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青岛银行2022年半年度报告总结

核心内容概览

青岛银行股份有限公司（A股代码：002948）于2022年8月发布其2022年半年度报告，报告期为2022年1月1日至2022年6月30日。报告中披露了公司主要财务指标、经营状况、业务发展情况、风险控制措施及非经常性损益等内容。青岛银行通过数字化转型、绿色金融和创新业务模式，持续提升其竞争力，同时积极拓展业务规模，优化资产负债结构。

主要财务指标

收入与利润

• 营业收入：62.09亿元，同比增长16.56%
• 利息净收入：39.75亿元，同比增长1.70%
• 非利息净收入：22.34亿元，同比增长57.49%
• 净利润：20.60亿元，同比增长12.40%
• 归属于母公司股东净利润：20.18亿元，同比增长12.28%

资产与负债

• 资产总额：5,364.10亿元，同比增长2.71%
• 客户贷款总额：2,652.68亿元，同比增长8.62%
• 客户存款总额：3,300.30亿元，同比增长5.26%
• 负债总额：4,978.78亿元，同比增长1.83%

资本与风险

• 资本充足率：14.53%，同比下降1.30个百分点
• 核心一级资本充足率：8.81%，同比增长0.43个百分点
• 不良贷款率：1.33%，同比下降0.01个百分点
• 拨备覆盖率：209.07%，同比增长11.65个百分点

每股收益

• 基本每股收益：0.36元，同比下降5.26%
• 稀释每股收益：0.36元，同比下降5.26%
• 扣除非经常性损益后的基本每股收益：0.36元，同比下降5.26%

主要业务发展情况

青岛银行主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等金融服务，通过零售银行、公司银行、金融市场三大板块推动发展。截至报告期末，青岛银行在山东省内设有16家分行，营业网点达172家，员工人数超过4,000人。

• 公司业务：公司贷款余额较上年末增加239.38亿元，新增普惠贷款35.72亿元，普惠贷款余额占比10.23%
• 零售业务：零售存款增长182.44亿元，比去年同期多增近60亿元
• 子公司发展：
  • 青银金融租赁有限公司：累计投放70.29亿元，租赁资产规模突破150亿元，实现营业收入2.40亿元，净利润0.86亿元
  • 青银理财有限责任公司：理财产品规模达1,707.70亿元，资产规模达1,928.99亿元，实现理财手续费收入4.59亿元

核心竞争力

青岛银行的核心竞争力体现在以下几个方面：

1. 公司治理：党的领导与公司治理相得益彰，建立多元、相互制衡的股权结构，强化合规和内控机制。
2. 服务理念：以“青馨服务”为品牌，打造业务发展的软实力，提升客户体验。
3. 风险控制：建立全流程、多维度的风险管控体系，强化信用风险成本管控，优化统一授信管理。
4. 数字化转型：推进移动化、线上化、数字化转型，提升金融科技在渠道拓展、产品创新、流程优化等方面的应用。
5. 创新业务：通过“金租+理财”双品牌推动新增长，聚焦绿色金融、蓝色金融等领域，推出特色产品。

非经常性损益

非经常性损益合计17.96亿元，主要包括：

• 非流动资产处置损失：-948千元
• 政府补助：19,294千元
• 其他：8,011千元
• 所得税影响额：-6,669千元
• 少数股东权益影响额（税后）：-1,728千元

业务与管理费

业务及管理费为17.47亿元，同比增长19.22%，主要由于职工薪酬、折旧摊销及一般行政费用增加。

资产负债表主要项目分析

• 发放贷款和垫款：258.53亿元，同比增长8.35%
• 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资：61.17亿元，同比增长9.34%
• 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资：88.03亿元，同比增长21.23%
• 以摊余成本计量的金融投资：56.42亿元，同比下降8.14%
• 现金及存放中央银行款项：37.94亿元，同比下降28.73%
• 存放同业及其他金融机构款项：1.94亿元，同比下降8.72%

重要提示与风险

青岛银行董事会、监事会及高管保证报告内容真实、准确、完整。报告中包含对财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述，但不构成实质承诺。公司未派发现金红利，未送红股，未以公积金转增股本。公司风险管理体系持续完善，详细内容参见“第三节 管理层讨论与分析”中风险管理部分。

备查文件

• 载有董事长、行长等签名并盖章的财务报表
• 报告期内在中国证监会指定报纸及网站披露的文件正本及公告原稿
• 香港联交所网站公布的业绩公告

总结

青岛银行在2022年上半年保持稳健发展，资产规模稳步扩大，盈利能力持续提升，同时注重风险控制与数字化转型。公司通过“青馨服务”提升客户体验，借助子公司拓展新业务领域，推动绿色金融与蓝色金融发展。虽然利息净收入略有下降，但非利息净收入显著增长，显示出公司多元化经营策略的有效性。公司未派发红利，强调长期发展与资本积累。报告内容真实、准确、完整，符合相关会计准则与监管要求。