中国人民银行：中国普惠金融指标分析报告（2021年）_40页_905kb

中国普惠金融指标分析报告（2021年）总结

核心内容

2021年，中国普惠金融在政策支持和技术创新的双重推动下，实现了发展规模与效益的同步提升，普惠群体金融服务获得感显著增强，有效支持了疫情防控和经济社会发展。在多个维度，如使用情况、可得性和质量方面，普惠金融均取得积极进展。

主要举措

• 货币政策支持：发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，推动小微企业融资成本稳中有降。
• 乡村振兴支持：印发《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》，启动金融科技赋能乡村振兴示范工程。
• 小微企业服务：开展金融服务能力提升工程和个体工商户专项行动，优化账户服务，推进支付手续费降低。
• 数字金融发展：稳妥推进数字人民币试点，推动数字技术应用，提升金融服务下沉能力。
• 金融基础设施完善：规范征信业，推进动产和权利担保统一登记，强化金融消费者权益保护。

主要特点

• 应对疫情：普惠小微贷款实现量增、面扩、价降，首贷、续贷和信用贷款推进力度加大。
• 数字支付普及：数字支付使用率高，农村地区增长迅速，数字人民币试点稳步推进。
• 账户服务优化：银行账户和银行卡人均拥有量稳步增长，简易开户服务提升账户可得性。
• 保险发展：农业保险和大病保险增长，保险深度和密度仍有提升空间。
• 资本市场支持：多层次资本市场包容性提升，私募股权和创业投资基金增长，区域性股权市场服务小微企业能力增强。

国际比较

• 中国在多项普惠金融核心指标上领先中高收入经济体，账户拥有率、数字支付使用率、储蓄参与率和借贷参与率均高于全球平均水平。
• 中国居民在应急资金筹集方面表现优于全球，金融素养和信用意识逐步提升。

重点指标分析

使用情况

• 账户和银行卡：人均拥有银行账户9.61个，银行卡6.55张，农村地区账户和银行卡数量持续增长。
• 电子支付：85%以上受访者使用数字支付，农村地区使用率低于城镇。
• 个人金融资产：近六成受访者办理定期存款，超四成购买银行理财、基金等金融产品。
• 个人信贷：四分之一受访者在银行有贷款余额，消费贷款平稳增长。
• 普惠小微贷款：余额19.23万亿元，同比增长27.3%，信用贷款占比提升。
• 绿色贷款：余额15.9万亿元，同比增长33%，支持碳达峰、碳中和目标。
• 创业担保和助学贷款：余额稳步增长。
• 保险使用：四成左右受访者持有商业保险，农业保险和大病保险增长，小微企业贷款保证保险下降。
• 资本市场：小微金融债发行平稳，北交所与新三板服务创新型中小企业，私募股权和创业投资基金增长。

可得性

• 银行网点：全国乡镇基本实现全覆盖，每万人拥有1.55个网点，智慧化转型持续推进。
• ATM和POS机具：ATM数量下降，联网POS机具增长。
• 助农取款点：覆盖率达99.6%，农村支付服务持续优化。
• 信用建设：信用信息数据库收录人数和企业数量持续增长，农村信用评定覆盖扩大。
• 政府性融资担保：直保余额增长，服务农户和小微企业的融资担保效能提升。

发展建议

1. 优化小微金融服务：继续发挥货币政策工具作用，提升金融服务能力，建立敢贷愿贷能贷会贷机制。
2. 提升金融服务可得性：加强金融产品适老化、无障碍改造，改善新市民和低收入群体服务。
3. 缩小区域差距：推进普惠金融改革试验区建设，促进中西部地区发展。
4. 推动绿色金融融合：探索绿色标准和碳核算体系，支持绿色农业和低碳转型。
5. 促进金融健康建设：关注居民金融状况，推动金融健康理念融入政策、产品和教育。
6. 平衡发展与安全：深化金融改革，加强风险防控，提升从业人员职业操守，保障金融稳定。

发展展望

• 使用情况：账户服务进一步优化，数字支付普及率提升，普惠金融与绿色金融融合加深。
• 可得性：银行网点智慧化，线上与线下渠道优化，政府性融资担保覆盖面扩大。
• 质量：信用意识增强，征信体系完善，金融消费纠纷处理机制健全，消费者金融素养提升。