20210526-毕马威-银行的战略性成本转型_应对疫情影响_实现更高运营效率_20页_1mb

银行的战略性成本转型总结

核心内容

银行的战略性成本转型已成为全球银行业应对疫情后挑战的重要战略。随着银行盈利能力的下降，成本管理被提升至战略优先级，银行需要通过优化运营模式、加强数字化转型和构建强大的成本文化来实现可持续的成本降低目标。

主要观点

• 成本转型是持续的过程：银行应将成本优化视为一个不断改进的过程，而不是一次性的项目。
• 数字化是关键杠杆：数字化转型（尤其是中后台流程自动化）被认为是实现成本优化的最重要手段之一。
• 客户体验与成本优化并重：降低成本不应以牺牲客户体验为代价，而应通过优化流程、提升效率来增强客户价值。
• 文化与领导力至关重要：强大的成本文化、高层领导的坚定承诺和一致的KPIs是实现成本转型成功的关键因素。
• 运营模式整合与简化：银行需要重新设计其运营模式，整合渠道、简化流程、优化组织结构，以提升整体效率。

关键信息

成本转型的重要性

• 疫情使成本转型成为银行的当务之急，全球银行普遍认识到其重要性。
• 成本收入比目标通常设定为降低10个百分点或更多，部分银行甚至将目标提高至10%以上。
• 成本转型被视为提升银行竞争力和保持市场份额的重要手段。

成本转型的挑战

• 成本转型是一个复杂且系统性的过程，涉及多个层面的变革。
• 多数银行在成本优化方面取得了“适度”或“有限”的成果，说明仍有较大提升空间。
• 银行面临的主要障碍包括：
  • 成本计划的长度和复杂性
  • 管理层更替对长期计划的影响
  • 缺乏问责制和统一的KPIs
  • 高管更关注收入增长而非成本降低
  • 多种管理对成本策略的解读不一致

成本转型的驱动因素

• 战略视角：银行需要明确其长期愿景和目标，将成本优化融入整体战略。
• 简化视角：简化组织结构、流程和决策机制，有助于提升运营效率。
• 技术视角：通过技术手段（如自动化、云计算、监管科技）实现成本优化。

成本转型的成功要素

1. 制定明确的成本转型计划：聚焦关键项目，而非零散的举措。
2. 重新思考目标运营模式（TOM）：确保运营模式与成本目标一致，追求简化。
3. 建立成本管理文化：通过领导层的承诺和统一的KPIs，推动全员参与成本优化。

成本转化杠杆分析

成本转型的未来方向

• 渠道整合：整合物理与数字渠道，提升整体运营效率。
• 公用解决方案：越来越多的银行开始采用公用模型，以降低成本并提高效率。
• 协作与创新：通过合作和创新，如与监管科技供应商合作，实现更高效的转型。
• 数据驱动决策：利用先进的数据分析技术，识别成本优化机会并制定有效的商业方案。

文化与领导力

• 成本文化的重要性：仅有58%的银行认为自己拥有强大的成本文化，但这一比例在取得预期回报的银行中上升至72%。
• 领导层支持：首席执行官的支持和高管的积极参与是成本转型成功的关键。
• 激励机制：激励机制应统一指向成本优化，而非冲突或对立的目标。

成本转型的成果与展望

• 近期成果：78%的银行认为成本优化计划在过去三年中实现了预期回报。
• 长期目标：银行正在将成本优化纳入长期战略，以实现更高的效率和更强的市场竞争力。
• 未来趋势：随着疫情后环境的变化，成本转型将继续成为银行业的重要议题，且将更加注重数字化、简化和文化驱动。

结论

银行的战略性成本转型是一项复杂而长期的任务，但其重要性不容忽视。通过聚焦关键项目、优化运营模式、加强数字化转型和建立强大的成本文化，银行可以在激烈的市场竞争中保持领先地位。毕马威的报告强调了成本转型的系统性、持续性和文化驱动性，为银行提供了清晰的战略指引和实施路径。