进化与分化：零壹智能风控兵器谱报告2019_38页_2mb

2019零壹智能风控兵器谱报告总结

核心内容

2019年发布的《零壹智能风控兵器谱报告》由零壹研究院院长于百程主讲，旨在分析智能风控在金融科技行业中的发展趋势、市场空间、技术应用及行业生态。报告强调智能风控作为金融科技最重要的应用之一，正在推动金融行业的数字化转型，并在技术、合规、市场空间等方面展现出广阔的发展前景。

主要观点

1. 智能风控的特征
   智能风控通过大数据、AI技术等手段，对非结构性数据进行分析，提升客户行为评估和风险预测的精准度。其核心逻辑仍基于“流程+数据+规则”，但更强调自动化、智能化和数据维度的扩展。

2. 智能风控的业务流程
   智能风控流程涵盖贷前、贷中、贷后，数据和分析是关键，组织结构是保障。AI技术的引入提升了风险管理效率，同时降低了运营成本。

3. 智能风控的技术进程
   人工智能和大数据技术的融合，推动了智能风控的快速发展。尽管2019年行业热度有所降温，但技术应用不断深化，特别是在无监督机器学习、反欺诈、信用评估等领域。

4. 智能风控的市场空间
   2018年，中国金融科技市场规模已超700亿元。智能风控在借贷市场中展现出巨大的降本增效潜力，预计可为个人短期及小微贷款市场带来约2600亿元的市场空间。

5. 行业生态与发展趋势
   金融科技公司数量庞大，但存在明显的分化趋势。头部企业因数据合规和风控能力的优势，更易在市场中占据一席之地。同时，企业智能风控和供应链金融成为新的增长点。

6. 智能风控的未来方向
   智能风控将经历合规化、头部化、升级化、资本化、企业化、协同化和外拓化的发展阶段。监管趋严、技术升级、市场细分和生态协同将成为未来发展的关键因素。

关键信息

技术与市场数据

• 智能风控技术应用：包括大数据、人工智能、区块链、云计算等。
• 市场空间：2018年金融科技市场规模达727亿元，智能风控在借贷市场中可带来7600亿元的增效和降本空间。
• 企业数据：金融科技公司中，2000万元以下注册资本占比近70%，5000万元以上占比20%。融资方面，A轮占比最高，D轮以上及新三板挂牌企业较多，未来有望登陆科创板。

行业生态图谱

• 数据类公司：包括个人征信、企业征信等，如芝麻信用、鹏元征信、考拉征信等。
• 技术和综合类公司：如度小满金融、乐信、云从科技、智融集团、孚临科技等，提供智能风控解决方案。
• 金融科技公司分布：2013-2017年为金融科技公司成立高峰期，北京、上海、广东为第一梯队。

兵器谱案例

• 度小满金融：基于百度AI技术，提供一站式智能风控平台，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。
• 乐信：拥有全AI反欺诈体系，覆盖多个应用环节，支持复杂网络、多平台指数、智能语音质检等技术。
• 云从科技：利用小微企业发票数据，构建信用评估模型，支持贷前申请评分和联合建模。
• 智融集团：自主研发I.C.E.人工智能风控引擎，可处理海量弱特征数据，模型迭代能力强。
• 孚临科技：提供定制化贷前评分模型（灵犀分）和联合建模服务，满足不同行业和业务场景需求。

未来趋势

1. 合规化：随着数据整治和监管加强，智能风控将更加注重合规性。
2. 头部化：数据合规成本上升，部分粗放型业务被淘汰，头部企业更具优势。
3. 升级化：技术持续升级，如5G、区块链等，推动风控能力提升。
4. 资本化：金融科技进入盈利能力检验阶段，融资环境趋冷，企业需寻求上市。
5. 企业化：企业智能风控将获得更多监管宽容和市场空间。
6. 协同化：风控服务方与使用方将在开放金融生态中更紧密合作。
7. 外拓化：从消费金融向企业金融、从信贷向整个金融领域拓展，同时向产业场景延伸。

结论

智能风控作为金融科技的核心应用之一，正推动金融行业向数字化、智能化方向发展。未来，随着监管趋严、技术升级和市场细分，行业将经历进一步的进化与分化，头部企业将更具竞争力，同时企业级智能风控和产业场景应用将成为新的增长点。