2024-04-26-深交所-青农商行_2023年年度报告_285页_5mb

青岛农商银行2023年度报告总结

核心内容概览

青岛农商银行（股票代码：002958）于2023年实现稳健发展，营业收入达103.25亿元，同比增长3.84%，归属于母公司股东的净利润为25.68亿元，同比增长10.82%。非利息收入增长显著，达到29.70亿元，同比增长41.10%。公司通过深化数字化转型、强化风险控制、优化业务结构等举措，推动高质量发展。

主要观点

• 战略推进：2023年是青岛农商银行“三年三步走”战略的第一年，聚焦“固本强基”，推动业务结构优化、改革转型深化、风险防控有序。
• 服务实体经济：公司积极让利实体经济，降低融资成本，推动实体贷款投放量较去年翻倍增长，支持地方经济与乡村振兴。
• 数字化转型：实施“12361”三年战略和“256N”年度行动方案，推动数字思维融入经营管理，重塑数据治理架构，提升数字化服务能力。
• 风险管理：加强风险分类管理，提升拨备覆盖率至237.96%，不良贷款率降至1.81%，资产质量稳步提升。
• 财务表现：公司营业收入、净利润等主要财务指标持续增长，成本收入比为31.70%，保持合理水平；总资产收益率和加权平均净资产收益率分别达0.58%和7.33%。
• 社会责任：公司积极履行社会责任，建设户外劳动者服务站点，参与公益活动，提升品牌形象。

关键信息

股东权益与利润分配

• 2023年利润分配预案为每10股派发1元人民币现金股利，不送股、不转增股本。
• 本行无控股股东，股权结构稳定。

财务指标

• 营业收入：103.25亿元，同比增长3.84%
• 利润总额：222.59亿元，同比增长7.55%
• 净利润：26.03亿元，同比增长10.93%
• 归属于母公司净利润：25.68亿元，同比增长10.82%
• 经营活动产生的现金流量净额：160.48亿元，同比增长712.58%
• 资产总额：4679.37亿元，同比增长7.62%
• 发放贷款和垫款总额：2558.45亿元，同比增长6.52%
• 吸收存款：3055.39亿元，同比增长6.71%
• 归属于母公司股东的净资产：381.10亿元，同比增长7.13%
• 每股净资产：5.96元，同比增长8.36%

资本与流动性

• 核心一级资本充足率：9.91%，高于监管标准7.5%
• 一级资本充足率：11.48%，高于监管标准8.5%
• 资本充足率：13.21%，高于监管标准10.5%
• 流动性比例：98.03%，高于监管标准25%

风险管理指标

• 不良贷款率：1.81%，同比下降0.38个百分点
• 拨备覆盖率：237.96%，同比提高30.33个百分点
• 单一客户贷款集中度：5.38%，低于监管标准10%
• 单一集团客户授信集中度：10.21%，低于监管标准15%

利息净收入

• 利息净收入：73.56亿元，同比下降6.17%
• 净利差：1.77%，同比下降0.24个百分点
• 净利息收益率：1.76%，同比下降0.24个百分点

非利息净收入

• 非利息净收入：29.69857亿元，同比增长41.10%
• 手续费及佣金净收入：5.96亿元，同比增长29.88%
• 投资收益：15.99亿元，同比增长0.61亿元
• 公允价值变动损益：28.92亿元，同比增长44.22%

成本与费用

• 业务及管理费：32.74亿元，同比增长8.49%
• 税金及附加：1.13亿元，同比增长0.08亿元

获奖与排名

• 全球银行1000强：位列第295位
• 中国银行业100强：位列第59位
• 全球银行品牌价值500强：位列第276位
• 其他荣誉：入围福布斯全球企业2000强、获得“卓越大型资产管理农村商业银行”等荣誉称号。

业务结构与市场定位

• 主要业务：涵盖存款、贷款、结算、票据、债券承销、国际业务、财富管理等。
• 业务板块：零售金融、公司金融、资金业务三大板块驱动发展。
• 服务范围：辐射青岛、济南、烟台等山东三大经济活力地区，设立分支机构344家。
• 市场定位：服务“三农”、城乡统筹、中小企业、城乡居民的综合金融服务。

核心竞争力

• 区位优势：位于国家沿海中心城市、山东半岛蓝色经济区、一带一路战略节点。
• 公司治理：股东结构均衡，治理架构健全，董事会、监事会、高级管理层分工明确。
• 金融服务模式：拥有广泛的城乡服务网络，创新推出“五专”服务模式。
• 人才队伍：高级管理人员经验丰富，注重员工职业发展与培训。
• 风险控制：构建了自上而下的风险管理体系，强化内部控制，形成“三道防线”。

总体发展态势

• 经营业绩：实现营业收入和净利润的稳步增长，非利息收入贡献显著提升。
• 业务规模：资产总额、贷款总额、存款总额均实现增长，个人存款余额突破2000亿元。
• 风险防控：不良贷款率及不良贷款额实现双降，资产质量持续优化。
• 数字化转型：持续推进数字创新，加快构建技术体系，提升服务效率与客户体验。

行业环境与政策影响

• 经济形势：2023年经济总体回升向好，但存在有效需求不足、风险隐患较多等问题。
• 监管环境：金融监管持续加强，对中小金融机构实施严格监管。
• 同业竞争：利率下行导致息差收窄，推动公司加快转型与创新。
• 政策导向：支持科技金融、绿色金融、普惠金融等，助力实体经济与乡村振兴。

未来展望

• 2024年将作为“整体提升”之年，继续深化转型，推动高质量发展。
• 坚持“金融报国、金融为民、高质量发展、守正创新、以人为本、法治公平正义”的价值观。
• 以“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”为发展重点，为金融强国建设贡献力量。