中国农业银行金融科技创新年度报告（2020）_27页_567kb

中国农业银行2020年金融科技创新总结

核心内容概述

中国农业银行2020年在金融科技领域取得了显著进展，围绕“数据、智能、安全”三大核心，深化人工智能、云计算、大数据、音视频、数字货币等技术应用，推动数字化转型战略落地。通过构建创新体系、强化技术能力、促进业技融合、布局新赛道，农行在金融科技领域实现了从“量的积累”向“质的飞跃”的转变。

主要观点与技术亮点

1. 人工智能全面强化金融服务能力

• 技术进展：构建了覆盖数据分析、模型训练、发布、运行、后评价的全流程AI平台，实现了从“感知智能”向“认知智能”的跨越。
• 应用案例：
  • 声纹识别：应用于“惠农e贷”白名单核查场景，提升风控质量，节约人工成本。
  • 知识图谱：构建了涵盖8大类图谱资产的引擎，应用于反洗钱、反欺诈、精准营销等领域。
  • NLP统一服务引擎：实现非结构化数据处理的全流程支持，日均调用量达40万次，提升智能客服与信贷质检效率。
  • AutoML：应用于小微企业转贷户识别项目，模型准确率提升2.37%，精确率提升15.61%，提升建模效率。

2. 云计算提供全领域创新实践沃土

• 技术进展：
  • 完成IaaS云平台建设，实现物理机与虚拟机的统一管理。
  • 推进PaaS平台发展，实现DevOps三级能力，支撑高并发场景。
  • 引入Serverless和云数据库等新技术，提升平台灵活度与资源利用率。
• 应用成果：
  • MySQL数据库上云实现有状态服务的云化，填补行业空白。
  • Serverless平台支持分行快速开发，开发效率提升35%，学习成本降低80%。

3. 聚焦数据要素加速释放数据产能

• 技术进展：
  • 构建数据中台，实现数据资产沉淀与多维分析。
  • 推进实时分析与数据可视化能力，支撑实时反欺诈、实时大屏等应用。
• 应用成果：
  • 多维分析引擎支持亿级数据秒级响应，完成347项分析维度。
  • 数据可视化中心实现84个可视化产品孵化，可视化开发效率提升300%。

4. 数字货币助力数字化时代新发展

• 技术进展：
  • 搭建数字货币核心系统，支持兑出、兑回、转账、支付等基础功能。
  • 探索数字货币在“三农”领域的应用，实现产业链全覆盖。
• 应用成果：
  • 实现“四个一批”目标，推动数字货币场景落地。

5. 音视频服务将升级客户金融体验

• 技术进展：
  • 推动流媒体技术在远程银行、智慧网点等场景应用。
  • 实现“云坐席”服务，提升远程沟通与客户服务效率。
• 应用成果：
  • 搭建远程视频服务渠道，助力客户营销与服务体验提升。

6. 机器人流程自动化提升业务效率

• 技术进展：
  • 推动RPA技术与AI技术融合，实现自动化流程处理。
  • 构建“系统粘合剂”、“创新加速器”等业务角色。
• 应用成果：
  • 首批数字员工上线，替代人工操作42.5万次，效率提升6倍。
  • RPA平台支持12个应用系统，形成15个可复用组件。

关键创新布局与技术应用

1. 延展创新地图 布局全新赛道

• 5G消息：实现与5G消息服务的无缝对接，推动信用卡营销与客户激活。
• Servicemesh：基于Istio平台，构建服务治理体系，实现服务调用可视化与安全策略统一。
• 联邦学习：探索在数据不出本地前提下实现跨机构联合建模，应用于反欺诈、智能推荐等领域。
• 边缘计算：构建“云边一体”解决方案，支撑智慧网点运营与实时风控。
• 微表情识别：应用于线上面签、远程客服、产品营销等场景，提升客户情绪识别与服务体验。

创新体系与人才战略

1. 规划引领、问计于技，为创新引入源头活水

• 顶层设计：制定《中国农业银行信息科技近期发展规划（2020-2021年）》，明确iABC战略。
• 技术引进：通过技术论坛、专家交流、平台推广等方式，引入外部先进理念与技术。
• 协同创新：构建“政产学研用”协同机制，推动技术与业务深度融合。

2. 业技融合、总分联动，为创新构建循环生态

• 业技融合：推动科技部门与业务部门协作，建立贯穿产品全生命周期的创新机制。
• 总分联动：引导分行开展创新试点，建设2.0版科技创新实验室，促进产品快速迭代与落地。

3. 培养人才、强化基础，为创新打造坚强后盾

• 人才储备：建立金融科技专家库，加强复合型人才队伍建设。
• 引进机制：通过社会招聘、猎头推荐等方式，引进AI、区块链、大数据等方向人才。
• 培养体系：通过“传帮带”、培训交流等方式，激发科技人员创新活力，提升自主创新能力。

展望与总结

2020年，农行在金融科技领域实现了从“点”到“面”的突破，技术与业务深度融合，创新体系逐步完善。未来，农行将聚焦“数据、智能、安全”三大方向，深化新技术与新场景的融合，探索“云+AI”“云+大数据”等创新模式，推动金融科技向更高效、更智能、更安全的方向发展。

2021年，农行将继续推进数字化转型，强化科技创新能力，构建开放、协同、高效的金融科技生态，为业务发展提供坚实支撑，实现“科技赋能业务，创新引领未来”的目标。