2017-农村金融场景化应用研究报告_29页-2mb

农村金融场景化应用研究报告总结

核心内容概述

本报告围绕农村金融场景化应用展开，分析了农村金融在当前发展阶段的特点、挑战与机遇。通过案例研究，总结了农业供应链金融、农村消费金融、农业信息化与大数据应用等领域的实践成果与发展趋势，提出农村金融未来应重视“教育”与“技术”两条主线，以推动农村金融场景的深入应用和场景构建能力的提升。

主要观点

1. 金融场景的特征

   • 产品即场景：产品在不同场景中具有不同价值，成为满足用户需求的载体。
   • 分享即获取：通过分享行为获取资源，形成新的消费与金融模式。
   • 跨界即连接：不同领域产品融合，形成新的商业链和品牌效应。
   • 流行即流量：流行趋势带来新流量，形成用户主动搜索和消费增长。

2. 场景的分类

   • 原生场景：基于传统需求的金融服务。
   • 网生场景：依托新技术与创新产品形成的新型场景。
   • 融合场景：线上线下结合，优化用户体验，实现场景闭环。

3. 农村金融场景化现状

   • 农村金融仍处于起步阶段，场景较为单一，主要满足基础需求。
   • 农户与涉农企业对金融产品认知有限，受教育程度与互联网普及率较低。
   • 金融机构下沉困难，风控难度大，数据缺失问题严重。

关键信息

一、农业供应链金融

• 发展现状：我国农业供应链金融起步较晚，但潜力巨大。
• 市场规模预测：预计2020年将达到14.98万亿元，2022年将超16万亿元。
• 典型案例：
  • 大丰收：通过农资商城、植保服务、飞防技术、农产品上行等构建农业全产业链，提供“丰收白条”解决农户融资问题。
  • 农管家：打造“四位一体”服务体系，整合金融、农技、农资、农产品流通资源，构建农业金融服务闭环。

二、农村消费金融

• 发展现状：农村消费金融市场仍属蓝海，需求未被充分满足。
• 典型案例：
  • 拿下分期：专注县域及以下消费金融，提供商品分期、服务分期、现金分期等产品。
  • 风控体系：采用天沐风控系统，实现自动化、智能化的风控管理，提高审核与放款效率。

三、农业信息化与大数据

• 发展现状：农业信息化不断推进，为农村金融发展奠定数据基础。
• 典型案例：
  • 神州农服：构建农业服务全产业链共享平台，聚焦土地流转、金融对接、农资农机、电商对接等服务。
  • 数据应用：建立单品大数据中心，如攀枝花芒果平台，实现农业大数据监管、服务推送与决策支持。

农村金融发展面临的挑战

1. 基础薄弱

   • 农业生产仍以小农经济为主，缺乏规模化经营主体。
   • 农村基础设施落后，影响金融服务的渗透和效率。

2. 征信数据缺失

   • 农户缺乏信用记录，难以获得传统金融机构支持。
   • 风控难度大，非法金融活动（如高利贷、熟人经济）仍存在。

3. 非标性强

   • 农业生产地域差异大，作物、气候、习俗等均不统一。
   • 农村“熟人社会”特征明显，城市标准化金融模式难以直接适用。

农村金融发展趋势与建议

1. 重视场景切入

   • 当前农村金融仍以满足基础需求为主，需通过产品、风控、产业链布局等方式切入现有场景。

2. 加强教育普及

   • 提高农村居民的金融知识水平，是推动农村金融发展的重要前提。
   • 需在政府、金融机构和涉农企业层面加强金融教育，带动农户参与金融活动。

3. 推动技术应用

   • 通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，构建灵活的风控模型和高效的金融服务体系。
   • 技术的深入应用有助于提升农村金融的标准化和可持续性。

4. 完善基础设施

   • 加强农村征信体系、支付结算、数据共享等基础设施建设，为农村金融发展提供支撑。

未来展望

随着农业现代化和互联网技术的发展，农村金融场景化应用将不断深化，更多创新场景将被构建。未来，农村金融的发展将更加依赖于“教育”与“技术”的双轮驱动，通过提升农户金融素养和优化金融服务模式，逐步实现农村金融生态的完善与可持续发展。