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2018年银行金融科技复盘总结

核心内容

2018年，全国性银行（包括5大国有行、邮储银行和12家股份制银行）普遍将提升金融科技能力作为战略优先事项。通过“向内求”和“向外取”两种方式，各行逐步构建起以AI、区块链、云计算、大数据、物联网等为基础技术能力，并将其应用于移动银行、开放银行、智能化运营及供应链金融等领域，取得显著成果。

主要观点

1. 金融科技能力提升已成为战略重点

• 各行在战略层面上均强调金融科技的重要性，将其视为提升竞争力和实现数字化转型的关键。
• 建行早在2011年提出“top+”战略，2018年成立金融科技子公司，成为首家设立此类子公司的国有银行。
• 招商银行和平安银行分别通过招银云创和金融壹账通，实现科技能力的内化。
• 银行系金融科技子公司如兴业数金、金融壹账通、招银云创等，已形成各自的核心产品和竞争优势。

2. “向内求”与“向外取”并举

• 向内求：18家银行中已有6家设立金融科技子公司，通过自建方式内化科技能力。
• 向外取：其余12家银行则积极与BATJ等外部科技公司合作，如与腾讯、百度、阿里、京东等建立战略合作，借助其技术与场景优势快速补强自身能力。
• 合作模式从“门当户对”的一对一合作，演变为“一对多”的广泛合作，BATJ等科技公司与大量城、农商行建立合作关系。

3. 金融科技应用主要集中在四大领域

• 手机银行：用户规模持续增长，多家银行对手机银行进行升级迭代，推出智能语音、人脸识别、无卡化等创新功能。
• 开放银行：2018年被称为开放银行元年，多家银行推出API开放平台，尝试构建开放生态，提升服务场景覆盖。
• 智能化运营：无人银行、智能客服、智能投顾、智能支付等技术被广泛应用于提升客户体验和运营效率。
• 供应链金融：区块链技术被引入供应链金融领域，帮助银行管理上下游企业资金流，解决中小微企业融资难题。

关键信息

技术基础能力（ABCDI）

• AI（人工智能）：用于智能客服、智能投顾、风控模型等。
• Blockchain（区块链）：应用于供应链金融，提升数据透明度和安全性。
• Cloud Computing（云计算）：支持开放平台和云缴费系统。
• Big Data（大数据）：用于客户画像、精准营销、风险控制等。
• Internet of Things（物联网）：用于智能设备、智能支付、智慧银行等场景。

应用领域（MOP）

• Mobile（移动）：手机银行成为主要服务渠道，用户数量和使用频率持续上升。
• Open（开放）：通过API开放，构建生态连接，实现金融服务场景的延伸。
• Platform（平台）：打造统一平台，如开放银行管理平台、云缴费平台等，提升服务集成度。

代表性成果

• 手机银行：招行完成“全面无卡化改造”，工行、建行、中行、交行、农行等均推出新版手机银行。
• 开放银行：浦发银行、建行、招行等均推出开放银行平台，实现与第三方服务的对接。
• 智能化运营：无人银行、智能客服、智能投顾、智能支付等技术广泛应用。
• 供应链金融：工行、农行、中行、光大银行、平安银行等利用区块链技术优化供应链融资流程。

小结

2018年，18家全国性银行在金融科技方面展现出积极的布局与应用。无论是通过设立金融科技子公司，还是与外部科技公司合作，各行均致力于夯实技术基础，拓展应用场景。手机银行、开放银行、智能化服务和供应链金融成为主要发力方向，科技赋能金融服务，推动银行业向数字化、智能化、平台化转型。