2024-04-29-港交所-江西银行_年度报告_2023_354页_6mb

江西銀行股份有限公司2023年年度報告總結

公司簡介

江西銀行是江西省屬法人銀行，於2018年6月在香港上市。截至2023年末，集團資產總額達人民幣5,523.45億元，吸收存款總額人民幣3,812.12億元，發放貸款和墊款總額人民幣3,368.90億元，實現營業收入人民幣112.97億元，淨利潤人民幣10.74億元。

江西銀行秉持「服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟」的經營理念，致力於高質量發展，並在多個領域獲得了社會認可，如英國《銀行家》「2023全球銀行1000強」排名第227位，中銀協「2023年中國銀行業100強」排名第48位，以及「2023年商業銀行陀螺評價體系綜合評價－城商行類」排名第31位。

財務數據摘要

經營業績

• 利息淨收入：人民幣87.71億元，同比下降8.86%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣5.22億元，同比下降18.76%
• 營業收入：人民幣112.97億元，同比下降11.15%
• 年内淨利潤：人民幣10.74億元，同比下降32.90%
• 歸屬於本行股東的淨利潤：人民幣10.36億元，同比下降33.13%

資產負債結構

• 資產總額：人民幣5,523.45億元，較上年增長7.13%
• 發放貸款和墊款總額：人民幣3,368.90億元，較上年增長8.16%
• 吸收存款總額：人民幣3,812.12億元，較上年增長8.08%
• 股本：人民幣602.43億元
• 總權益：人民幣475.33億元，較上年增長1.53%

資產質量

• 不良貸款率：2.17%，同比下降0.01%
• 撥備覆蓋率：177.16%，同比下降0.89%
• 貸款撥備率：3.84%，同比下降0.04%

資本充足率

• 核心一級資本充足率：9.37%
• 一級資本充足率：12.37%
• 資本充足率：13.55%

其他指標

• 流動性覆蓋率：333.38%
• 流動性比率：76.27%
• 存貸比：88.37%

核心觀點與戰略方向

服務實體經濟

江西銀行積極支持江西省製造業重點產業鏈現代化建設「1269」行動計劃，推動信貸投放實現質的有效提升和量的合理增長。重點產業鏈貸款增長16.36%，專精特新「小巨人」貸款增長20.38%，涉農貸款增速19.79%，普惠貸款增速30.39%，綠色貸款增速37.46%。

客戶拓展與服務創新

• 推動對公客戶三年倍增行動，對公全量客戶增速達16.23%，為歷史最好水平。
• 推出「江銀i農」平台，強化農村普惠金融服務站佈局，鄉村振興服务能力全面提升。
• 推進「江銀愛老」品牌建設，打造110家社區活動中心，提升老年客戶服務體驗。
• 推動網點運營效能提升項目，整合線上服務渠道，提升「線上+線下」客戶服務體驗。

風險防控與內部管理

• 健全風險防控長效機制，完善全面風險管理體系，提升風險管理的前瞻性和精準性。
• 優化風險分級管理制度，明確風險管理考核導向，加強信貸業務全流程管控。
• 健全內控管理，建設「總部+區域審計中心」內部審計體系，全面提升管理效能。

改革創新與數字化轉型

• 以數字化轉型為主線，建立大科技組織架構，推動服務體系和經營模式變革。
• 通過「四自模式」打造研投一體化平台，實現「理念一規劃一機制」全面革新。
• 應用人工智能、生物識別、RPA等技術，提升線上業務風控能力。
• 推進新一代信貸系統建設，強化科技支持，實現經營轉型和業務發展。

經營成效與展望

• 2023年江西銀行業務結構持續優化，風險防控措施有力，客群基礎得到夯实，管理效能逐步提升。
• 2024年，江西銀行將繼續以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的二十大精神，推動高質量發展，探索特色化經營道路，為客戶、股東、員工和社會創造更多價值。

獨立審計師與財務報表

• 獨立審計師報告指出江西銀行財務數據符合國際財務報告準則。
• 財務報表顯示江西銀行在2023年實現穩中有進、穩中向好的發展態勢，財務管理持續優化，成本收入比下降至30.60%。

結語

江西銀行在2023年積極應對複雜形勢，持續推動高質量發展，服務實體經濟與社會民生，加強風險防控與內部管理，實現了業務的穩步增長與管理效能的提升。展望2024年，江西銀行將繼續深化改革創新，加快數字化轉型，努力為江西省經濟發展貢獻更多金融力量。