2022-04-19-港交所-甘肃银行_年度报告2021_310页_3mb

甘肃银行2021年度总结

核心内容概述

甘肃银行股份有限公司（股票代码：2139）于2011年成立，是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行。2021年是甘肃银行成立10周年，也是“十四五”开局之年，银行在这一年中稳步推进高质量发展，积极应对疫情带来的挑战，同时深化各项改革，提升风险管理和资本充足率。2022年，甘肃银行将继续以五年发展战略为指引，致力于成为“高质量发展的上市城商行和区域首选的综合金融服务商”。

主要观点

• 公司治理与发展战略：甘肃银行以高质量发展为核心目标，积极融入地方经济发展，强化企业治理，推动数字化转型。
• 社会责任与金融支持：银行在疫情期间持续支持中小企业，通过降低贷款利率、减少服务费用等方式减轻企业负担，服务“三农”和绿色金融。
• 财务表现：2021年甘肃银行实现营业收入62.78亿元，净利润5.73亿元，较2020年略有增长。净利息收入占营业收入的78.4%，为银行主要收入来源。
• 资产与负债结构：银行持续优化资产结构，压降非标准化债权资产，提高对实体经济的支持力度。同时，通过调整负债结构，降低计息负债平均成本率。
• 风险控制与资本充足率：甘肃银行的资本充足率保持在12.44%，核心一级资本充足率11.95%，资产质量有所改善，不良贷款率降至2.04%。

关键信息

财务摘要（单位：人民币百万元）

资产结构

• 客户贷款及垫款：2021年客户贷款及垫款总额为198,595.3百万元，占利息收入的73.1%。
• 投资证券及其他金融资产：2021年投资证券及其他金融资产利息收入为3,086.9百万元，占利息收入的21.7%。
• 存放同业款项：2021年存放同业款项利息收入为26.9百万元，占利息收入的0.2%。
• 买入返售金融资产及拆出资金：2021年利息收入为377.0百万元，占利息收入的2.7%。
• 存放中央银行款项：2021年利息收入为328.6百万元，占利息收入的2.3%。

负债结构

• 客户存款：2021年客户存款利息支出为7,003.7百万元，占利息支出的80.0%。
• 卖出回购金融资产款：2021年利息支出为103.6百万元，占利息支出的1.2%。
• 已发行债务证券：2021年利息支出为868.6百万元，占利息支出的9.9%。
• 同业及其他金融机构存放款项：2021年利息支出为642.2百万元，占利息支出的7.3%。
• 向中央银行借款：2021年利息支出为129.5百万元，占利息支出的1.5%。
• 租赁负债：2021年利息支出为4.4百万元，占利息支出的0.1%。

风险与资本管理

• 不良贷款率：2021年不良贷款率为2.04%，较2020年下降0.24个百分点。
• 拨备覆盖率：2021年拨备覆盖率为132.04%，较2020年下降0.81个百分点。
• 拨备对贷款总额比率：2021年为2.70%，符合最低2.5%的标准。
• 资本充足率：2021年为12.44%，较2020年下降0.95个百分点。
• 核心一级资本充足率：2021年为11.95%，较2020年下降0.90个百分点。
• 一级资本充足率：2021年为11.95%，较2020年下降0.90个百分点。

发展战略

• 高质量发展：甘肃银行致力于打造高质量发展的上市城商行，成为区域首选的综合金融服务商。
• 业务转型：通过推动轻资本转型，优化业务结构，提升产品营销力度。
• 风险管理：强化全面风险管理，提升资产质量，优化资产负债结构。
• 数字化转型：推进数字化发展，提升市场竞争力。
• 客户管理：强化客户管理，提升利润贡献。

2021年业绩回顾

• 营业收入：2021年营业收入为62.78亿元，同比下降3.3%。
• 净利润：2021年净利润为5.73亿元，同比增长1.9%。
• 业务影响：营业收入下降主要由于疫情影响和调整资产结构，但净利润略有增长。

2021年获奖情况

• 全球银行1000强：排名300位，中资银行排名50位。
• 中国银行业100强：排名49位。
• 省长金融奖：2020年度获奖。
• 金融科技奖项：包括“移动智能创新奖”、“年度最佳信用卡品牌影响力奖”等。

总结

甘肃银行在2021年面对国内外复杂形势，特别是在疫情带来的挑战下，积极调整战略，优化资产结构，提升盈利能力，同时强化风险管理和资本充足率。通过推动数字化转型和加强企业治理，银行在高质量发展道路上稳步前行。尽管营业收入有所下降，但净利润略有增长，表明银行在控制成本和提升资产质量方面取得了一定成效。银行在2021年获得多项荣誉，展现了其在行业中的竞争力和影响力。