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兰州银行2024年第一季度财务数据分析

一、财务表现概况

兰州银行在2024年第一季度实现了基本稳定的经营状况。总体来看，该季度营业收入同比下降1.33%，主要原因是利息净收入有所下降；归属于母公司股东的净利润微增0.89%，达到5.46亿元。值得注意的是，经营活动产生的现金流量净额大幅减少144.53%，从正向31亿降至负值，主要受客户存款和同业存放款项现金流入减少及客户贷款减少影响。

二、资产负债结构

• 资产规模：总资产达4628.23亿元，较上年末增长2.08%，其中发放贷款及垫款增长4.23%，尤其是公司贷款增长最为明显。
• 负债规模：总负债为4286.21亿元（占92.61%），同比增长2.02%，吸收存款增长1.52%。
• 资本充足率：保持在监管框架内，核心一级资本充足率为8.48%，一级资本充足率为9.94%，资本充足率为11.17%，均高于监管最低要求。

三、盈利能力及业务特点

兰州银行在2024年一季度通过强化资产负债管理，提高了净息差水平至1.60%。在业务创新方面，绿色金融和科技型企业贷款成为亮点。截至一季度末，科技型企业贷款余额达100.72亿元；绿色贷款余额134.29亿元，分别增长6.91亿元和6.63亿元。同时积极推动零售业务转型，个人客户金融总资产（AUM）突破2841亿元。但受到汇率波动影响，汇兑损益出现亏损。

四、风险管理与资本状况

不良贷款率降至1.83%，拨备覆盖率达183.18%，在高强度拨备政策下仍然表现稳健。流动性保持较强，流动性比例为58.37%，流动性覆盖率为118.58%。尽管整体市场环境震荡，但银行风险控制能力维持在高水平。

五、股东情况

根据股东结构表显示，国有资本占有主要股份，前三大股东为兰州市财政局（持股8.74%）、兰州国资投资（控股）建设集团有限公司（7.11%）及华邦控股集团有限公司（5.25%）。境外及民营资本仍有一定比例参与，表明股权结构较为多元化。

总体来看，2024年第一季度兰州银行在维持业务稳定增长的同时，积极履职社会责任，绩效稳健，符合银行监管标准，但在资金流动性管理方面仍有加强空间。