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附件1：欧盟存款保障方案与指定机构之间的多边合作框架协议总结

核心内容

本协议是欧盟内存款保障方案（DGS）与指定机构之间的一项多边合作框架协议，旨在根据《2014/49/EU号指令》第14(5)条的规定，促进DGS之间的有效合作。该协议特别关注跨境存款业务的处理、存款人偿付安排、存款保障方案之间资金转移及相互借贷的程序。

主要观点

• 合作目标：确保在金融机构出现危机时，DGS之间能够迅速、有效地进行信息共享和资金转移，以保护存款人利益并维护金融稳定。
• 适用范围：涵盖跨境和境内存款保障方案之间的合作，包括存款人偿付、资金转移及相互借贷。
• 合作机制：强调事前协商和标准化流程，以避免在危机情况下因信息不足或流程混乱而影响偿付效率。
• 透明度与保密性：要求双方在处理存款人信息时保持透明度，同时确保数据的保密性与安全性。
• 成本分担与审计权：明确在资金转移过程中产生的成本由哪一方承担，并赋予DGS对另一方活动的审计权。
• 争议解决：规定了在出现争议或解释分歧时，可向欧洲银行管理局（EBA）寻求协助。

关键信息

一、第I部分：一般性条款

• 协议目的：根据《2014/49/EU号指令》第14(5)条，促进DGS之间及指定机构之间的有效合作。
• 适用范围：适用于所有签署协议的DGS及指定机构，无需保留任何异议。
• EBA角色：EBA不作为协议签署方，仅负责监督和提供意见，不承担法律义务。
• 信息共享：DGS需向EBA提交协议内容，并保持更新。

二、第II部分：存款人偿付

• 通知义务：当一家DGS的金融机构被判定无法偿付存款时，该DGS需立即通知另一家DGS及其指定机构。
• 信息内容：包括金融机构基本信息、偿付货币、预计支付金额、账户信息等。
• 偿付时间：受偿方应在收到信息和资金后三个工作日内完成偿付，无需存款人申请。
• 临时偿付：在特定过渡期内，若受偿方偿付期限超过七个工作日，可提供生活费用临时偿付。
• 数据保护：所有数据处理需遵守欧盟数据保护指令（Directive 95/46/EC）。
• 责任划分：受偿方不承担因执行DGS指令而产生的任何责任。
• 成本报销：受偿方有权获得因协助偿付而产生的成本报销，具体方式由双方协商决定。
• 审计权：DGS有权对另一方在偿付过程中的活动进行审计，形式可包括现场或远程审计。

三、第III部分：存款保障方案之间资金转移

• 适用范围：适用于金融机构从一个DGS退出并加入另一个DGS的情况。
• 信息交换：退出DGS需在一个月内通知接收DGS，信息包括资金转移情况、数据质量评估、近似事件等。
• 资金转移：在退出前12个月内缴纳的常规资金需转移至接收DGS，特殊情况除外。
• 支付承诺转移：支付承诺需随资金一并转移，或在双方同意下重新分配。
• 时间安排：资金转移应在金融机构变更归属的当天完成，特殊情况可协商延期。
• 语言与成本：信息交流以英语为主，除非双方另有约定。接收方承担大部分转移相关成本，但可能需根据具体情况调整。

四、第IV部分：存款保障方案之间的相互借贷

• 适用条件：借贷需满足特定条件，如借贷方有资金能力，且借贷金额不超过其覆盖存款的0.5%。
• 借贷程序：借贷方需提交正式贷款请求，包括资金用途说明、借贷金额、无其他债务等。
• 审批期限：贷款请求需在七个工作日内得到回应，并在五个工作日内签署正式协议。

五、第V部分：最终条款

• 联系信息：所有签署方需向EBA提交代表其进行活动的联系人信息。
• 补充协议：允许签署方签署双边或多边补充协议，但若与本协议冲突，本协议优先。
• 修改程序：任何一方均可提议修改本协议，修改需经EBA收集各方意见，并在30天后生效。
• 监管审查：在欧盟监管框架变化时，所有签署方需共同审查协议内容。

重要术语定义

• Home DGS：在某一成员国授权的金融机构所在地的DGS。
• Host DGS：在另一成员国设立分支机构的金融机构所属的DGS。
• Single customer view (SCV)：包含存款人信息的文件，用于准备偿付。
• Designated Authority：负责监督DGS运作的指定机构。

结构清晰要点

• 合作框架：涵盖存款人偿付、资金转移、相互借贷三大领域。
• 流程标准化：通过事前协议减少危机时的混乱。
• 法律依据：基于《2014/49/EU号指令》和《(EU) 1093/2010号条例》。
• 多方协作机制：强调DGS与指定机构之间的协作，以及EBA的监督角色。

总结

本协议是欧盟内存款保障体系的重要组成部分，旨在通过多边合作机制提升跨境金融业务的稳定性和透明度，确保在危机情况下存款人能够得到及时、有效的偿付。协议涵盖了信息共享、资金转移、相互借贷、成本分担、语言使用及争议解决等多个方面，为DGS之间的协作提供了全面而明确的指导。