20190822-链塔智库-区块链行业：国际央⾏区块链⽀付系统实践研究_23页_548kb

国际央行区块链支付系统实践研究总结

核心内容概述

本文档对加拿大央行Jasper项目进行了分析，探讨了区块链技术在支付系统中的应用情况。Jasper项目作为一项概念验证（PoC）实验，旨在评估区块链技术是否能够改善传统支付体系。项目分为三个阶段，分别针对数字资产的生成与结算、灵活机制与可拓展性、以及证券结算（DVP）等场景。

主要观点

• 区块链技术在支付系统中的挑战：区块链技术在支付系统中的应用面临诸多挑战，尤其是在信息透明性、系统稳定性、隐私保护以及法律合规等方面。
• Jasper项目作为PoC的局限性：Jasper项目虽为探索区块链在支付系统中的可行性提供了重要数据，但其仍处于概念验证阶段，距离实际应用较远。
• 各阶段的问题与改进：不同阶段的支付系统面临不同的问题，Jasper项目在各阶段均尝试解决这些问题，但效果有限。

关键信息

1. 支付系统的五个阶段及问题

2. Jasper项目各阶段分析

2.1 Jasper项目简介

• 启动时间：2016年3月
• 项目目标：探索区块链技术对支付系统的改进
• 实验阶段：共分三期，均为概念验证性质

2.2 第一期与第二期架构情况

• 第一期：使用以太坊平台，采用工作量证明机制
• 第二期：更换为Corda平台，引入流动性节约机制（LSM）

2.3 第一期问题

• 平台问题：以太坊在测试中表现不佳，客户端问题影响节点连接性
• 数据处理：节点需存储所有交易数据，隐私成本高
• 清算透明性：由于Solidity限制，数据可视性差
• 结算确定性：依赖概率性共识机制，确定性不足
• 法律风险：交易不确定性引发法律问题
• 优点：系统可用性高（99%），TPS虽低但对LVTS而言已足够，运行成本低

2.4 第二期改进与问题

• 平台改进：采用Corda平台，解决了部分第一期的问题
• 数据处理：节点仅存储相关数据，数据隐私性有所提升
• 流动性节约机制（LSM）：虽降低流动性需求，但存在单点失败问题，运行效率不高
• 结算确定性：采用见证人机制，确定性提高，但影响系统可靠性
• 效率指标：
  • 日平均值不采用LSM：流动性需求19.129B，延迟0，周转率5.46
  • 日平均值采用LSM：流动性需求11.236B，延迟6小时27分，周转率9.31
  • 日峰值不采用LSM：流动性需求34.135B，延迟0，周转率6.68
  • 日峰值采用LSM：流动性需求26.677B，延迟6小时11分，周转率8.54

2.5 第三期目标：DVP（券款对付）

• 目标：探索区块链在证券结算中的应用
• 结算方式：采用DVP1模型，要求参与方持有现金及资产通证
• 优势：
  • 资产效率提升：交易与结算同时进行，资金利用率提高
  • 运行成本降低：部分流程可优化
• 问题：
  • 隐私泄露：结算双方可能了解彼此信息
  • 信用管理复杂：PoC下的信用管理过于简化，实际应用中风险较大

2.6 Jasper作为PoC的局限性

• 实际应用差距：Jasper在假设条件下仍难以满足现实中的复杂需求
• 流动性与资产限制：资产托管方可能提供流动性，影响系统运行
• 法律与合规挑战：未完全解决法律风险与合规问题
• 技术与架构限制：部分问题如隐私保护、系统可靠性等仍需进一步研究

结语

Jasper项目作为加拿大央行在区块链支付系统领域的探索，虽取得了一定进展，但其仍处于概念验证阶段，未能真正实现技术优势。基于区块链的支付系统在信息透明性、系统稳定性、隐私保护等方面仍存在较大挑战，这些问题有些可通过架构设计优化，而有些则需要更深入的技术发展与法律支持。