2020年中国智能风控行业精品报告_50页_2mb

2020年中国智能风控行业精品报告总结

核心内容

智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段，主要应用于信贷、保险等领域，旨在保障金融机构的业务效率和安全性。智能风控通过多维度数据、模型自动甄别分析和实时计算结果，有效降低风险事件发生概率和损失，同时扩展业务覆盖人群，完善业务流程，降低风控成本。2024年中国智能风控行业市场规模预计达到203.0亿元。

主要观点

• 智能风控通过技术手段实现贷前、贷中、贷后的全流程自动化，提升风控管理的差异化和信贷业务的人情化。
• 传统风控以人工审核为主，依赖专家经验；智能风控以模型和策略体系自动分析决策为主，人工审核为辅。
• 数据是智能风控行业的核心竞争资源，行业利润率高达70%-80%。但行业尚未建立数据资源共享机制，数据集中度较低，数据采购成本快速增长。
• 政府自2017年起出台多项利好政策，推动智能风控行业合规化、智能化发展，鼓励“技术+数据”进行风险管理，改变传统以人为主的风控模式。
• 信贷场景逐渐走向全流程监管，通过嵌入智能风控模型实现风险控制与管理，弥补信贷企业和平台的风控疏漏。
• 保险领域智能风控主要应用于定价、核保、理赔等环节，借助内外部数据提升风险识别能力。

关键信息

• 数据资源：数据作为智能风控的核心资源，其分散性与合规共享成为行业发展趋势。
• 技术应用：大数据、人工智能、云计算、区块链等技术为智能风控提供支持，提升模型算力和风险识别能力。
• 政策支持：政府出台多项政策，推动智能风控行业合规发展，如《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》等。
• 企业布局：智能风控企业主要集中在北上广浙四省市，其中同盾科技、邦盛科技、百融云创等企业表现突出。
• 行业趋势：征信数据趋于整合、共享和开放；信贷场景逐渐走向全流程监管。
• 竞争格局：行业参与者包括产业类企业、互联网巨头和创新型企业，其中同盾科技在数据源、技术能力、获客能力、多场景服务能力方面表现优异。

企业推荐

• 同盾科技：中国第三方智能风控解决方案提供商，为多个行业客户提供风险控制与反欺诈服务。拥有完整的反欺诈产品及运营体系，技术团队经验丰富，具备海量数据储备。
• 邦盛科技：自主研发“流立方”大数据实时分析处理平台，具备较强的技术实力和多场景服务能力。
• 百融云创：提供智能风控产品和服务，覆盖信贷、保险等领域，具有较高的市场渗透率。

行业发展预测

• 2015年至2019年，中国智能风控行业市场规模年复合增长率达17.5%。
• 2019年中国智能风控行业市场规模为51.2亿元。
• 2024年中国智能风控行业市场规模预计达到203.0亿元。

行业挑战

• 数据隐私监管趋严，部分数据源中断，影响智能风控服务商的风控建模能力和反欺诈模型精准度。
• 行业资本热度逐渐减弱，融资数量和金额显著下降，显示投资者信心受到一定影响。

技术与产品

• 智能风控核心技术包括生物特征识别、机器学习、自然语言处理、计算机视觉、知识图谱等。
• 产品涵盖反欺诈、信用评分、授信管理、贷后催收等多个方面，实现全链条自动化风控。

总结

中国智能风控行业在政策、技术与市场需求的推动下持续发展，市场规模有望在2024年达到203.0亿元。数据共享和全流程监管成为行业发展趋势，而数据隐私监管趋严则带来一定的挑战。头部企业如同盾科技、邦盛科技、百融云创等在数据、技术、获客及多场景服务能力方面表现突出，推动行业向更高效、更安全的方向发展。