東莞農村商業銀行股份有限公司 2024 年度報告總結
核心內容概述
東莞農村商業銀行股份有限公司（簡稱「東莞農商銀行」，股份代號：9889.HK）於2024年實現穩健經營，總資產規模達人民幣7,459.04億元，存款餘額人民幣5,202.48億元，貸款餘額人民幣3,810.45億元。報告期淨利潤為人民幣48.61億元，同比減少9.08%。本行積極落實「十四五」規劃，聚焦金融「五篇大文章」，推動科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融及數字金融發展，並持續深化集團化管理和數字化轉型。
主要經營數據
- 營業收入：人民幣123.12億元，同比下降7.15%。
- 税前利潤：人民幣41.04億元，同比下降20.62%。
- 淨利潤：人民幣48.61億元，同比下降9.08%。
- 歸屬於本行股東的淨利潤：人民幣46.25億元，同比下降10.40%。
財務指標摘要
| 指標 |
2024年 |
2023年 |
增減百分比 (%) |
| 平均總資產回報率 |
0.67% |
0.78% |
-0.11% |
| 平均權益回報率 |
8.10% |
9.61% |
-1.51% |
| 净利差 |
1.30% |
1.62% |
-0.32% |
| 净利息收益率 |
1.35% |
1.67% |
-0.32% |
| 成本收入比率 |
37.44% |
35.30% |
+2.14% |
| 核心一級資本充足率 |
14.34% |
13.62% |
+0.72% |
| 一級資本充足率 |
14.37% |
13.65% |
+0.72% |
| 資本充足率 |
16.54% |
15.85% |
+0.69% |
資產質量指標
| 指標 |
2024年 |
2023年 |
增減百分比 (%) |
| 不良貸款率 |
1.84% |
1.23% |
+0.61% |
| 拨备覆盖率 |
207.72% |
308.30% |
-100.58% |
| 拨貸比 |
3.82% |
3.81% |
+0.01% |
利息淨收入
- 利息淨收入：人民幣91.74億元，同比下降13.22%。
- 利息收入：人民幣219.22億元，同比下降5.03%。
- 利息支出：人民幣127.48億元，同比增長1.90%。
利息收入構成
| 項目 |
2024年 |
佔比 (%) |
平均收益率 (%) |
2023年 |
佔比 (%) |
平均收益率 (%) |
| 客戶貸款及墊款 |
144.29億元 |
65.82% |
3.85% |
158.70億元 |
68.75% |
4.54% |
| 金融投資 |
64.54億元 |
29.44% |
2.67% |
62.66億元 |
27.15% |
2.78% |
| 存放中央銀行款項 |
0.43億元 |
1.96% |
1.42% |
0.44億元 |
1.90% |
1.41% |
| 同業及其他金融機構款項 |
0.61億元 |
2.78% |
1.91% |
0.51億元 |
2.20% |
1.79% |
利息支出構成
| 項目 |
2024年 |
佔比 (%) |
平均成本率 (%) |
2023年 |
佔比 (%) |
平均成本率 (%) |
| 客戶存款 |
89.88億元 |
70.51% |
1.79% |
90.12億元 |
72.04% |
1.91% |
| 已發行債務證券 |
18.04億元 |
14.15% |
2.41% |
19.01億元 |
15.19% |
2.54% |
| 向中央銀行借款 |
8.74億元 |
6.86% |
2.33% |
6.93億元 |
5.55% |
2.50% |
| 同業及其他金融機構存放及拆入款項 |
10.63億元 |
8.34% |
2.23% |
8.85億元 |
7.07% |
1.99% |
非利息淨收入
- 非利息淨收入：人民幣31.38億元，同比增長16.73%。
- 手續費及佣金淨收入：人民幣4.57億元，同比下降35.88%。
- 交易淨收益：人民幣18.48億元，同比增長70.87%。
- 金融工具淨收益：人民幣7.08億元，基本持平。
- 其他營業收入：人民幣1.25億元，同比下降33.14%。
企業發展與戰略
集團規模與業務發展
- 截至2024年末，集團資產總額人民幣7,459.04億元，較年初增長5.23%。
- 各項存款餘額人民幣5,202.48億元，增長6.81%。
- 各項貸款餘額人民幣3,810.45億元，增長7.31%。
- 本集團積極支持地方經濟發展，重點服務「專精特新」企業，貸款餘額人民幣211.03億元，增幅137.33%。
企業戰略與經營理念
- 本集團以「客戶導向、正直誠信、穩健發展、協同成長」為價值觀，明確提出「輕資本發展、數字化轉型、特色化競爭」的發展路徑。
- 設立「1+N」戰略規劃體系，全面深化體制機制改革，推動四大核心業務板塊協同發展。
- 以科技為支撐，強化數字化轉型，提升營銷、風控及運營模式的精準性。
企業文化與治理
- 本集團建設「平等、互信、互助、互愛、同進步」的企業文化。
- 企業治理結構完善，具有多元股東架構，包括國有、民營、外資、農村集體經濟組織等。
- 財務報告由畢馬威會計師事務所出具標準無保留意見。
股權與財務安排
- 股息分配方案：擬按照經審計的2024年淨利潤的10%提取法定盈餘公積及一般準備，共計人民幣8.86億元；每股現金分紅人民幣0.25元（含稅）。
- 股東權益：截至2024年末，歸屬於本行股東權益為人民幣59.55億元，同比增長8.97%。
未來展望
- 本集團將繼續貫徹新發展理念，聚焦高質量發展，深化體制機制改革。
- 積極推動數字化轉型，提升經營管理質效，打造特色化競爭優勢。
- 積極響應國家戰略，支持「百縣千鎮萬村高質量發展工程」及「製造業當家」，助力地方經濟與社會發展。
