德勤-2021年全球银行业及资本市场展望_44页_1mb

2021年全球银行业及资本市场展望总结

核心内容

2021年全球银行业及资本市场正面临后疫情时代的重大变革。疫情不仅对银行业造成短期挑战，还加速了数字化转型、可持续金融、运营韧性、人才管理等多方面的结构性调整。银行需要在增强韧性的同时加快转型步伐，以适应新的经济环境和客户需求。

主要观点

• 银行需提升资本、技术与人才的管理韧性，并加快整体转型。
• 疫情促使银行加速采用数字化手段，但客户满意度并未随之提升。
• 银行需重新设计工作空间和人才模式，以提高员工幸福感和生产力。
• 技术投资将成为银行转型的核心，尤其是核心系统和云技术。
• 可持续金融将成为银行发挥领导力的关键领域，但需应对标准不统一、数据不足等问题。
• 并购将成为银行扩大规模、提升盈利能力的重要手段，但需应对估值和监管的不确定性。

关键信息

数字化转型

• 疫情推动了银行加速数字化，但客户满意度未同步提升。
• 银行需结合数字化和人工服务，以提升客户参与度。
• 通过集成数据架构、部署AI和自动化技术，银行可以提升客户体验和运营效率。
• 部分银行已开始在网点引入数字化自助服务设施，以增强客户互动。

人才管理

• 疫情促使银行转向远程办公，但对员工的归属感和效率提出了新挑战。
• 银行需重新设计工作空间，平衡现场与远程办公，提升员工生产力和协作能力。
• 人力资源部门需加快制定安全复工策略，同时考虑员工心理健康和工作满意度。

运营韧性

• 银行需加强业务连续性计划和危机管理机制。
• 疫情暴露了银行在运营上的技术短板，如历史遗留系统和数据碎片化。
• 银行应优化成本结构，考虑外包和数字化手段以提升效率。

技术应用

• 云技术、AI、机器学习和区块链等将成为技术转型的重点。
• 银行需推动技术与业务的深度融合，以提升敏捷性和创新能力。
• 技术负责人需确保技术在风险管理和业务转型中的有效应用。

财务转型

• 银行需利用数据和分析技术提升财务决策的精准度和效率。
• 在低利率环境下，银行需重新评估投资方向，寻找新的盈利增长点。
• 财务部门需加强与业务部门的协同，以支持战略转型。

风险管理

• 银行需重新审视风险框架，以应对包括气候风险在内的新兴风险。
• 网络风险和操作风险成为关注重点，银行需加强安全措施和数据治理。
• 风险管理需与可持续发展结合，建立更全面的风控体系。

可持续金融

• 银行在可持续金融中扮演重要角色，推动资本流向对社会有益的经济活动。
• 银行需与监管机构、行业组织和客户合作，以推动可持续金融的标准化和透明化。
• 银行应制定明确的可持续发展目标，并建立相应的领导力和治理结构。

并购趋势

• 疫情促使银行重视并购，以扩大规模、降低成本并提升竞争力。
• 并购活动可能受估值和监管变化影响，需谨慎评估和调整尽职调查流程。
• 金融科技公司的并购趋势正在上升，银行可通过收购增强数字化能力。

业务部门关键举措

调研方法

• 调研对象为全球200名银行业及资本市场高管。
• 调研区域覆盖北美、欧洲和亚太地区。
• 调研时间为2020年7月至8月，涵盖疫情期间银行应对策略和未来转型计划。

尾注与致谢

• 本报告引用了多个国际机构和公司的数据及分析。
• 本报告由德勤中国金融服务行业研究中心翻译。
• 感谢德勤客户服务专业人士提供的专业洞察与协助。

关于作者

• Mark Shilling：德勤副主席兼美国银行业及资本市场主管合伙人，负责协调各业务部门的行业服务和资源调配。
• Anna Celner：德勤全球银行业及资本市场主管合伙人，制定和执行全球战略，支持客户应对监管、技术和增长挑战。

联络我们

• 吴卫军：德勤中国副主席，金融服务业主管合伙人，联系方式：+86 10 8512 5999，davidwjwu@deloitte.com.cn
• 文启斯：德勤中国金融服务业审计及鉴证主管合伙人，联系方式：+86 10 8520 7386，bman@deloitte.com.cn
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• 陈尚礼：德勤中国金融服务业财务咨询主管合伙人，联系方式：+86 10 851

总结

2021年，银行业将面临一系列挑战和机遇，包括数字化转型、可持续金融、人才管理、运营韧性以及并购战略。银行需在增强韧性的同时，加快转型步伐，以适应新的市场环境和客户需求。通过技术创新、人才优化和战略调整，银行有望在后疫情时代实现新的增长和变革。