2018-金融牌照业务指南_41页-1mb

金融牌照业务指南总结

核心内容概述

本指南详细介绍了中国金融牌照的种类及其审批机构、政策依据、申请条件、设立程序及行业现状。2017年，国家对互联网金融领域进行了严格整治，暂停新设网络小贷公司，并加强支付业务监管，推动金融牌照的规范发展。

各类金融牌照要点

一、民营银行

• 审批机构：银监会
• 注册资本要求：20亿元人民币
• 已取得牌照机构数：17家（截至2017年6月）
• 申请条件：
  • 投资者需依法设立、具备良好公司治理结构及经营能力
  • 防范风险传递，股东需无不良记录
  • 设立标准包括良好的股权结构、业务范围、市场定位及风险管理体系
• 设立程序：
  • 筹建需向银监局提交申请，银监会4个月内决定
  • 筹建期为6个月，可延期一次，最长3个月
  • 开业需在6个月内完成，逾期未开业则注销许可
• 主要机构：包括深圳前海微众银行、温州民商银行等，部分尚未开业。

二、消费金融

• 审批机构：银监会
• 注册资本要求：3亿元人民币或等值可自由兑换货币
• 已取得牌照机构数：25家（截至2017年）
• 申请条件：
  • 具备合法章程及出资人资格
  • 有合格从业人员及完善的风险管理体系
• 设立程序：
  • 筹建需向银监局提交申请，银监会4个月内决定
  • 开业需在6个月内完成，逾期未开业则注销许可
• 主要机构：北银消费金融、锦程消费金融、中银消费金融等。

三、传统小贷

• 审批机构：各地金融办或相关机构
• 注册资本要求：有限责任公司不低于500万元，股份有限公司不低于1000万元
• 已取得牌照机构数：8673家（截至2016年年末）
• 申请条件：
  • 股东符合法定人数
  • 有合法章程及管理制度
  • 董事、监事、高管无犯罪记录及不良信用记录
• 设立程序：
  • 向省级政府主管部门申请，经批准后办理工商登记
• 行业情况：
  • 全国小贷公司数量、实收资本及贷款余额均较高，部分地区如广东、江苏、浙江等发展迅速。

四、网络小贷

• 审批机构：各地金融办或相关机构
• 注册资本要求：各地政策不统一，如湖南要求3亿元人民币，上海要求2亿元人民币
• 已取得牌照机构数：153家（截至2017年7月底）
• 政策特点：
  • 业务范围受限，多数地区限制线下业务在省内
  • 杠杆倍数不一，如湖南为3倍，云南为2倍
• 设立程序：
  • 需向省级商务主管部门提交申请，批准后设立

五、融资性担保

• 审批机构：各地相关政府主管部门
• 注册资本要求：最低2000万元人民币
• 已取得牌照机构数：7989家（截至2014年末）
• 申请条件：
  • 股东信誉良好，无重大违法违规记录
  • 有健全的内部管理制度
• 设立程序：
  • 监督管理部门30日内作出决定
  • 批准后颁发经营许可证
• 行业情况：
  • 2010-2014年担保机构数量增长较快，中小企业担保余额占比高。

六、融资租赁

• 审批机构：商务主管部门
• 注册资本要求：
  • 外资：500万美元
  • 内资：2001年8月31日前设立不低于4000万元，2001年9月1日至2003年12月31日期间设立不低于17000万元
• 已取得牌照机构数：8218家（截至2017年6月）
• 申请条件：
  • 具备相应专业人员及风险控制制度
  • 具备与业务相关的行业背景
• 设立程序：
  • 外资需向省级商务主管部门提交申请，商务部45日内决定
  • 内资需向省级商务主管部门提交申请，30日内决定
• 行业情况：
  • 机构数量庞大，但未提供具体数据。

