2024-04-22-港交所-浙商银行_2023年度报告_322页_8mb

浙商銀行2023年度報告總結

核心內容

浙商銀行（CZBANK）作為一家註冊於中國的全國性股份制商業銀行，於2023年實現了高質量發展的目標。該行總資產達3.14萬億元，營收增速連續10個季度位列股份行首位，淨利潤重回兩位數增長。在風險管理方面，不良貸款率為1.44%，撥備覆蓋率為182.60%，資產質量持續改善。此外，該行積極推進數字化改革，打造「數智浙銀」特色品牌，並成功引進戰略投資者，完成A+H配股，募集資金125億元，進一步強化資本實力。

主要觀點

• 戰略定位：浙商銀行以「一流的商業銀行」為願景，堅持「善、智、勤」三字經，強化「正、簡、專、協、廉」五字政治生態，推動高質量發展。
• 風險管理：該行持續優化資產結構，重點發展經濟周期弱敏感資產，包括小額分散資產、弱周期行業資產及CSA客戶服務總量，有效降低風險敞口。
• 金融創新：積極探索金融服務中國式現代化新範式，發佈「浙銀善標」，創新金融工具推動企業家行善，助力共同富裕示範區建設。
• 公司治理：公司治理結構不斷完善，形成「中央國家資本、地方國有資本、民營資本」的三級資本結構，提升治理水平。
• 財務表現：2023年營收637.64億元，淨利潤150.48億元，淨利息收益率為2.01%，非利息淨收入佔營收比例達25.46%。成本收入比為30.43%，資本充足率為12.19%。

關鍵信息

股息分配預案

• 董事會建議每10股派發1.64元（含稅）現金股息，以人民幣向A股股東支付，以港幣向H股股東支付，尚待股東大會批准。

經濟周期弱敏感資產

• 佔全行營收比例達33.02%，其中小額分散資產佔比為19.97%，弱周期行業資產佔比為10.04%，CSA客戶服務總量佔比為13.01%。
• 通過「321」擴營收策略，實現信貸增量的56%投向小額分散資產，弱敏感資產營收增速達20%。

金融服務與客戶拓展

• 金融顧問制度從浙江走向全國，設立93家工作室，隊伍規模達3,400餘人。
• 與國家電網、中國兵器、中興通訊、華為等戰略客戶簽約超100家，覆蓋率達95%。
• 省內貸款和地方債投資超1,000億元，地方債承銷居全部承銷銀行第一。

財務與經營績效

• 營收637.64億元，較上年增長4.27%。
• 稅前利潤174.92億元，淨利潤150.48億元，較上年增長10.50%。
• 成本收入比30.43%，較上年上升2.66個百分點。
• 平均總資產收益率為0.54%，平均權益回報率為9.42%。

金融創新與科技應用

• 建立「185N」數字化改革體系，推出「微海」數字化品牌。
• 智慧經營覆蓋創收、清收、风控、管理、獲客、營銷、大本營七大方面，實現規模、質量、效益的協調發展。

荣譽與獎項

• 在「2023全球銀行1000強」中位列第87名。
• 經過標普、穆迪評級，保持雙「投資級」評級。
• 獲得MSCI ESG評級A，成為金融機構中ESG實踐的佼佼者。
• 多次獲評為「民企最滿意銀行」、「金融創新典範獎」等。

結構與發展戰略

1314N戰略體系

• 1個發展總綱：以「一流的商業銀行」願景為統領。
• 3大目標方向：一流的正向正行社會影響力、一流的專業專注行業競爭力、一流的共進共榮企業凝聚力。
• 1個經營方針：「夯基礎、調結構、控風險、創效益」。
• 4大戰略重點：數字化改革、深耕發展、五大業務板塊協同、財富管理啟航。
• N項策略措施：包括疊好經濟週期弱敏感資產壓軀石、打好四大戰役、落實四大攻堅等。

經營與財務分析

經營業績

• 經營業績穩健，營收和淨利潤均實現增長，尤其是非利息淨收入增長15.23%。
• 淨利差為1.81%，淨利息收益率為2.01%，顯示出對利率風險的有效控制。

資產與負債結構

• 資產總額31,438.79億元，增長19.91%。
• 負債總額29,543.02億元，增長20.29%。
• 吸收存款餘額18,686.59億元，增長11.13%。

風險與資本管理

• 不良貸款率1.44%，較上年下降0.03個百分點。
• 拨備覆蓋率182.60%，較上年上升0.41個百分點。
• 資本充足率12.19%，一級資本充足率9.52%，核心一級資本充足率8.22%，均保持合理水平。

經濟與金融環境分析

• 2023年全球經濟面臨高通脹、低增長的滯脹格局，浙商銀行通過優化資產結構，提升風險管理能力，實現穩健發展。
• 中央金融工作會議提出建設「金融強國」目標，浙商銀行積極響應，深化對實體經濟的支持。
• 金融政策支持下，浙商銀行持續讓利實體經濟，優化負債結構，實現存款量價平衡。

總體成效

• 省內業務規模快速增長：存貸款佔比提升，成為「浙江、浙商、浙江人」的銀行。
• 金融顧問制度：覆蓋3,400人，助力地方政府與企業實現金融服務。
• 支持共富與數字化改革：推出「數智共富貸」系列產品，助力山區26縣高質量發展。
• 業務創新：獲得多項榮譽，包括「金融創新典範獎」、「最佳供應鏈金融銀行」等。

總結

浙商銀行在2023年實現了高質量發展的目標，通過優化資產結構、加強風險管理、深化數字化改革及強化公司治理，取得了良好的經營成果。同時，該行積極服務實體經濟，助力共同富裕，並在國際市場中保持競爭力。展望2024年，浙商銀行將繼續以「一流的商業銀行」為目標，推動創新與改革，為客戶、員工、股東及社會創造更大價值。