【毕马威】2024年银行业风险雷达图_15页_1mb

2024年中国银行业面临复杂多变的内外部风险环境。内部风险主要包含公司治理、战略风险、合规风险及声誉风险、集中度风险、操作风险、流动性风险等。监管体系重塑背景下，审慎监管与行为监管分设的“双峰”框架逐步建立，资本管理办法的升级提升了银行资本监管强度，要求银行优化资本结构并强化风险管理。公司治理需关注股权结构合理性和董事会履职效率，战略风险则聚焦于发展动能和可持续性。数字化转型成为重点投入领域，涉及数据资产管理、模型风险防控、金融科技应用等，需平衡创新带来的效益与新风险。

外部风险涵盖地缘政治、宏观经济波动、行业竞争、技术风险及金融消费者权益保护。地缘冲突与货币政策收紧加剧了全球经济不确定性，影响银行跨境业务与资产定价。利率市场化改革导致净息差收窄，汇率波动风险上升，需加强资产负债管理。金融“脱实向虚”趋势下，银行需聚焦服务实体经济，优化信贷结构。此外，交叉风险增加，需防范技术泄露、数据安全隐患及外包服务商风险。金融消费者权益保护强化，要求完善投诉处理与信息披露机制。

风险管理需应对新兴风险挑战，如数字货币、生成式人工智能等技术应用带来的模型风险和合规问题。银行应通过整合风险管理框架、数字化工具及算法模型提升风险识别与响应能力，同时加强业务连续性管理、运营韧性建设及反欺诈体系。监管科技加速应用，穿透式监管要求银行完善数据治理与科技基础设施，推动数据资产入表并强化个人信息保护。未来银行需在合规成本上升、风险复杂性增加的背景下，持续优化风险管理策略，确保金融体系稳定与可持续发展。