七、金融租赁

• 审批机构：银监会
• 注册资本要求：1亿元人民币或等值可自由兑换货币
• 已取得牌照机构数：66家（截至2017年6月底）
• 申请条件：
  • 具备合法章程及合格从业人员
  • 具备公司治理、内部控制及风险管理体系
• 设立程序：
  • 筹建需向银监局提交申请，银监会4个月内决定
  • 开业需在6个月内完成，逾期未开业则注销许可
• 行业情况：
  • 2015-2017年机构数量有所增长。

八、商业保理

• 审批机构：商务主管部门
• 注册资本要求：
  • 外资：不低于5000万元人民币
  • 内资：不低于500万元人民币（认缴）
• 已取得牌照机构数：6748家（截至2017年6月末）
• 申请条件：
  • 具备相应的资产规模及管理经验
  • 拥有合格的高级管理人员
• 设立程序：
  • 申请需向省级商务主管部门提交材料，批准后设立
• 行业情况：
  • 分为外资、内资、地方国企、民营等类型，具体数据未提供。

九、信托

• 审批机构：银监会
• 注册资本要求：3亿元人民币或等值可自由兑换货币
• 已取得牌照机构数：68家（截至2015年末）
• 申请条件：
  • 股东符合规定条件
  • 具备合格从业人员及风险管理体系
• 设立程序：
  • 筹建需向银监局提交申请，银监会4个月内决定
  • 开业需在6个月内完成，逾期未开业则注销许可
• 行业情况：
  • 信托公司包括央企控股、地方国企控股、民营、外资银行参股等类型，如中航信托、建信信托等。

十、保险

• 审批机构：保监会
• 注册资本要求：不低于2亿元人民币，且为实缴货币资本
• 已取得牌照机构数：200家（截至2016年6月）
• 申请条件：
  • 股东符合法律及监管要求
  • 具备明确的发展规划、经营策略及风险控制体系
• 设立程序：
  • 筹建需提交申请书、可行性研究报告等材料，6个月内决定
  • 开业需在1年内完成，提交公司章程、验资证明等
• 行业情况：
  • 截至2016年6月，保险机构数量为200家，其中人身险和产险分别占比约71.8%和28.2%，累计保费收入达30959.1亿元。

十一、财务公司

• 审批机构：银监会
• 注册资本要求：1亿元人民币；经营外汇业务需不低于500万美元
• 已取得牌照机构数：236家（截至2016年末）
• 申请条件：
  • 企业集团需具备一定资产规模、盈利能力及良好治理结构
  • 有符合规定的章程及风险管理能力
• 设立程序：
  • 筹建需向银监会提交材料，3个月内完成
  • 开业需在核准后办理工商登记，领取营业执照
• 行业情况：
  • 财务公司数量包括中央企业、地方国企、民营及外资，总数达236家
  • 资产规模达7.5万亿元，负债总额为4.09万亿元，不良资产率仅为0.03%

十二、典当

• 审批机构：商务部门
• 注册资本要求：300万元；房地产抵押典当业务最低500万元；财产权利质押典当业务最低1000万元
• 已取得牌照机构数：8472家（截至2017年6月）
• 申请条件：
  • 有合法章程及符合要求的营业场所
  • 有熟悉典当业务的管理人员及鉴定评估人员
  • 有两个以上法人股东，法人股相对控股
• 设立程序：
  • 需向商务部门提交设立申请及相关材料
• 行业情况：
  • 典当机构数量庞大，2017年上半年注册资本合计1704.5亿元，从业人数达4.8万人，不良资产率低，风控体系相对完善

十三、P2P中介备案

• 备案登记部门：地方金融监管部门
• 注册资本要求：未明确，但需符合相关规定
• 备案登记流程：
  • 新设平台需先完成工商登记，再向地方金融监管部门申请备案
  • 已成立平台需修改经营范围，提交合规说明及整改报告
  • 备案时限不超过40个工作日（新设）或50个工作日（已设）
• 备案管理说明：
  • 备案不构成对经营能力的认可
  • 需向通信主管部门申请电信业务经营许可
  • 备案信息需在地方金融监管部门官网公示
  • 备案变更或终止需及时报告并办理变更或注销手续