2022-03-30-上交所-中国邮政储蓄银行股份有限公司2021年年度报告_388页_21mb

中国邮政储蓄银行2021年度报告总结

核心内容

中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称“邮储银行”）在2021年持续推进数字化转型、协调发展、绿色金融和开放银行模式，致力于打造一流大型零售银行。通过科技创新、客户深耕、绿色金融和开放生态建设，邮储银行实现了高质量发展，增强了市场竞争力。

主要观点

1. 以创新重塑发展动力

• 提出“智慧、平台、体验、生态、数字化”（SPEED）信息化战略，推动体制机制、组织架构和产品服务创新。
• 实施389项信息化工程，加强科技队伍建设，信息科技投入100.30亿元，同比增长11.11%。
• 推进数字人民币业务，获批开业“邮惠万家”直销银行，构建创新生态。

2. 以协调巩固禀赋优势

• 涉农贷款余额达1.61万亿元，信用村19.08万个，信用户363.64万户。
• 普惠型小微企业贷款余额9,606.02亿元，占全部贷款比例超过14%。
• 线上化小微贷款余额7,130.99亿元，较上年末增长56.02%。
• 公司贷款余额2.25万亿元，增长13.96%；与全国中小企业股份转让系统、北京证券交易所签署战略合作协议，服务国家级专精特新“小巨人”企业超1,000家。

3. 以绿色绘就美好生活

• 提出“绿色让生活更美好”主张，积极落实碳达峰、碳中和战略。
• 绿色贷款余额3,722.94亿元，同比增长32.52%；绿色债券投资余额231.14亿元。
• 成为TCFD支持机构，采纳PRB原则，推动457家企业客户完成碳核算。
• 在MSCI ESG评级中获评A级，设立绿色金融专营机构，推动绿色金融发展。

4. 以开放升级服务模式

• 打造“场景+”开放银行模式，通过“结网、强链、拓圈”提升服务体验。
• 线下近4万个网点与线上渠道融合，构建“网点+商圈”特色商业模式。
• 推进零售业务数字化转型，打造金融同业生态圈，嵌入客户生产生活。

5. 以共享搭建价值舞台

• 自2016年上市以来，累计向股东派息711.33亿元，近三年分红率均达30%。
• 管理个人客户资产（AUM）12.53万亿元，同比增长11.40%。
• 推进“领航工程”、“U行计划”等人才培养计划，优化人才结构，提升员工价值。

关键信息

财务数据

• 营业收入：318,762百万元，同比增长11.38%。
• 归属于银行股东的净利润：76,170百万元，同比增长18.99%。
• 手续费及佣金净收入：22,007百万元，同比增长33.42%。
• 资产总额：125,878.73亿元，同比增长10.87%。
• 客户贷款总额：64,540.99亿元，同比增长12.91%。
• 客户存款总额：113,540.73亿元，同比增长9.62%。
• 不良贷款率：0.82%，同比下降0.06个百分点。
• 拨备覆盖率：418.61%，同比提高10.55个百分点。
• 核心一级资本净额：635,024百万元，同比增长13.86%。
• 资本充足率：14.78%，同比提高0.90个百分点。

资产负债结构

• 存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比分别提升1.65个、0.92个、1.28个百分点。
• 一年期及以下存款占比提升，长期限高成本存款压降明显，存款结构持续优化。

风险管理

• 强化全面风险管理，完善“全面、全程、全员”体系。
• 推进资本管理高级方法建设，提升风险成本与资本精细化计量能力。
• 智能风控体系更加完善，强化重点领域风险防控。

战略发展

• 推动“五化转型”（特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化）。
• 强化政治责任，落实中央决策部署，服务国家战略。
• 加快业务转型，提升发展效能，构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体发展模式。

展望

• 强化政治责任，落实中央决策部署。
• 持续提升发展效能，加快业务转型步伐。
• 加强全面风险管理，守住风险底线。
• 全面推进数字化转型，加快科技赋能。
• 提升线上线下服务能力，优化客户体验。
• 加强综合能力建设，支撑业务转型。

