【简立方】2024年Z世代信贷消费场景案例分析报告-金融市场洞察_31页_20mb

2024年Z世代信贷消费场景案例分析报告总结

核心内容

Z世代（1995年后出生）正迅速成长为中国的最大消费群体。他们具有较高的消费意愿和独特的消费行为，特别是在信贷消费方面表现出强烈的需求。Z世代成长于物质条件充裕的年代，且是数字原生代，熟悉金融科技，因此更倾向于使用互联网信贷产品如花呗、白条等，以及信用卡进行消费。

主要观点

Z世代消费特征

• 收入与存款情况：Z世代普遍收入不高，存款较少，负债水平较低，但仍有部分人存在较高负债。
• 消费动机：Z世代的消费动机主要分为三类：
  • 基础型消费：用于满足基本生活需求，如衣食住行等。
  • 自我投资型消费：用于学习和技能提升，对职业课程付费意愿较高。
  • 悦己型消费：为追求高品质生活和快乐体验，愿意将收入的80%用于消费。
• 消费决策方式：Z世代倾向于通过社交媒体平台如抖音、快手、小红书等获取消费信息，对KOL和KOC的推荐非常敏感。
• 消费偏好：Z世代重视商品外观和品牌价值，偏爱彰显个性的品牌，且对跨界联名产品有较高接受度，国货品牌更受欢迎。
• 对分期的态度：Z世代对分期消费持谨慎态度，主要取决于存款情况，存款较少者更关注避免过度消费。

信贷消费方式

• 常用信贷产品：花呗等互联网信贷产品是Z世代最常用的信贷消费方式，信用卡次之。
• 信贷用途：信贷资金主要用于基础生活、提升生活品质、休闲娱乐等。
• 信贷消费场景：银行通过手机银行APP等渠道将信贷消费生活化，结合年轻人的日常消费场景，如餐饮、旅游、购物等。

关键信息

金融机构的应对策略

• 创新信用卡服务：银行推出针对Z世代的信用卡产品，如招商银行的FIRST毕业生信用卡，提供消费返现和免费分期等权益。
• 降低还款压力：建设银行推出低最低还款额比例的龙卡bilibili信用卡，提升用户使用意愿。
• 提供备用金：广发银行推出“大吉大利”信用卡，提供最高5万备用金，满足短期资金需求。
• 提前还款理财功能：广发银行推出提前还款理财功能，帮助用户在还款时获取额外收益。
• 年轻化设计：银行通过融入潮流元素和IP形象，如平安银行的“哪吒”信用卡、建行的“冰墩墩”信用卡、招商银行的“小招喵”IP等，吸引Z世代用户。
• 线上线下融合：银行通过手机银行APP整合线上线下资源，提供更便捷、生活化的信贷消费体验。
• 异业合作：银行与知名商户合作，如建行与京东、苏宁易购、美团电影等，打造年轻化生态金融。

案例分析

招商银行

• 推出FIRST毕业生信用卡，提供消费返现和免费分期，帮助Z世代建立信用记录。
• 通过“小招喵”IP增强品牌吸引力，以人格化方式与Z世代建立情感连接。

建设银行

• 推出龙卡bilibili信用卡，降低最低还款额比例，提供B站大会员等增值服务。
• 与头部商户合作，如京东、苏宁易购、美团电影等，打造年轻化消费生态。
• 推出“冰墩墩”信用卡，结合国风元素，提升品牌认知度。

广发银行

• 推出“大吉大利”信用卡，提供最高5万备用金，满足短期资金需求。
• 推出提前还款理财功能，帮助用户在还款时获取理财收益。
• 创立“小发羊”品牌IP，与麦当劳合作，打造有趣且有传播力的消费体验。

平安银行

• 通过科幻短片「88LAB.」与年轻人共创，增强品牌价值认同。
• 利用IP元素，打造更具吸引力的信用卡产品，如“哪吒”信用卡。

工商银行

• 在年度账单中融入国风IP，提升Z世代的参与感和分享意愿。

结语

为了抓住Z世代这个最具增长力的用户群体，金融机构需要深入了解其消费偏好、行为习惯和心理需求，制定更加贴合年轻人喜好的营销策略和品牌规划，从而促进业务转化和用户粘性。

参考文献

• 前程无忧. 95后职场人经济独立情况调查报告
• 尼尔森. 中国年轻人负债状况报告
• 支付寶. 年轻人消费生活报告
• 融360维度. 一线城市Z世代投资者行为调研报告
• DT财经X第一财经智云. Z世代投资理财行为偏好调查报告
• 阿里巴巴. 2021中国到店消费新趋势洞察报告
• 21世纪金融研究院广发银行信用卡中心. Z世代信用卡金融科技创新发展与趋势报告
• 艾瑞咨询. 中国教育行业市场需求洞察报告
• 极光AURORA. 当代年轻人的“快乐秘籍”——Z世代营销攻略
• DT财经. 2021Z世代兴趣调查报告
• 中国消费报. “Z世代”新生新生活态度崛起 “悦己”消费正当红
• 新京报与贝壳财经. Z世代开学季消费调研报告
• 21世纪经济研究院. Z世代青年线上消费洞察报告
• 苏宁金融研究院. Z世代洞察报告
• CBNData. 这就是95后的国潮地盘
• CBNData. 国潮品牌年轻消费洞察报告
• 中华网生活. 招商银行首推FIRST毕业生信用卡
• 新华财经. 建行信用卡多角度发力打造年轻化金融新生态
• 品牌周刊. 平安银行科幻大片燃爆上线，强势解锁年轻化营销新章程
• 零壹财经. 工行移动端月活破1.5亿，塑造更懂Z世代的“IP+文化潮流”数字平台
• 扬子晚报. 可以无网支付的数字银行卡有多神奇
• 政经云南. 年轻的力量——记LINE FRIENDS官方独家授权信用卡
• 周观新金融. 广发信用卡的进击：成为「数字广发」排头兵
• 银行家杂志. “Z世代”客群的线上运营方略

简立方 (SimpleUX)

简立方是一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司，提供数字体验战略、数字产品设计、数字运营设计等服务。他们致力于为各行业的领先企业提供服务，也与具有挑战精神的创业公司开展广泛合作，已与超过100家深刻理解用户体验价值的客户并肩同行，创造了意义非凡的产品和服务。

服务内容

• 数字体验战略：产品功能规划及策略、用户需求调研、行业研究与竞品分析、产品体验评估、可用性测试与分析。
• 数字产品设计：涵盖APP、小程序、网站、软件、系统等，包括视觉设计、交互设计、动效设计、产品创新与概念设计、数字产品持续性迭代与改版升级。
• 数字运营设计：品牌数字战略、品牌线下运营策略与设计实施、数字化营销与运营设计、品牌创意设计、运营数据分析。

服务地点

• 成都（总部）：四川省成都市高新区501博雅城市广场C座1111
• 上海：上海市黄埔区西藏南路218号永银大厦5
• 重庆：重庆市南岸区崇文路12号贵州商会馆4

联系方式

• 合作咨询：欢迎来电
• 电话：028-84166771