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2024年中国银行业风险分析总结

1. 全球与国内环境挑战

• 全球环境：国际局势复杂多变，地缘冲突升级，全球经济增长动力不足，贸易增长乏力。
• 国内环境：经济增速换挡，新旧动能切换，行业风险特征快速变化；金融供给侧改革深化，监管体系重塑对银行带来新挑战。

2. 风险分类与趋势

• 外部风险：

  • 地缘政治风险：全球不确定因素增加，影响全球化发展战略与资产负债配置。
  • 宏观经济波动：国内经济恢复动力不足，财政货币政策传导受阻，银行盈利能力与资产质量承压。
  • 监管风险：审慎监管与行为监管分设“双峰”框架落地，监管强度提升，系统重要性金融机构受严格监管。
  • 金融“脱实向虚”风险：需深化金融供给侧结构性改革，支持经济高质量发展。

• 内部风险：

  • 信用风险：资产质量压力上升，需优化信贷结构，关注特定行业与客户集中度。
  • 操作风险：数字化转型加剧操作风险复杂性，需整合风险管理框架，提升操作韧性。
  • 合规风险：反洗钱、消费者权益保护、个人信息保护等监管要求持续强化，违规成本上升。
  • 流动性风险：净息差收窄，银行需通过资产负债配置和金融衍生工具主动管理市场风险。
  • 战略风险：数字化转型带来效率提升，但需防范新技术相关风险（如模型风险与生成式AI应用风险）。
  • ESG与气候风险：碳中和目标推动绿色金融发展，银行需平衡低碳业务与风险防控。

3. 关键应对策略

• 风险管理强化：整合风险管理框架，结合数字化手段提升风险识别与应对能力。
• 合规与监管适应：加强公司治理、股权穿透审查，完善反洗钱与数据治理机制。
• 数字化转型：推动金融科技在风险管理中的应用，提升从事后到事前的风险管理能力。
• 可持续发展：聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融等“五篇大文章”，优化信贷结构，支持实体经济转型。
• 运营管理：强化业务连续性管理与网络信息安全，防范金融欺诈与案件风险。

4. 总结

2024年，中国银行业面临复杂多变的内外部环境，需在提升盈利能力、完善治理结构的同时，积极应对各类风险。数字化转型与可持续发展理念将推动银行风险管理向主动性、整合化、精细化方向发展。