2022-10-10-中国人民银行-中国普惠金融指标分析报告（2021年）_40页_905kb

报告摘要

中国普惠金融指标分析报告（2021年）总结

核心内容

2021年，中国普惠金融在政策支持、技术赋能和制度完善等方面取得显著进展，普惠金融发展规模与效益同步提升，金融服务可得性与质量不断提高，有力支持了疫情防控和经济社会发展。通过多项举措，普惠金融在服务小微企业、个体工商户、农村地区以及特殊群体方面成效显著，数字金融、绿色金融与普惠金融融合发展持续推进，金融消费者权益保护机制不断完善。

主要观点

一、2021年普惠金融发展主要举措

货币政策工具支持：发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，支持小微企业和乡村振兴。
金融科技赋能：启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动数字人民币试点。
支付服务优化：降低小微企业和个体工商户支付手续费，提升账户服务便利性。
法规与基础设施完善：推进征信体系建设，优化动产和权利担保统一登记。
消费者权益保护：完善投诉管理机制，推广金融知识宣传，推进纠纷多元化解。

二、2021年普惠金融发展主要特点

应对疫情成效显著：普惠小微贷款实现量增、面扩、价降，首贷、信用贷款推进力度加大。
乡村振兴持续推进：金融支持巩固脱贫成果，提升农村金融服务能力。
数字金融纵深发展：数字支付使用率持续提升，数字人民币试点稳妥推进。
账户服务优化：银行账户体系更加完善，开户流程更便捷，小微企业开户时间缩短至1-3天。
金融基础设施完善：征信系统规模持续扩大，动产融资统一登记系统助力小微企业融资。
保险服务增强：农业保险和大病保险保费增长，保险密度和深度提升。
资本市场包容性增强：多层次资本市场服务中小微企业能力提升，私募股权和创业投资基金稳步增长。

三、普惠金融发展国际比较

账户拥有率：中国达89%，高于全球平均水平和中高收入经济体均值。
数字支付使用率：中国达86%，高于中高收入经济体均值。
储蓄参与率：中国达61%，高于全球平均水平和中高收入经济体均值。
借贷参与率：中国达56%，高于全球平均水平和中高收入经济体均值。
应急资金筹集能力：中国92%的受访者能在30天内筹集到应急资金，优于全球平均水平。

关键信息

使用情况维度

账户与银行卡：
- 人均拥有银行账户9.61个，同比增长8.88%。
- 人均持有银行卡6.55张，同比增长3.25%。
- 农村地区账户和银行卡数量持续增长，占全国总量的35.86%。
电子支付：
- 超85%的受访者使用数字支付，农村使用率低于城镇。
- ATM数量每万人6.71台，同比下降6.55%。
- 联网POS机具每万人275.63台，同比增长1.52%。
- 助农取款服务点达81.1万个，覆盖率达99.6%。
个人金融资产：
- 近六成受访者办理过定期存款，老年群体比例较高。
- 超四成受访者购买银行理财、基金、股票等，线上购买占主导。
个人信贷：
- 49.05%的受访者有贷款记录，25.27%有贷款余额。
- 个人消费贷款余额达54.89万亿元，同比增长10.7%。
- 商业银行互联网贷款中用于生产经营的个人贷款余额达9867亿元，同比增长68.1%。
普惠小微贷款：
- 平均余额19.23万亿元，同比增长27.3%。
- 授信户数4456万户，同比增长38%。
- 信用贷款占比提升，农户和普惠小微信用贷款比例分别为21.4%和18.1%。
绿色金融：
- 绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%。
- 个人绿色贷款余额660亿元，同比增长63.4%。
- 多地探索绿色金融与普惠金融融合，如“碳账户金融”试点。
创业担保贷款与助学贷款：
- 创业担保贷款余额2349亿元，同比增长6%。
- 助学贷款余额1468亿元，同比增长12.3%。
保险使用情况：
- 四成左右受访者持有商业保险，城镇高于农村。
- 农业保险保费收入976.02亿元，同比增长19.77%。
- 城乡居民大病保险保费收入828.27亿元，同比增长5.14%。
- 小微企业贷款保证保险保费收入同比下降25.9%。

可得性维度

银行网点：
- 全国乡镇银行业金融机构覆盖率达98.17%。
- 每万人拥有银行网点1.55个，保持稳定。
- 推进网点智慧化改造，加强适老化服务。
信用体系建设：
- 金融信用信息基础数据库收录自然人11.3亿，企业9039.1万户。
- 农户信用评定达1.56亿户，信用村24.5万个，信用乡（镇）1.29万个。
- 动产融资统一登记系统中担保人为小微企业的登记量同比增长83%。