2023-10-24-深交所-平安银行_2023年三季度报告_39页_1mb

平安银行股份有限公司2023年第三季度报告总结

核心内容概述

平安银行股份有限公司于2023年第三季度报告中展示了其整体经营状况、财务表现、业务转型及社会责任履行情况。报告指出，2023年前三季度，平安银行实现稳健发展，各项业务保持增长态势，同时积极推进数字化转型、绿色金融、乡村振兴及普惠金融等战略，以更好地服务实体经济和满足客户需求。

主要财务数据

资产与股东权益

• 资产总额：2023年9月30日为5,516,388亿元，较上年末增长3.7%。
• 股东权益：2023年9月30日为465,860亿元，同比增长7.2%。
• 归属于本行普通股股东的股东权益：2023年9月30日为395,916亿元，同比增长8.5%。
• 每股净资产：2023年9月30日为20.40元，同比增长8.5%。

营业收入与净利润

• 营业收入：2023年1-9月为127,634亿元，同比增长7.7%。
• 归属于本行股东的净利润：2023年1-9月为39,635亿元，同比增长8.1%。
• 扣除非经常性损益后的净利润：2023年1-9月为39,568亿元，同比增长8.1%。
• 基本/稀释每股收益：2023年1-9月为1.94元，同比增长9.0%。

财务指标

• 平均总资产收益率（未年化）：2023年9月30日为0.26%，较上年末提升0.01个百分点。
• 平均总资产收益率（年化）：2023年9月30日为1.03%，较上年末提升0.10个百分点。
• 加权平均净资产收益率（未年化）：2023年9月30日为3.66%，较上年末下降0.52个百分点。
• 加权平均净资产收益率（年化）：2023年9月30日为13.91%，较上年末下降1.90个百分点。
• 资本充足率：2023年9月30日为13.52%，较上年末提升0.51个百分点，满足监管要求。

非经常性损益项目

• 非流动性资产处置净损益：2023年1-9月为67亿元。
• 或有事项产生的损益：2023年1-9月为45亿元。
• 其他非经常性损益项目：包括其他收益、公允价值变动损益等，合计影响净利润。

监管指标和财务比率

• 不良贷款率：2023年9月末为1.04%，较上年末下降0.01个百分点。
• 拨备覆盖率：2023年9月末为282.62%，高于监管标准。
• 拨贷比：2023年9月末为2.94%，高于监管要求。
• 成本收入比：2023年1-9月为26.55%，较上年末有所下降。

主要会计数据变动分析

• 贵金属：减少6,696亿元，主要因黄金租赁应收款减少。
• 衍生金融资产：增加38,560亿元，因做市业务规模增加及市场波动影响。
• 向中央银行借款：增加62,668亿元，因季末人民币头寸需求增加。
• 拆入资金：减少22,584亿元，因拆入境外同业款项减少。
• 应交税费：减少6,672亿元，因2022年企业所得税汇算清缴后减少。
• 预计负债：增加7,117亿元，因财务担保合同预期信用损失增加。
• 其他综合收益：减少838亿元，因金融资产减值准备减少。
• 公允价值变动损益：减少2,650亿元，因交易性金融工具公允价值变动减少。
• 汇兑损益：减少3,339亿元，因汇率波动等因素影响。
• 其他业务收入：增长317.0%，因基期数小。
• 资产处置损益：减少57亿元，因基期数小。
• 其他收益：增长50.7%，因基期数小。
• 其他资产减值损失：增长123亿元，因基期数小。
• 营业外收入：减少19亿元，因基期数小。
• 营业外支出：减少148亿元，因基期数小。

管理层讨论与分析

经营业绩保持稳健

• 2023年1-9月，净利润同比增长8.1%，资产总额增长3.7%，发放贷款和垫款增长2.9%，吸收存款增长4.3%。
• 资产质量保持平稳，不良贷款率降至1.04%，拨备覆盖率提升至282.62%。
• 资本充足率持续提升，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率均满足监管要求。

零售业务深化数字化转型

• 私行财富：管理零售客户资产（AUM）达39,988.48亿元，同比增长11.5%；私行达标客户AUM增长17.2%。
• 基础零售：零售客户数达12,482.37万户，平安口袋银行APP注册用户增长7.1%。
• 消费金融：个人贷款余额增长，抵押类贷款占比提升至57.2%；新能源汽车贷款增长显著。
• 信用卡业务：流通卡量下降6.3%，但线上消费占比提升，客户品质优化。

零售转型新模式

• 开放银行：实现个人业务互联网获客2181.30万户，构建B2B2C批量化获客模式。
• 随身银行：通过“AI+T+Offline”模式，服务超4,400万客户；NPS值较高。
• 综合化银行：打通数据、产品、权益，提升客户综合服务体验；推动MGM模式发展。

对公业务持续做精做强

• 对公客户数增长16.5%，开放银行服务企业客户增长67.2%。
• 企业贷款余额增长7.5%，绿色贷款增长22.8%。
• 供应链金融、票据一体化、跨境金融等业务稳步增长。

资金同业加快转型步伐

• 投资交易、机构业务、企业避险三大业务领域共同发力。
• “行e通”平台销售第三方基金产品余额达1,632.21亿元，同比增长46.7%。
• 通过“星云开放联盟”等平台，推动业务生态建设。

科技引领数字化转型

• 科技赋能数字化经营：AI平台升级，虚拟数字人上线63个场景，提升客户体验。
• 数字化管理：风控模型升级，流程自动化率提升至90%。
• 数字化运营：账户管理实现全生命周期线上化，提升运营效率。

社会责任履行

• 支持实体经济：表内外授信总融资额增长4.1%，普惠型小微企业贷款余额增长10.4%。
• 金融助力乡村振兴：投放乡村振兴资金254.60亿元，惠及107万农户。
• 践行绿色金融：绿色贷款余额增长22.8%，推动绿色金融产品创新。
• 消费者权益保护：开展反诈宣传及金融知识普及，构建数字化消保管控体系。

平安理财基本情况

• 平安理财注册资本为50亿元，2023年9月末管理理财产品余额达9,679.54亿元，同比增长9.1%。
• 通过深耕渠道、加强同业合作、优化产品结构及强化风控，推动理财业务稳步增长。

利息收支情况

主要资产与负债日均余额及收益率

• 生息资产总计：2023年1-9月为4,953,988亿元，平均收益率为4.67%。
• 计息负债总计：2023年1-9月为4,825,351亿元，平均成本率为2.26%。
• 净息差：2023年1-9月为2.47%，同比下降30个基点，主要受贷款重定价效应及市场利率变化影响。

发放贷款和垫款日均余额及平均收益率

• 企业贷款：2023年1-9月平均收益率为4.04%，较去年同期上升18个基点。
• 个人贷款：2023年1-9月平均收益率为6.74%，较去年同期下降73个基点，因加大抵押类贷款投放及政策支持。

吸收存款日均余额及平均成本率

• 企业存款：2023年1-9月平均成本率为2.14%，较去年同期上升0.17个百分点。
• 个人存款：2023年1-9月平均成本率为2.32%，较去年同期下降0.02个百分点。

总结

平安银行在2023年第三季度实现了稳健经营，业务结构持续优化，科技赋能显著，资本充足率提升，资产质量良好，同时积极履行社会责任，支持实体经济、乡村振兴及绿色金融发展。未来，平安银行将继续深化数字化转型，强化风险管理，推动综合化经营，以实现高质量发展。