利基研究院-农村金融场景化应用研究报告-2017.9-29页_2mb

农村金融场景化应用研究报告总结

核心内容概述

本报告由利基研究院发布，分析了我国农村金融在场景化应用方面的现状与发展趋势，涵盖了农业供应链金融、农村消费金融、农业信息化及大数据应用等领域的案例。报告指出，尽管农村金融在“金融+场景”模式下取得一定进展，但整体仍处于发展初期，存在基础薄弱、数据缺失、风险偏高和非标性强等问题。

主要观点

• 场景金融的定义与特征
  场景金融是将金融产品嵌入用户的生活和生产场景中，强调产品即场景、分享即获取、跨界即连接、流行即流量等特征。其核心在于通过场景化运营提升用户体验、优化服务流程，并推动消费与生产的深度融合。

• 农村金融场景化现状
  农村金融与城镇相比，存在互联网普及率低、金融产品认知度不足、教育水平有限、征信体系不完善等问题。因此，农村金融场景化程度较低，产品和服务仍以满足基础需求为主。

• 场景切入与构建的双轨模式
  当前农村金融更多表现为“场景切入”，即通过现有场景提供金融服务，如农业生产和消费场景。而“场景构建”则处于探索阶段，需结合教育与技术提升，推动农村金融生态的创新与升级。

关键信息

1. 农业供应链金融

• 定义与发展现状
  供应链金融通过整合产业链上下游资源，解决农业生产中的资金难题。我国农业供应链金融起步较晚，但发展迅速，预计到2022年市场规模将超过16万亿元。

• 典型案例分析

  • 大丰收：通过农资商城、植保服务、飞防服务等构建农业全产业链服务，推出“丰收白条”解决农户融资问题，采用线上线下结合的风控模式，实现闭环管理。
  • 农管家：打造“四位一体”服务体系，整合金融、农技、农资、农产品流通资源，利用大数据和人工智能技术进行精准风控，推动农业金融服务标准化。

2. 农村消费金融

• 发展现状
  农村消费金融市场仍处于蓝海阶段，需求未被充分满足，金融机构渗透有限。

• 典型案例分析

  • 拿下分期：专注县域及以下消费市场，提供商品分期、服务分期、现金分期等产品。通过线下直营、直销、加盟等渠道获取用户，采用天沐风控系统实现自动化审核和高效放款。

3. 农业信息化与大数据应用

• 发展现状
  农业信息化推动农村金融数据化，政府推动数据共享与开放，但仍面临数据质量不高、共享机制不完善等问题。

• 典型案例分析

  • 神州农服：构建农业全产业链共享经济平台，提供产权交易、金融对接、农资农机对接等服务。通过数据沉淀与分析，建立垂直大数据中心，如攀枝花芒果平台，助力农产品品牌化与精准营销。

农村金融发展瓶颈

1. 基础薄弱，发展不充分

   • 农业生产分散，缺乏规模化经营主体。
   • 互联网和金融教育普及率低，农户获取金融知识的渠道有限。
   • 农村基础设施落后，影响金融服务的实施与推广。

2. 征信数据缺失，风险偏大

   • 农户缺乏征信记录，传统金融机构难以提供有效服务。
   • 农业生产受自然条件影响较大，风险高，导致金融机构风险控制难度增加。

3. 非标性强，金融服务辐射有限

   • 农村地域差异大，生产方式多样，难以建立统一的风控模型。
   • 多数金融服务集中在农业较发达地区，贫困地区仍难以受益。

未来发展建议

• 重视教育普及
  包括基础教育与金融教育，提升农村居民整体素质和金融素养，为农村金融发展奠定基础。

• 加强技术应用
  推动互联网、大数据、人工智能等技术在农村金融中的深入应用，提升风控能力与服务效率。

• 推动场景构建
  未来随着农村金融基础设施的完善，场景构建将成为涉农企业发展的核心能力，推动农村金融生态的创新与升级。

结论

农村金融场景化应用是未来发展的方向，但目前仍以“场景切入”为主，需在教育与技术两条主线推动下，逐步实现“场景构建”。农村金融的发展将依赖于政策支持、技术进步与教育普及，才能真正实现金融服务的下沉与普惠。