易观分析：上市商业银行手机银行场景建设专题分析_22页_12mb

上市商业银行手机银行场景建设专题分析总结

核心内容

上市商业银行正通过手机银行场景建设，推动数字化转型，将金融服务与非金融服务深度融合，打造全方位、智能化的金融服务生态。以用户为中心，结合科技赋能，银行不断拓展场景覆盖范围，提升用户体验，增强用户黏性与活跃度，同时助力实体经济发展与普惠金融落地。

主要观点

1. 场景建设是数字化转型的重要抓手

• 手机银行作为主要流量入口，通过场景服务闭环，将金融需求与非金融需求相结合，实现精准营销与用户价值挖掘。
• 场景建设需满足用户本质需求、与金融服务高度相关、能产生高频交易和叠加效应。

2. 非金融服务成为场景生态建设的重要组成部分

• 商业银行积极布局生活缴费、交通出行、医疗健康、教育服务、政务便民、智能硬件、通讯等非金融场景，以满足用户多样化需求。
• 通过与第三方平台合作，整合资源，提升服务广度与深度。

3. 科技赋能推动场景生态创新

• 大数据、人工智能、区块链、物联网等技术被广泛应用于场景建设，提升金融服务的智能化与个性化。
• 数字人民币试点加速，部分上市银行已参与运营，未来将推动支付等现金业务的创新。

4. 重点场景布局与差异化发展

• 大行较早布局交通出行、生活服务等高频场景，中小银行则在旅游、医疗、教育等细分领域加速拓展。
• 银行通过“金融+非金融”模式，构建特色场景生态，提升客户体验与转化率。

关键信息

1. 手机银行场景建设现状

• 截至2021年，我国有42家上市商业银行，覆盖国有六大行、股份制银行、城商行和农商行，总资产与净利润占行业比重较大。
• 多家银行已建立“金融+非金融”场景生态，如：
  • 招商银行：推出“5折出行卡”，通过优惠卡券引导用户使用手机银行支付，提升活跃度。
  • 建设银行：打造“悦生活”平台，涵盖票务、餐饮、酒店等服务。
  • 北京银行：聚焦政务、医疗、出行等场景，构建特色生态。
  • 宁波银行：围绕“医、食、住、行、玩、购”六大领域，拓展B端与C端场景生态。
  • 南京银行：上线“鑫e商城”，聚焦饭票、便民服务等场景，拓展零售客户经营。

2. 场景布局重点与成效

• 交通出行：多数银行已布局，如招行、建行、工行等，覆盖公交、地铁、网约车、共享单车等服务。
• 生活服务：包括缴费、购物、娱乐、教育等，如招行、建行、北京银行等。
• 政务服务：如社保查询、医保大厅、政务互动等，多数银行均有覆盖。
• 医疗健康：疫情推动医疗场景线上化，部分银行自建平台，部分与第三方合作提供在线问诊、购药等服务。
• 教育服务：涵盖中小学、职业教育、儿童教育等，部分银行通过平台提供相关服务。

3. 未来发展趋势

• 场景生态全面覆盖：银行将深化与非金融场景的融合，实现支付、缴费、保险、理财等服务的无缝嵌入。
• 科技驱动智能化服务：依托5G、AI、大数据等技术，推动金融服务的智能化与个性化。
• 数字人民币应用加速：多家银行已参与数字人民币试点，未来将推动支付等现金业务的数字化转型。
• 向B端、G端、C端拓展：银行将向企业、政府、个人等多端拓展，构建更完善的金融场景生态圈。

场景建设数据（2020下半年）

总结

上市商业银行正通过手机银行场景建设，推动金融服务与非金融服务的深度融合，提升用户体验、增强客户黏性，并助力实体经济发展与普惠金融落地。未来，随着科技的持续赋能与数字人民币的推广，银行将加速构建“金融+非金融”的全场景生态圈，实现线上线下一体化服务，满足用户日益增长的多样化需求。