银行的战略性成本转型：应对疫情影响，实现更高运营效率_20页_1mb

银行的战略性成本转型总结

核心内容

银行的战略性成本转型已成为应对疫情冲击、提升运营效率和增强竞争力的关键举措。这一转型不仅是对成本的削减，更是对银行整体运营模式、组织文化及战略方向的重塑。毕马威的研究显示，成本转型是银行必须持续进行的“旅程”，而不仅仅是短期措施。

主要观点

1. 成本转型是持续改进的承诺
   成本转型不应被视为限制银行活动或创新，而应被视为银行追求更高效率和客户价值的手段。

2. 后疫情时代成本管理成为战略重点
   大多数银行将成本管理提升至战略层面，目标是将成本收入比降低10个百分点或更多。数字化、裁员和历史遗留IT转型被视为重要的成本杠杆。

3. 成本转型面临挑战
   银行在成本转型中遇到诸多障碍，包括成本计划的复杂性、管理层更替对长期计划的影响、缺乏问责制以及高管对收入增长的过度关注。

4. 成功的成本转型需要清晰战略与文化支持
   有效的成本转型依赖于明确的战略方向、强大的成本文化、透明的问责机制和合理的KPI体系。

5. 数字化是关键驱动力
   数字化被视为最重要的成本杠杆，能够通过流程自动化、渠道整合和客户体验优化带来显著的成本节约。

关键信息

成本转型的紧迫性

• 疫情导致银行盈利能力下滑，促使成本转型成为当务之急。
• 全球银行普遍将成本收入比降低作为主要目标，其中61%将目标提高至10%以上，19%甚至超过10%。

成本转型的优先级

• 战略视角：包括地理位置、市场和产品选择，以及资产负债表优化。
• 简化视角：通过降低组织复杂性、提升转型能力、明确成本管理责任等方式实现简化。
• 技术视角：涵盖数字化与运营效率、渠道优化、组织设计、技术优化、资产优化、采购与供应链管理、税务及法律合规优化等。

成本转型的成功要素

1. 制定目标明确的成本转型计划
   银行应专注于关键项目，而非分散的小型计划。12种成本转化杠杆可用于指导成本转型策略。

2. 重新思考目标运营模式（TOM）
   82%的银行有明确的成本目标，但仅有77%将其转化为成本战略，72%匹配了目标运营模式。TOM是实现成本优化和利益最大化的基础。

3. 建立强大的成本文化
   成本文化被视为转型成功的重要软驱动因素，但仅有58%的银行认为自己拥有强大的成本管理文化，这一比例在实现预期回报的银行中上升至72%。

成本转型的障碍

• 成本计划的长度和复杂性：87%的银行认为成本计划的绝对长度/所需时间是一个主要障碍。
• 管理层更替：83%的银行指出管理层更替影响长期计划的连续性。
• 缺乏问责制：81%的银行认为缺乏责任感是成本转型的障碍之一。
• 高管优先考虑收入而非成本：81%的银行认为高管更关注收入增长而非成本降低。
• 对成本转型的多种解读：77%的银行表示成本策略在不同管理层之间存在多种解读。

成本转型的成果

• 78%的银行认为他们的成本优化计划在过去三年中实现了预期回报。
• 在特定领域（如数字化关键职能、流程指标与客户评价挂钩）取得“适度”或“有限”成功，但整体上仍需提升。

成本转型的未来趋势

• 运营模式变革加速：28%的银行计划在未来三年内进行彻底的运营模式变革，大型银行的比例更高（36%）。
• 渠道整合与数字化：疫情加快了客户向数字渠道的迁移，银行需整合线上线下渠道，提升效率。
• 公共解决方案的使用增加：80%的银行表示公共解决方案将在未来发挥更重要的作用，如票据处理、支付切换等。

成本文化与激励机制

• 成本文化需自上而下推动，高管需积极参与并将其纳入个人绩效考核。
• 激励机制应统一指向成本优化，避免冲突。
• 定期分享成本绩效指标（KPIs）和进展对加强成本文化至关重要。

结论

银行的战略性成本转型是一项复杂但必要的任务，需要坚定的领导、清晰的战略、强大的成本文化以及有效的执行机制。数字化、简化流程和运营模式整合是实现成本优化的关键路径。只有持续关注客户需求、推动组织变革，并建立统一的激励和问责体系，银行才能在激烈的竞争中保持优势并实现可持续的成本降低。