2025年银行业及资本市场展望-德勤-2025_34页_6mb

宏观经济不确定性和低利率环境
银行业面临增长放缓、利率下降和地缘政治风险的挑战，净利息收入可能减少，需适应低增长环境以实现可持续增长。

巴塞尔协议III“终局规则”影响
新提案将降低部分资本要求，可能推动银行重组资产负债表，尤其是中小银行可能增加并购活动。各国监管标准差异可能导致全球竞争格局变化。

非利息收入增长策略
银行需通过零售银行、支付服务、财富管理和投资银行业务等领域的创新来提升非利息收入。策略包括收费创新、增值服务拓展和市场扩张。

人工智能驱动的技术现代化
人工智能可加速银行技术转型，但需解决技术债务问题。云技术和数据基础设施的升级是关键技术挑战，需平衡传统IT与生成式AI应用。

成本管理挑战与应对
非利息支出增速普遍高于收入，成本管理成为焦点。通过作业成本分析、自动化工具和风险控制整合，提升长期成本效率。

可持续增长基础
银行需关注气候变化、绿色经济转型和人才战略，以增强未来发展韧性和竞争力。

全球视野与区域差异
中国、欧洲和美国的银行业面临不同政策周期和技术升级压力，需根据区域特点制定策略。全球监管沙盒和创新政策加速技术应用。