2022年物联网金融研究报告-中国信通院+平安银行_51页_3mb

报告摘要

物联网金融研究报告总结

核心内容

本报告由中国信息通信研究院泰尔终端实验室与平安银行股份有限公司联合发布，旨在探讨物联网技术在金融领域的应用及其对实体经济的赋能作用。报告指出，物联网技术通过提升风控能力、实现数据打通、降低业务成本、赋能信用体系等方式，为金融行业提供了新的发展方向，并助力中小企业融资难题的解决。

主要观点

融资难题：
- 中小企业面临融资难、融资贵的问题，主要原因是银行风险较高、企业融资成本高、产融信息缺乏打通。
- 传统金融模式依赖财务报表和抵押物，难以满足中小企业对动态数据和灵活融资的需求。
物联网金融的创新作用：
- 物联网技术能够创造新的融资场景，提升风控能力，优化业务流程，拓宽金融服务范围。
- 物联网赋能数据采集、分析与共享，提升金融机构对企业真实经营状况的识别能力，增强信用体系。
六大行业场景成熟：
- 物联网金融已覆盖智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧物流和智慧基建六大行业。
- 在这些场景中，物联网技术通过数据采集、动态监控、智能分析等方式，助力金融业务的创新与风险控制。
技术标准化与数据安全：
- 物联网金融的发展需要建立统一的技术标准，涵盖监控对象、监管设备、业务流程和风控模型等。
- 数据安全是物联网金融发展的关键，需加强数据治理、流程标准化和隐私保护。
金融科技能力提升：
- 物联网技术对金融机构的数字化能力提出了更高要求，包括数据处理、存储、使用和挖掘能力。
- 需要结合新兴技术如AI、区块链、5G等，提升金融服务的智能化和生态化水平。

关键信息

平安银行自主研发的星云物联网平台已接入1100万台终端设备，支持实体经济融资规模超1300亿元。
物联网金融通过“物信合一”的方式，提升对资产和企业的监控能力，实现“四流合一”。
技术标准的建立是推动物联网金融发展的重要基础，包括监控对象、监管设备、业务流程和风控模型等。
数据安全和隐私保护是物联网金融发展的核心问题，需通过技术手段和制度规范加以保障。

物联网金融应用场景

智慧制造

通过设备手环、RFID标签、网络监控摄像头等设备采集数据。
实现对设备运行状态、产能、能耗等数据的监控与分析。
平安银行推出“数字贷（智造）”产品，支持无抵押、无担保的融资模式。

智慧车联

通过GPS、部标机、ADAS一体机等设备采集车辆位置、运行轨迹、油量、驾驶行为等数据。
为汽车经销商、无车承运人平台、网约车平台等提供融资服务和智能管理。

智慧农业

通过牛耳钉、牛脚环、牛项圈、环境传感器等设备采集生物资产和环境数据。
支持“养殖贷”业务，提升牧场信息化管理能力，降低融资成本和风险。

智慧能源

通过传感器、气象站、逆变器等设备采集光伏发电、充电场站等能源数据。
为新能源企业融资提供支持，助力“绿色金融”和“双碳”目标实现。

智慧物流

通过报警主机、NVR、重量测量单元等设备实现对物流全过程的监控。
建立“四流合一”模式，提升物流管理效率和金融风险控制能力。

智慧基建

通过AI人脸识别、环境传感器等设备实现对工地场景的全方位监控。
提升工地安全与管理能力，为项目型贷款提供高精度、实时的监管支持。

技术标准化框架

监控对象：明确监控内容，规范设备采集指标。
监管设备：确保设备质量，如传感器灵敏度、摄像头清晰度、数据传输标准等。
业务流程：建立统一的流程标准，提升操作性风险管理能力。
风控模型：规范数据应用，实现数据变现与风险控制的结合。

数据安全使用

促进数据标准安全融合，解决多源数据分类不一致问题。
带动数据资源安全交换，建立安全可靠的数据交换流程。
提高数据应用安全保障，构建安全有效的数据治理机制。

物联网金融展望与建议

问题与挑战：
- 物联网终端质量与安全要求高，需防范网络攻击和隐私泄露。
- 数据治理与流程标准需统一，以提升行业规范性和应用效果。
- 金融科技能力需进一步提升，以应对物联网带来的数据处理挑战。
发展建议：
- 场景产业同步推进：选择优势领域进行试点，构建开放基础生态。
- 规范设备业务要求：明确设备性能、稳定性、安全性等标准，构建行业应用基础。
- 促进技术融合发展：融合AI、区块链、5G等技术，延伸金融服务能力。

总结

物联网金融正在成为推动金融行业数字化转型的重要力量，通过提升风控、实现数据打通、降低业务成本、赋能信用体系等方式，为中小企业融资难题提供了新的解决方案。在六大行业场景中，物联网技术已实现深度应用，推动了金融服务的创新和产业生态的优化。同时，物联网金融的发展也对技术标准化、数据安全和金融科技能力提出了更高要求，需要行业各方共同努力，构建安全、规范、高效的物联网金融生态。

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