农业银行：中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）-38页_2mb

中国农业银行金融科技创新年度报告（2021）总结

核心内容概述

2021年是中国农业银行数字化转型“全面再造阶段”的开局之年，全行科技条线积极应对技术变革与业务转型的双重挑战，推动金融科技创新成果落地，提升金融科技能力。报告从“新形势”、“新赛道”、“新平台”、“新机制”、“新征程”五个维度，全面展现了农行在金融科技领域的创新成果与未来布局。

主要观点与关键信息

一、新形势：创新驱动全面转型

• 信息技术与金融深度融合，技术从支撑业务转向引领业务。
• 国内外形势变化促使金融行业加速数字化转型，科技成为核心驱动力。
• “十四五”规划为金融科技发展指明方向，强调效率与安全并重。
• 2021年农行科技投入同比增长43.08%，人才引进与培养成为行业共识。
• 金融科技已成为推动银行数字化转型的核心引擎。

二、新赛道：开拓创新技术版图

2021年，农行在以下10个技术领域取得突破性进展：

1. 隐私计算

   • 实现联邦学习、多方安全计算等技术在营销、风控等场景的应用。
   • 推进与政府、征信机构、子公司等的数据合作，推动数据安全共享。

2. 卫星遥感

   • 应用于农户信贷领域，提升贷前信息采集和贷后风险管控能力。
   • 实现土地确权信息、农作物识别、智能周期监控等场景应用。

3. 边缘计算

   • 在智慧网点和金库场景中实现视频识别与智能分析。
   • 推动云-边-端协同，提升业务响应速度与数据安全。

4. 5G消息

   • 实现富媒体消息服务，集成智能聊天机器人，提升客户服务效率。
   • 支持多种业务场景，如余额查询、优惠领取、理财购买等。

5. VR/AR

   • 引入AR技术，提升客户体验与营销效率。
   • 探索元宇宙场景，推动虚拟化技术与金融业务深度融合。

6. 云原生

   • 完成新型PaaS云平台引入，推动应用上云与资源优化。
   • 实现分钟级应用部署、故障自愈、资源弹性扩展等能力。

7. 流批一体

   • 实现Flink SQL统一处理实时与批量数据，降低开发与运维成本。
   • 提升信贷、风控等业务的实时性与准确性。

8. 低代码开发

   • 推出轻云平台，简化应用开发流程，提升交付效率。
   • 支持H5应用快速上线，推动业务快速迭代。

9. 混沌工程

   • 推进混沌测试平台建设，提升系统健壮性与容灾能力。
   • 实现自动化实验与故障注入，优化系统稳定性。

10. AIOps

    • 完成运维数据集市建设，实现健康检查、故障定位等自动化运维。
    • 提升运维效率3倍以上，优化系统稳定性与资源利用率。

三、新平台：释放创新赋能价值

农行构建了覆盖大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链、基础建设六大技术平台，推动科技创新与业务融合：

1. 大数据平台

   • 完成数据湖建设，实现多源异构数据统一处理。
   • 提升数据存储与计算能力，支持实时分析与高并发场景。

2. 人工智能平台

   • 推进感知智能与认知智能技术，提升客户体验与风控能力。
   • 声纹识别、微表情识别、智能推荐引擎等技术逐步成熟。

3. 云计算平台

   • 建成一体化全栈云平台，提升应用性能与系统稳定性。
   • 实现容器化、Serverless等能力，支撑多业务场景。

4. 物联网平台

   • 应用于大宗商品监控、金库管理等场景，实现物理世界与数字世界的映射。
   • 推进物联网平台建设，助力智慧运营与供应链金融发展。

5. 区块链平台

   • 推进BaaS平台建设，探索跨链、NFT等新技术应用。
   • 支持贸易融资、数字藏品等场景，构建可信金融生态。

6. 基础建设平台

   • 推进分布式数据库、智能网络、绿色机房、容灾体系等建设。
   • 实现系统高可用性、机房节能、网络智能化等能力。

四、新机制：完善创新支撑体系

• DevOps建设：实现全行300多个系统模块的持续交付流水线推广，提升研发与运维协同效率。
• 微服务规划：推动业务系统微服务化，提升服务复用性与灵活性。
• 开源管理：构建“两录两库”开源资产，完善开源治理体系，推动内外部开源合作。
• 创新体系：建立新技术跟踪、场景对接、孵化、评价与推广机制，形成创新循环生态。

五、新征程：畅想金融科技未来

• 农行已进入金融科技发展的“百年未有之大变局”，科技能力成为业务发展核心支撑。
• 未来将聚焦“大智移云物链”技术，探索量子计算、DataOps、元宇宙等前沿领域。
• 金融科技将推动金融服务无处不在，构建更加智能、安全、高效、开放的金融生态。

总结

2021年，中国农业银行在金融科技领域实现了“筑基”与“起航”并行的成果，不仅在多个创新技术领域取得突破，还在平台化、机制化方面取得进展。通过持续创新与技术赋能，农行正逐步构建起全面的金融科技能力体系，为未来“数字中国”与“智慧银行”建设打下坚实基础。展望未来，农行将持续推动技术与业务融合，拓展新技术应用场景，提升金融科技整体水平，打造国际一流商业银行集团。