2024年银行业风险雷达图-毕马威_15页_1mb

报告摘要

毕马威2024年银行业风险雷达图解读与总结

一、风险雷达图框架

毕马威2024年银行业风险雷达图将银行面临的风险分为两类：内部风险和外部风险。内部风险包括技术风险、外包风险、操作风险、合规风险与声誉风险、战略风险等；外部风险则包括宏观经济环境不确定性、地缘政治风险、金融“脱实向虚”风险、审慎监管、行为监管、系统重要性金融机构监管、气候及ESG相关风险等。

二、主要风险分析

宏观经济环境与地缘政治风险
国际局势复杂多变，地缘冲突持续升级，全球经济增长动力不足，通胀压力推动各国收紧货币政策，加剧了金融市场的不确定性。银行业需密切关注全球化发展战略、资产负债配置等领域的变化，以应对外部环境的波动。
审慎监管趋势上升
随着《党和国家机构改革方案》的实施，中国金融监管体系逐步趋向“双峰”监管模式，即审慎监管与行为监管的分设。未来监管强度将进一步加大，特别是在处罚频次与力度方面，银行需强化合规管理，降低监管风险。
系统重要性金融机构风险
随着《商业银行资本管理办法》的实施，资本新规要求银行构建差异化资本监管体系。交通银行等金融机构入选全球系统重要性银行名单，突显了对系统性风险的监管重点。银行需增强资本管理能力，防范金融危机连锁反应。
气候及ESG风险
“双碳”目标下，气候变化对金融体系的影响日益凸显。银行在信贷和投资决策中需纳入ESG因素，绿色金融逐步成为重要业务方向，气候友好型产品亦可能成为竞争优势。
信用风险上升
疫情后经济复苏不均衡，资产质量压力加大，尤其是在房地产、地方债等行业。同时，贷款利率的下调导致银行净息差收窄，影响盈利水平。银行需提升信用风险识别能力，优化信贷结构。
操作风险与业务连续性
数字化转型加速，金融科技与信息科技依赖增强，操作风险形态复杂化。银行还需重视业务连续性管理，提高突发事件的应对能力，避免因中断造成重大损失。
技术风险与数字化转型
生成式人工智能等技术广泛应用带来了新的模型风险和安全挑战。在监管逐步加强对金融科技的穿透式管理下，银行需推动技术与业务深度融合，同时严控数据安全。