2022-04-13-港交所-中国人寿_2021年报_236页_10mb

中国平安人寿保险股份有限公司总结

公司概况

中国平安人寿保险股份有限公司成立于2003年6月30日，注册资金为人民币2826.47亿元。公司分别于2003年12月17日、18日及2007年1月9日在纽约、香港和上海三地上市，是中国首家在三地上市的金融保险企业。公司拥有广泛的分销网络，包括保险营销员、团体保险销售人员及专业和兼业代理机构，是领先的个人和团体寿险、年金、意外险和健康险供应商。

核心竞争力

• 历史悠久，品牌卓越：公司前身成立于1949年，长期致力于品牌建设和市场开拓，品牌价值和影响力不断提升，位列世界知名品牌前列。
• 主业突出，实力雄厚：公司深耕寿险市场，拥有健全的机构和服务网络，总资产位居国内寿险业首位，是最大的机构投资者之一。
• 服务快捷，体验优质：公司构建了以客户为中心的数字化运营服务体系，持续提升客户体验，打造“简捷、品质、温暖”的服务品牌。
• 科技领先，创新赋能：公司践行“科技国寿”发展战略，建设业内领先的混合云平台，推进数字化转型，提升服务效率。
• 核心团队专业稳健：公司拥有稳定的专业化管理团队，包括高级管理人员、核保理赔人员、保险精算师、投资经理等，为公司高质量发展提供有力保障。

财务表现

近五年主要会计数据和财务指标（单位：人民币百万元）

合并财务报表中重要科目及变动原因

经营亮点

2021年主要经营指标

保费收入结构

• 寿险业务：481,311百万元，同比增长0.1%
• 健康险业务：120,609百万元，同比增长4.8%
• 意外险业务：16,407百万元，同比下降1.1%

投资业务

• 总投资收益：2,140.57亿元，同比增长7.8%
• 总投资收益率：4.98%，同比下降32个基点
• 净投资收益：1,887.70亿元，同比增长16.0%
• 净投资收益率：4.38%，同比上升4个基点
• 投资资产总额：47,164.01亿元，同比增长15.2%

信用风险管理

• 公司信用资产投资主要为信用债及债权型金融产品，投向银行、交通、非银金融、公用事业及能源等。
• 截至2021年底，公司持有的信用债中，AAA级占比超过97%；债权型金融产品中，AAA级占比超过99%。
• 公司坚持稳健投资理念，通过科学的内部评级体系和多维度的风险限额管理机制，有效控制信用风险。

重要事项

偿付能力状况

• 核心偿付能力充足率：253.70%
• 综合偿付能力充足率：262.41%

股息派发

• 公司董事会建议派发年度现金股息每股人民币0.65元（含税），将提交股东大会审议。

荣誉与奖项

• 2021年《福布斯》全球上市公司2000强：第49位
• 2021年《财富》中国500强：第8位
• 亚洲最受尊敬企业（保险行业）：《机构投资者》
• 2021年度亚洲最佳寿险公司：《21世纪经济报道》
• 最佳上市公司：香港大公文汇传媒集团、北京上市公司协会等
• 金龙奖年度最佳上市公司：《金融时报》
• 新财富最佳上市公司：《新财富》

公司治理

• 公司治理结构完善，董事会及监事会顺利换届，治理效能进一步提高。
• 公司持续推进有中国特色的国有金融企业公司治理体系建设，为高质量发展提供保障。

未来展望

• 2022年是全面建设社会主义现代化国家的重要一年，公司将继续推进高质量发展。
• 面对三重压力，公司坚定发展信心，持续深化供给侧改革，提升保险服务供给能力。
• 公司将加强研判，把握战略发展机遇，持续优化业务结构，推动数字化转型，为客户提供更优质的保险服务。

其他信息

• 公司基本信息：注册资金2826.47亿元，总资产48910.85亿元。
• 信息披露公告索引：详见公司年报。
• 重大风险提示：包括市场风险、流动性风险、信用风险等。

财务报告

• 独立核数师报告：确认财务报表公允反映公司财务状况及经营成果。
• 合并财务状况表：反映公司总资产、总负债及股东权益。
• 合并综合收益表：显示公司收入、支出及净利润。
• 合并权益变动表：记录股东权益变化。
• 合并现金流量表：展示经营活动、投资活动及筹资活动产生的现金流量。

投资合同新增缴费前三位产品

业务分析

保险业务收入数据

• 寿险业务：481,311百万元，同比增长0.1%
• 健康险业务：120,609百万元，同比增长4.8%
• 意外险业务：16,407百万元，同比下降1.1%

个险板块

• 个险板块总保费为5,094.89亿元，同比下降0.3%
• 续期保费为4,079.73亿元，同比增长4.3%
• 首年期交保费为984.10亿元，同比下降14.7%
• 个险板块一年新业务价值为429.45亿元，同比下降25.5%

银保渠道

• 银保渠道总保费为493.26亿元，同比增长19.6%
• 首年期交保费为161.10亿元，同比增长2.3%
• 续期保费为327.92亿元，同比增长30.6%

团险渠道

• 团险渠道总保费为291.62亿元，同比增长1.0%
• 短期险保费为256.94亿元，同比增长2.9%
• 团险销售人员为4.5万人，其中高绩效人力同比增长13.0%

其他渠道

• 其他渠道总保费为303.50亿元，同比下降2.4%
• 公司积极参与多层次社会保障体系建设，开展大病保险、长期护理保险及补充医疗保险项目，覆盖超3.5亿人。

保险产品分析

• 2021年，公司新开发及升级产品160款，涵盖寿险、健康险、意外险及年金险。
• 重点发展健康险、年金险及商业养老保险，服务健康中国建设及应对人口老龄化。

现金流量分析

流动资金来源

• 现金收入主要来自保费收入、非保险合同业务收入、利息及红利收入、投资资产出售及到期收回投资。

流动资金使用

• 主要用于支付保险相关负债、营业支出及所得税和向股东派发股息。

合并现金流量

战略与创新

• 公司坚持“三大转型、双心双聚、资负联动”战略内核，贯彻“重价值、强队伍、稳增长、兴科技、优服务、防风险”的经营方针。
• 推进“鼎新工程”，深化销售布局，提升队伍专业化水平。
• 强化科技引领，构建数字化平台，提升服务效能。
• 持续推进“大健康”、“大养老”战略，拓展发展新空间。

服务与创新

• 公司构建了以客户为中心的数字化运营服务体系，提升服务体验。
• 通过线上线下融合及直销方式，提供便捷的保险服务。
• 国寿大健康平台服务项目数量过百，累计注册用户增长超过35%。

总结

中国平安人寿保险股份有限公司凭借其悠久的历史、强大的品牌影响力和稳健的经营策略，持续在寿险市场保持领先地位。公司通过数字化转型、科技赋能及多渠道布局，不断优化业务结构，提升服务质量和运营效率。在财务表现方面，公司实现稳健增长，资产规模和盈利能力均保持行业前列。公司积极履行社会责任，参与多层次社会保障体系建设，为国家发展和民生保障作出贡献。未来，公司将持续推进高质量发展，强化科技创新，深化综合金融布局，为客户提供更优质的保险服务。