银监会进一步深化整治银行业市场乱象通知简评：摸底后的“靶向治疗”-20180114-兴业研究-13页-1mb

摸底后的“靶向治疗”——银监会深化整治银行业市场乱象简评总结

核心内容概述

银监会于2018年1月13日印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（以下简称《通知》），并附带《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》（以下简称《意见》）和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》（以下简称《要点》）。该文件标志着2018年银行业风险化解攻坚战的全面启动，重点围绕“机构、区域、业务”三方面推进，系统梳理并落实前期监管政策，强化合规经营与风险防控，旨在巩固前期治理成果，实现金融体系的健康运行。

主要观点与关键信息

一、总体思路与工作要点

1. 四大总体思路：

   • “稳”与“进”的关系：既要化解重大风险，也要守住不发生系统性金融风险的底线。
   • 短期与长期结合：既着眼2018年工作重点，也指明长期方向。
   • 合规发展与金融创新并重：鼓励有利于实体经济和金融安全的创新，坚决整治“伪创新”。
   • 风险防控与服务实体经济协同：推动金融与实体经济、房地产、金融体系内部形成良性循环。

2. 八大工作要点：

   • 公司治理不健全
   • 违反宏观调控政策
   • 影子银行和交叉金融产品风险
   • 侵害金融消费者权益
   • 利益输送
   • 违法违规展业
   • 案件与操作风险
   • 行业廉洁风险

3. 三大整治重点：

   • 违反宏观调控政策：聚焦资金脱实向虚、违规投向限制性领域。
   • 公司治理不健全：重点整治股东行为、履职考评、从业资质。
   • 影子银行和交叉金融产品风险：系统梳理同业、理财、表外、合作业务风险，强化穿透式监管。

二、落实近期监管政策

《通知》全面系统梳理现有监管规定，落实近期发布的多项政策要求，包括但不限于：

• 委托贷款新规：严禁违规开展表外业务，要求分账核算、分级授权。
• 银信业务规范：禁止通过信托通道规避监管，不得违规投向房地产、股票等限制领域。
• 大额风险暴露管理办法：统一监管表内外授信集中度，加强风险穿透管理。
• 股权管理办法：明确股东资质、出资真实性、股权代持、超比例持股等监管要求。

三、重点整治内容

1. 影子银行及交叉金融产品风险

• 同业业务：禁止多层嵌套、隐匿底层资产、违规担保、抽屉协议等。
• 理财业务：要求风险隔离、单独管理、合规定价、禁止资金池运作。
• 表外业务：严禁虚假出表、规避资本计提、隐性回购等行为。
• 合作业务：规范合作机构名单制管理，禁止与无资质机构合作，严控“现金贷”“校园贷”等风险。

2. 公司治理不健全

• 股东与股权：整治虚假出资、股权代持、超比例持股、违反“两参一控”要求等行为。
• 履职与考评：不得设立时点性存款规模考评指标，合规与风险管理指标权重应提高。
• 董事高管资质：需符合监管规定并经核准。

3. 利益输送

• 禁止向股东、关联人员输送利益，包括违规担保、显性或隐性支持、违规发放信用贷款等行为。

四、信贷与房地产政策系统梳理

• 信贷政策违规：禁止将资金投向股票市场、“两高一剩”、僵尸企业等限制领域。
• 房地产行业违规：禁止为房地产企业支付土地购置费用提供融资，限制资本金不足、四证不全的项目融资。
• 新老划断：明确2017年5月1日为时间节点，存量业务给予一定过渡期，新增业务严格依法合规。

五、报告与执行要求

• 报告时间要求：
  • 评估报告需在2018年3月10日前报送。
  • 阶段性工作报告应在2018年6月10日前报送，年度工作报告应在12月10日前报送。

总结

银监会通过《通知》《意见》和《要点》三份文件，系统推进2018年银行业市场乱象整治工作，明确了“机构、区域、业务”三路并进的路径，突出三大整治重点：违反宏观调控政策、公司治理不健全、影子银行及交叉金融产品风险。同时，对近期发布的多项监管政策进行整合与落实，强调合规经营、风险防控和金融创新的平衡，推动银行业回归服务实体经济的本源。文件还提出明确的时间节点与报告要求，为后续监管执行提供了操作依据，体现了监管的“靶向治疗”与“常态化”治理思路。