2018中国智能风控研究报告_103页_4mb

2018中国智能风控研究报告总结

核心内容

《2018中国智能风控研究报告》聚焦于信贷业务中的智能风控发展，旨在明确智能风控的定义，分析其发展背景、技术实现、应用现状及面临的挑战与未来趋势。报告指出，随着金融科技的迅速发展，智能风控已成为未来三年金融科技公司重点发力的领域，市场规模预计在2020年将达到75.9亿元，占金融科技整体市场的31%。智能风控不仅能够提升风控效率，还能有效降低风险，为金融机构提供更全面、精准的风险管理解决方案。

主要观点

• 智能风控的定义：智能风控不仅仅是大数据风控，而是融合了人工智能、云计算、区块链等技术手段，实现对信贷流程中风险的自动化识别、预测与控制。
• 技术与应用的互补性：智能风控与传统风控在技术和应用上相互补充，通过技术提升业务效率和安全性，实现风险识别的精准化与流程的自动化。
• 市场生态分布：智能风控企业主要分布在25个省份，其中北京、上海、广东三地合计占比高达70.3%。企业类型包括互联网公司、银行金融科技子公司和金融科技公司。
• 投资情况：2012年智能风控企业数量激增80%，2015年达到峰值，2018年H1新增企业仅5家。A轮投资占比最高，但中后期投资比例上升，显示行业进入成熟阶段。
• 企业现状：六成企业将核心技术研发作为核心竞争力，多数企业具备技术输出能力，服务客户类型包括互联网借贷公司、城市商业银行等。

关键信息

智能风控发展背景

• 政策推动：国家出台多项政策，推动科技与金融的结合，加强金融机构内控，支持金融科技的发展。
• 经济驱动：金融机构住户消费贷款和互联网消费金融放贷规模快速增长，个人消费贷款持续上涨，小微企业贷款需求增长显著。
• 社会需求：人均可支配收入增加，消费结构升级，对消费金融产生强需求。
• 技术支撑：大数据、人工智能、云计算、区块链等技术为智能风控提供了坚实的技术基础。

智能风控核心技术

• 大数据：用于信用风险管理，通过模型自动分析和实时计算，解决信息不对称问题。
• 云计算：提升数据运算能力和速度，支持风险管理措施的快速复制和迭代。
• 人工智能：在大数据基础上优化风控模型，深入刻画用户画像，识别风险。
• 生物特征识别：包括指纹、人脸识别、声纹识别等，用于身份认证和反欺诈。
• 机器学习：如监督式学习、非监督式学习、强化学习等，用于风险预测和模型优化。
• 自然语言处理：用于信息抽取、智能问答等，提升风险识别能力。
• 计算机视觉：用于图像分类、对象检测等，支持风险分析。
• 知识图谱：用于信息抽取、知识表示、知识融合等，构建全面的风险评估体系。

智能风控产品及服务应用——个人篇

• 贷前风控：包括审核、身份认证、反欺诈、征信和授信，通过线上线下结合，提升审核效率和准确性。
• 贷中风控：涵盖信用评分、风险定价、审批、交易监控和交易反欺诈，实现对交易行为的实时监控和风险识别。
• 贷后风控：通过智能优化贷前、贷中策略，实现风险的持续管理。
• 需求端应用：数据和技术互补，推动信贷业务智能化发展。

智能风控产品及服务应用——企业篇

• 贷前风控：通过数据整合，实现风险的快速识别和规避。
• 贷中风控：利用实时监控和动态分析，提高风险控制能力。
• 贷后风控：通过模型迭代和策略优化，提升贷后管理效率。
• 需求端应用：推动企业信贷业务的智能化发展，提高数据获取和处理能力。

智能风控发展挑战与趋势

• 挑战：信息不对称、成本高、时效性差、效率低、技术应用不成熟等。
• 趋势：智能风控将更加自动化、精准化、个性化，技术与业务深度融合，推动行业向成熟阶段发展。

智能风控企业现状调查研究

• 产业生态分布：包括数据端、技术端和需求端，涉及自用型金融机构、输出型技术公司和征信机构。
• 企业图景：573家金融风控企业中，82.54%具备技术输出能力，产品类型包括数据类产品、技术服务类产品和一站式服务。
• 投资情况：2012年企业数量增长80%，2015年达到峰值，2018年H1增长放缓。A轮投资占比高，但中后期投资比例上升。
• 收入分布：55.6%的企业预计2018年收入上升，11.1%收入下降，33.3%保持稳定。

智能风控企业案例

• ZRobot：提供一站式智能风控平台，支持多维度数据整合，提升风控效率和准确性。
• 网信科技：通过金融科技技术输出，构建“智能+”反欺诈模型，提升风险识别能力。
• 算话智能科技：提供覆盖信贷全流程的评分产品，通过多维度数据融合，实现风险控制。
• 百融金服：利用大数据和人工智能技术，构建多类风险模型，支持不同客群的信用评估和风险控制。
• 智融集团：服务2500万+人次，提供全面的金融科技解决方案，提升风控能力。

未来展望

• 技术发展：随着技术的不断进步，智能风控将更加成熟，实现全链条自动化和智能化。
• 政策支持：国家政策将继续推动金融科技的发展，加强风险防控和监管。
• 市场需求：个人和企业信贷需求持续增长，智能风控将成为核心工具。
• 行业整合：随着数据和技术的融合，行业将趋于统一，提升整体风控水平。