公司简介

• 邮储银行成立于2007年，是中国邮政储蓄银行股份有限公司。
• 法定代表人：张金良，董事长：张金良，行长：刘建军。
• 注册和办公地址：北京市西城区金融大街3号。
• 香港主要营业地址：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼。
• 投资者联系方式：电话86-10-68858158，传真86-10-68858165，邮箱psbc.ir@psbcoa.com.cn。
• 股票代码：A股601658，H股1658。
• 财务数据依据中国会计准则和国际财务报告准则编制，经德勤审计。

排名与获奖情况

• 全球银行1000强：2021年一级资本排名第15位。
• 全球企业2000强：2021年排名第28位。
• 中国500强：2021年排名第38位。
• 全球最具价值品牌500强：2021年排名第133位。
• 获奖情况：年度金融科技发展奖、年度绿色银行评价先进单位、年度债市领军机构、优秀银行类交易商、受理环境共建突出贡献奖、全球绿色金融奖——创新奖、金融服务中小微企业优秀案例、最佳零售银行、亚太地区绿色贷款杰出领导力大奖、最佳投资者关系奖、最具投资价值奖、年度最佳雇主30强等。

战略定位及企业文化

• 战略目标：以金融科技赋能高质量发展，打造服务乡村振兴和新型城镇化的数字生态银行。
• 战略愿景：建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。
• 企业精神：有担当、有韧性、有温度。
• 使命：普惠城乡，让金融服务没有距离。
• 品牌主张：进步与您同步。
• 应用理念：
  • 管理理念：删繁就简，让管理变轻。
  • 经营理念：洞悉市场，先行一步。
  • 风险理念：审慎合规是行稳之道，驾驭风险是致远之路。
  • 服务理念：竭诚竭心竭力，让客户满意。
  • 人才理念：尊重员工价值，开发员工潜能，成就员工梦想。
  • 协同理念：胸怀全局，同心同向，共享共进。
• 价值观：为客户创造价值、诚信是立业之基、员工是最重要的资本、专业才能卓越、拥抱变化，持续创新。

企业文化与历史

• 邮储银行自1919年邮政储金业务开办以来，始终秉持“人嫌细微，我宁繁琐；不争大利，但求稳妥”的经营理念。
• 2007年挂牌成立，2012年改制为股份有限公司，2015年引入十家战略投资者，2016年H股上市，2019年A股上市，圆满完成“股改一引战一A、H两地上市”三步走改革目标。
• 邮储银行注重文化传承，将“进步与您同步”转化为实际行动，持续打造有担当、有韧性、有温度的银行形象。

董事长致辞

• 强调“为客户创造价值”和“让金融服务没有距离”的理念。
• 邮储银行在“十四五”开局之年实现高质量发展，资产规模、利润、客户数量等指标持续提升。
• 邮储银行在乡村振兴、绿色金融、科技赋能等方面取得显著进展。
• 坚持党的领导，服务国家战略，推进金融改革，提升服务能力。

行长致辞

• 邮储银行在“十四五”期间深化“五化转型”，强化“六大能力”（专业核心、体系支撑、协同整合、科技助推、机制驱动、创新引领）。
• 加快数字化转型，提升科技支撑能力，推进“邮储大脑”AI平台建设。
• 建设总分两级运营中心体系，深化客户分层经营和精准服务。
• 加强风险管理和资本管理，提升盈利能力和资产质量。

未来发展方向

• 坚持党的领导，落实国家战略，服务实体经济。
• 加强全面风险管理，提升资本管理能力，优化资产负债结构。
• 推进数字化转型，加快科技赋能，提升客户体验。
• 深化开放银行模式，打造“场景+”生态，增强市场竞争力。
• 坚持以人为本，推进人才强行战略，打造优秀人才队伍。

总结

邮储银行在2021年通过创新、协调、绿色、开放和共享五大战略，实现高质量发展。其财务状况稳健，资产规模和盈利能力稳步提升，不良贷款率下降，拨备覆盖率提高，资本充足率增强。同时，邮储银行在乡村振兴、绿色金融、科技赋能等方面取得显著成果，持续提升客户体验，增强品牌影响力，成为一家具有中国特色的大型零售银行。