2018年银行金融科技复盘系列（一）_18页_877kb

2018年银行金融科技复盘总结

核心内容

2018年，全国性银行（包括5大国有行、邮储银行及12家股份制银行）将提升金融科技能力作为优先级战略。各银行在技术基础能力构建与应用场景拓展方面均有所作为，整体呈现出“向内求”与“向外取”并举的发展模式。

主要观点

• 金融科技成为战略重点：18家银行均在战略层面对金融科技投入了大量关注，部分银行已将科技投入量化。
• ABCDIMOP发展模式：各行通过夯实人工智能（AI）、区块链（B）、云计算（C）、大数据（D）、物联网（I）等基础技术能力，进而推动移动（M）、开放（O）、平台（P）等领域的应用。
• “向内求”与“向外取”并行：部分银行选择自建金融科技子公司以内化能力，另一些则通过与外部科技公司合作，如BATJ，实现快速补强。

关键信息

一、金融科技投入与子公司建设

• 投入量化：招商银行、中国银行、光大银行、平安银行明确量化了金融科技投入，如招商银行2018年投入约22.1亿元。
• 子公司成立：截至2018年，已有6家银行成立了金融科技子公司，包括建信金科、招银云创、金融壹账通、光大科技、兴业数金、民生科技。

二、技术输出模式与核心产品

• 技术输出模式：银行系金融科技子公司主要通过软件、金融云、开放平台、咨询服务四种模式输出技术能力。
• 核心产品：各子公司形成了特色产品，如光大科技的云缴费平台、金融壹账通的云服务、建信金科的标准化产品等。

三、手机银行发展与智能化服务

• 用户增长迅猛：手机银行用户数从2014年初的1.17亿人增长至2018年6月的3.82亿人，年均复合增长率达20.19%。
• 更新迭代成果显著：2018年有9家银行对手机银行进行了较大幅度的更新，招行完成“全面无卡化改造”，成为首家进入全面APP时代的银行。
• 智能化服务提升：各行在智能客服、无人银行、刷脸支付、智能投顾、智能网点等方面取得进展，如建行设立无人银行、中信推出“信智投”智能投顾系统。

四、开放银行与供应链金融

• 开放银行兴起：2018年被视作开放银行的元年，浦发银行、建行、招行、中信等银行陆续推出开放银行平台，实现API接口开放，推动与第三方平台的深度合作。
• 供应链金融创新：多行将区块链技术应用于供应链金融，以提升风控能力与融资效率，如工行、农行、光大银行、平安银行等均推出了相关产品与平台。

小结

2018年，全国性银行普遍加强了对金融科技的重视，通过自建子公司和与外部科技公司合作，构建了基础技术能力并将其应用于多个业务领域。手机银行、开放银行、智能化服务及供应链金融成为主要着力点，各银行在提升用户体验、优化运营效率、拓展金融服务场景方面均取得显著成果。未来，随着技术的持续发展与监管的逐步完善，金融科技在银行业中的应用将更加深入与成熟。