2025-08-28-上交所-齐鲁银行股份有限公司2025年半年度报告页_195页_3mb

齐鲁银行2025年半年度报告总结

核心内容概述

齐鲁银行股份有限公司（股票代码：601665）于2025年8月27日召开董事会会议，审议通过了2025年半年度报告。报告未经过审计，但已由毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告。本行在2025年上半年实现稳健增长，业务拓展和数字化转型取得显著成效，资产质量和经营效益持续优化，同时在公司治理、风险控制、企业文化等方面表现突出。

主要观点与关键信息

1. 公司概况与治理

• 齐鲁银行注册地址位于山东省济南市历下区经十路10817号，公司治理结构科学高效，股权多元均衡。
• 公司法人治理架构健全，形成了“大公司”“大零售”“大运营”的组织架构，推动业务协同发展。
• 本行无被控股股东非经营性占用资金、违规担保或半数以上董事无法保证报告真实性的情况。

2. 财务表现

• 营业收入：2025年上半年为67.82亿元，同比增长5.76%。
• 净利润：27.27亿元，同比增长16.28%。
• 基本每股收益：0.54元，同比增长17.39%。
• 加权平均净资产收益率：12.80%（年化），同比提高0.14个百分点。
• 成本收入比：24.90%，同比下降2.51个百分点。
• 资产总额：7,513.05亿元，同比增长8.96%。
• 贷款总额：3,714.10亿元，同比增长10.16%。
• 存款总额：4,785.71亿元，同比增长8.88%。
• 不良贷款率：1.09%，同比下降0.10个百分点。
• 拨备覆盖率：343.24%，同比提高20.86个百分点。

3. 核心竞争力

• 多元化股权结构：包括境外战投、国有企业、民营企业和个人，为稳健发展奠定基础。
• 扁平化组织架构：提高决策效率与市场反应能力，强化客户服务水平。
• 四大发展战略：零售基石、城乡联动、绿色金融、数字化经营，推动各业务板块协同发展。
• 零售金融优势：客户基础深厚，创新“养老金融”“儿童金融”等特色服务，打造“自营+代销”模式。
• 普惠金融：设立普惠金融部，服务中小微企业，构建“线下+线上”普惠金融服务体系。
• 县域金融：深耕县域市场，推动乡村振兴，打造“一县多品”精品工程，服务下沉。
• 数字金融创新：推进数字化转型，上线智能融顾、线上权益平台等，提升客户体验与服务效率。
• 科技金融：强化科技企业金融服务，支持科技创新，获得多项创新奖项。
• 绿色金融：发放首笔可持续发展挂钩贷款，推动绿色低碳发展。

4. 风险管理

• 风险管理机制健全，不良贷款率持续下降，拨备覆盖率稳步提升。
• 强化全面风险管理体系建设，引入大数据技术，优化风险识别与控制。
• 完善内控合规体系，提升案件防控能力，推动“大监督”格局建设。

5. 主要业务表现

• 公司银行业务：公司存款增长8.49%，公司贷款增长15.72%，实现“扩户提质”。
• 零售银行业务：个人存款增长9.27%，个人贷款小幅下降4.38%，但财富管理业务增长显著。
• 普惠金融业务：普惠型小微企业贷款增长6.45%，服务覆盖全面，政策支持力度加大。
• 县域金融业务：县域存款与贷款分别增长11.67%与10.97%，推动乡村振兴。
• 金融市场业务：加强债券投资与交易，提升资产配置能力，优化收益结构。
• 资产管理业务：理财余额555.32亿元，构建“泉心理财”产品矩阵，提升客户综合服务。
• 数字银行业务：手机银行用户达361.98万户，智能设备数量增加，客户体验显著提升。

重要财务指标分析

风险提示

• 本行主要面临信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，但已采取有效措施进行管理与控制。
• 无可预见的重大风险，也无违反规定决策程序的对外担保情况。
• 风险管理及内控体系持续完善，确保经营安全。

奖项与荣誉

• 2024年山东省地方金融企业绩效评价优秀等级（山东省财政厅）
• 2024年上市公司乡村振兴优秀案例实践（中国上市公司协会）
• 2024年度高质量发展综合绩效考核一等奖（中共济南市委、济南市人民政府）
• 2024山东企业社会责任卓越实践奖（大众报业集团、中共山东省委金融委员会办公室等）
• 2024年企业标准“领跑者”证书（中国银行业协会）
• 2025数据创新奖（第十届亚太银行发展创新峰会）

结论

2025年上半年，齐鲁银行在稳健经营的基础上，不断推进数字化转型与业务创新，实现资产规模与盈利能力的双增长。公司治理结构科学高效，风险管理体系日益完善，客户基础不断拓展，尤其是在普惠金融、县域金融及科技金融方面表现突出，为实现高质量发展提供了坚实支撑。