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中国金融科技风控报告总结（2020）

核心内容

金融科技风控作为传统风控的升级，依托大数据、人工智能、云计算、区块链等技术，从数据、技术、客户三方面切入，极大改善了金融机构风控效能需求与传统风控模式之间的矛盾。通过科技赋能，金融科技风控实现了风险识别、预警、处置的智能化和高效化，为信贷、第三方支付、供应链金融等场景提供了强有力的支持。

主要观点

• 金融科技风控的必要性：随着金融行业数字化进程加快，传统风控模式已无法满足日益增长的风险管理需求，金融科技风控成为防范化解金融风险的新利器。
• 行业发展趋势：金融科技风控进入2.0时期，更加注重客户体验、个性化风控和全流程风险管控。
• 投融资情况：截至2020年6月，金融科技风控服务商累计获得融资307笔，金额约731.1亿元，显示出行业热度与潜力。
• 专利发展：金融科技风控相关专利申请数量年复合增长率达63.82%，显示出技术发展迅速。
• 应用场景多样化：金融科技风控在信贷、第三方支付和供应链金融等多个场景中得到应用，显著提升风险识别效率和客户服务质量。
• 生态构建：建议构建厂商、金融机构、用户、监管部门和社会舆论等多方参与的风控生态，以提升整体风险防控能力。

关键信息

一、金融科技风控发展历程

金融科技风控经历了三个阶段：

1. 萌芽时期（2005-2012）：互联网金融发展初期，风控系统初步搭建。
2. 1.0时期（2012-2014）：金融科技风控系统开始迭代，智能风控理念逐步传播。
3. 2.0时期（2014-至今）：金融科技风控全面布局，强调数据、技术、场景三位一体。

二、金融科技风控投融资情况

• 截至2020年6月，金融科技风控服务商获得307笔融资，金额约731.1亿元。
• 2018年融资金额最高，达418.6亿元；2019年融资金额为63.5亿元。
• 2019年融资排名前10的公司包括金融壹账通、同盾科技、玖富数科等。

三、金融科技风控专利情况

• 2014年至2019年，金融科技风控专利申请数年复合增长率达63.82%。
• 阿里巴巴及支付宝是申请专利最多的企业，共申请27项，涉及贷款审批、投资决策、客户安全等多个场景。

四、金融科技风控应用场景

1. 信贷场景

• 传统风控痛点：依赖人工经验，数据维度单一，效率低、成本高。
• 金融科技风控优势：引入多维度数据，提升信用评估和贷后管理效率，实现对征信白户的风险识别。
• 实例：招商银行上线企业关联关系智能知识图谱，有效降低不良率。

2. 第三方支付场景

• 传统风控痛点：技术、流动性、政策、合规、欺诈等风险难以有效控制。
• 金融科技风控优势：通过AI和大数据实现实时监控，提升风险识别和处置能力。
• 实例：支付宝升级为AlphaRisk智能风控引擎，实现支付交易安全的智能化管理。

3. 供应链金融场景

• 传统风控痛点：信息不对称、真实性考证难、数据碎片化。
• 金融科技风控优势：利用大数据、区块链等技术实现企业画像、风险监测和预警。
• 实例：合合信息研发“供应链核心企业大数据风控管理平台”，解决供应链金融风控问题。

五、金融科技风控挑战及建议

• 挑战：

  • 部分厂商使用“爬虫”技术违规采集用户数据，侵犯隐私。
  • 数据孤岛问题严重，缺乏统一标准和接口。
  • 风控模型依赖单一数据源，难以全面评估风险。

• 建议：

  • 构建数据、技术与场景三位一体的风控体系。
  • 建立风险数据共享平台，统一数据标准和接口，打破数据孤岛。
  • 鼓励多方参与，包括厂商、金融机构、用户、监管部门和社会舆论，共同推动风控生态建设。

金融科技风控未来展望

金融科技风控在提升风险识别能力、优化业务流程、增强客户体验等方面发挥着重要作用。随着技术不断进步和数据不断丰富，金融科技风控将在更多场景中得到应用，成为金融行业的重要支柱。未来，构建更加完善、智能、高效的风控体系，将有助于提升整个社会的风险监控能力和金融安全水平。