增长1,529.7亿元，增幅21.48%。
银行收益情况：银行通过理财业务实现收益约1,169.9亿元。
风险可控：风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金仅占全市场的0.55%，风险总体可控。

总体情况：2015年全国共有426家机构存续理财产品，资金余额23.50万亿元，较2014年增长5.79万亿元。
运作模式：
- 开放式产品资金余额占43.91%，比2014年提高9个百分点。
- 非净值型产品资金余额8.95万亿元，净值型产品资金余额1.37万亿元，后者增长144.64%。
机构类型：
- 全国性股份制银行占比42.17%，超过国有大型银行。
- 国有大型银行占比36.89%，较2014年下降6.17个百分点。
投资者类型：
- 一般个人类产品存续余额11.64万亿元，占49.53%。
- 机构专属类产品存续余额7.20万亿元，占30.64%。
- 私人银行类产品存续余额1.66万亿元，占7.06%。
- 银行同业类产品存续余额3.00万亿元，占12.77%。
收益类型：
- 非保本型产品余额17.43万亿元，占74.17%。
- 保本型产品余额3.64万亿元，占15.49%。
- 保证收益类产品余额2.43万亿元，占10.34%。
期限类型：
- 3个月（含）以内短期限产品余额3.63万亿元，占27.54%。
- 3个月以上中长期产品余额9.55万亿元，占72.46%，其中6-12个月产品占比最高（32.70%）。

总体情况：
- 全年共发行186,792只理财产品，募集资金158.41万亿元。
- 平均每月发行15,566只产品，募集资金13.20万亿元。
- 与2014年相比，发行产品数增长3.48%，募集资金增长38.99%。
投资者类型：
- 一般个人类产品募集资金101.49万亿元，占64.07%。
- 机构专属类产品募集资金36.41万亿元，占22.98%。
- 私人银行类产品募集资金1.66万亿元，占1.06%。
- 银行同业类产品募集资金11.51万亿元，占7.27%。
期限类型：
- 3个月（含）以内产品募集资金25.99万亿元，占60.64%。
- 3个月以上产品募集资金16.87万亿元，占39.36%。

总体资产配置：
- 理财产品投资资产余额323.67万亿元，涉及11大类72小类资产。
- 前三大类资产为债券及货币市场工具（50.99%）、银行存款和非标准化债权类资产（合计38.17%）。
债券及货币市场工具：
- 投资于债券及货币市场工具的资金占投资总额的50.99%。
- 信用债占25.42%，其中AAA评级债券占比55.35%，AA+债券占比26.43%。
非标资产：
- 投资非标资产资金占投资总额的15.73%，其中收/受益权占比最大（29.35%）。
- 非标资产整体信用风险较低，AAA评级占15.10%，AA+评级占16.13%。
支持实体经济：
- 投资于实体经济的理财资金为15.88万亿元，占67.09%。
- 投资行业主要集中在土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等。
- 重点监控行业和领域投资规模下降，非标资产中“两高一剩”行业和地方政府融资平台分别下降46.95%和22.84%。

客户收益兑付：
- 全年兑付客户收益8,651.0亿元，其中封闭式非净值型产品兑付客户收益5,733.9亿元，占64.07%。
- 封闭式非净值型产品平均兑付客户年化收益率为4.68%，较2014年下降38个基点。
- 封闭式净值型产品平均兑付客户年化收益率为4.97%，较2014年下降10个基点。
- 开放式非净值型产品平均兑付客户年化收益率为3.72%，较2014年下降17个基点。
不同类型收益：
- 一般个人类产品兑付客户收益4,696.9亿元，占54.29%。
- 机构专属类产品兑付客户收益2,379.5亿元，占27.51%。
- 私人银行类产品兑付客户收益816.8亿元，占9.44%。
- 银行同业类产品兑付客户收益757.8亿元，占8.76%。
不同期限收益：
- 一年以上产品兑付客户年化收益率最高（5.64%），3个月以内最低（4.49%）。
不同类型金融机构收益：
- 国有大型银行收益占比42.26%，全国性股份制银行占比39.07%。
- 城市商业银行加权平均兑付客户收益率最高（5.06%），外资银行最低（3.51%）。

登记系统完善：
- 理财登记制度更加规范，系统功能不断优化。
- 理财登记质量大幅提高，端登记抽查合格率接近99%，交易和资产端合格率在95%以上。
登记系统升级：
- 2015年系统完成两次升级，增加了资管计划底层资产穿透登记要求。
培训与服务：
- 举办5期全国理财信息登记系统培训，覆盖365家银行，共739名学员。
- 中国理财网全年进行约10次功能性升级，日均浏览量3000-5500人次，最高日浏览量超1.5万人次。
日常监测：
- 登记系统为监管部门提供数据支持，用于发现问题、制定政策和风险监测。