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总结：EBA/CP/2015/13 咨询文件 - 银行存款保障方案合作协议草案指南

核心内容

EBA 发布了关于根据《存款保障方案指令》（2014/49/EU）制定存款保障方案（DGS）之间合作协议的草案指南。该文件旨在确保欧盟成员国之间存款保障方案的合作协议具有一致性和可比性，从而加强欧洲存款保障体系的稳定性。

主要观点

• 合作协议的必要性：根据《存款保障方案指令》第14(5)条，存款保障方案或相关指定机构应建立书面合作协议，以确保在金融机构倒闭时能够有效合作。
• EBA 的角色：EBA 被赋予在合作协议无法达成一致时进行强制性调解的职责，以确保协议的统一执行。
• 多边框架协议：为避免大量双边协议的签署，草案指南建议所有存款保障方案应遵守统一的多边框架协议（MFCA），并在必要时签署双边协议，以包含更详细的内容。
• 协议内容要求：指南明确了合作协议应涵盖的三个核心领域：对境外分支机构存款人的偿付方式、存款保障方案间资金转移的程序、以及存款保障方案之间的相互借贷机制。
• 灵活性与统一性之间的平衡：指南在确保统一性的同时，也允许存款保障方案根据具体情况在适当情况下偏离建议做法，前提是提供合理的依据。

关键信息

1. 提交反馈

• EBA 邀请对草案指南中的建议进行评论，特别是第5.2节中提出的具体问题。
• 反馈需在2015年10月29日前通过咨询页面提交，逾期或通过其他方式提交的反馈可能不会被处理。
• 提交反馈时需明确是否希望公开或保密，保密反馈可能需要根据 EBA 的规则进行处理。

2. 数据保护

• EBA 的个人数据保护遵循欧盟第45/2001号条例，以及其管理委员会实施的相关规则。
• 该文件提供了关于数据处理的进一步信息，可在 EBA 网站的法律声明部分查阅。

3. 指南的目标

• 确保在欧盟境内所有成员国之间存款保障方案的合作协议具有一致和统一的处理方式。
• 促进存款保障体系的协调，减少因协议不一致而引发的冲突。
• 提供实际操作中的指导，特别是在金融机构倒闭时，确保存款人能够获得及时和安全的偿付。

4. 适用范围

• 指南适用于根据《存款保障方案指令》第14(5)条要求建立的合作协议。
• 适用于所有欧盟成员国的存款保障方案或相关指定机构。

5. 核心内容

• 偿付机制：明确存款保障方案在境外分支机构偿付存款人时的流程，包括通知机制、信息交换、资金转移方式和时间安排。
• 信息交换：要求合作协议中包括信息交换的截止日期，并规定信息格式及内容。
• 资金转移：要求在确定存款不可用后，资金应在最短时间内转移，以确保及时偿付。
• 货币使用：建议使用存款人所在国家的货币进行偿付，以减少汇率风险。
• 语言与沟通：要求存款保障方案使用本地语言与存款人沟通，并允许在特定情况下提供直接与总部存款保障方案沟通的选项。

6. 实施与生效

• 指南将在所有欧盟官方语言翻译后发布于 EBA 网站。
• 有义务遵守指南的机构应在翻译发布后6个月内向 EBA 报告是否符合指南。
• 指南将在所有翻译发布后6个月开始生效。

附录与相关文件

• 附录1：包含多边框架协议的条款与条件。
• 成本效益分析与影响评估：草案指南附有相关分析，用于评估合作协议的实施效果。
• 咨询问题概览：在第5.2节中列出了多个需要公众反馈的问题，涉及协议的实施细节、灵活性、时间安排等。

问题与建议

问题1

• 是否应要求存款保障方案遵守多边框架协议，或在需要时签署双边协议以包含更详细条款？是否需要进一步的灵活性？

问题2

• 是否需要进一步明确资金转移的机制和推荐方法？

问题3

• 是否存在实际操作中难以满足草案指南中所列时间安排的障碍？

问题4

• 是否需要进一步明确应使用何种货币进行偿付？

结论

该咨询文件旨在通过制定统一的存款保障方案合作协议指南，提升欧盟内存款保障体系的协调性与一致性。EBA 希望通过公开征求意见，确保指南的合理性和可操作性，以应对金融机构倒闭时的跨境合作挑战。