中国信通院：物联网金融研究报告（2022年）_50页_3mb

物联网金融研究报告总结

核心内容概述

本报告由中国信息通信研究院泰尔终端实验室与平安银行股份有限公司联合发布，旨在探讨物联网技术在金融领域的应用及其对实体经济融资难题的解决作用。报告指出，物联网作为金融科技的重要手段，正在推动金融行业实现数字化转型，并在多个行业场景中展现出巨大的潜力。

主要观点

1. 物联网赋能金融发展：物联网技术通过数据采集、实时监控、智能分析等手段，提升银行风控能力、拓宽业务范围、降低业务成本、赋能信用体系。
2. 解决融资难题：物联网技术通过打破产融信息壁垒，实现数据打通，提高企业融资效率，降低融资成本，满足中小企业融资需求。
3. 推动技术标准化：物联网金融发展需要建立统一的技术标准体系，包括监控对象、监管设备、业务流程、风控模型等，以确保数据安全、业务合规及行业规范发展。
4. 促进数据安全使用：物联网技术的应用推动数据安全治理，提高数据应用安全保障，促进数据要素市场的发展。

关键信息

一、实体经济转型升级面临融资难题

• 融资难、融资贵：中小企业融资面临银行风险高、融资成本高、产融信息不打通等问题。
• 融资渠道单一：中小企业主要依赖银行贷款，但其规模小、周期短，难以满足长周期融资需求。
• 信用体系不完善：中小企业缺乏完善的信用评估机制，导致银行难以有效管理风险。

二、融资难题的现状分析及相关实践

• 政策导向：国家政策鼓励支持中小企业融资，推动金融资源向实体经济倾斜。
• 金融科技助力：物联网、大数据、人工智能等技术的应用，为中小企业融资提供了新的解决方案。
• 典型案例：平安银行星云物联网平台已接入1100万台终端设备，支持超1300亿元实体经济融资。

三、物联网创造金融发展新方向

• 提升风控能力：通过设备数据采集与分析，实现对企业经营状况的实时监控，提高授信准确性。
• 拓宽业务范围：物联网金融可以覆盖智慧制造、智慧车联、智慧农业、智慧能源、智慧物流、智慧基建等多个领域。
• 降低业务成本：实现自动化、智能化管理，减少人工干预，提升运营效率。
• 赋能信用体系：通过多维度数据采集与分析，构建更加客观、全面的信用评估体系。

四、物联网金融场景不断成熟

1. 智慧制造

• 实现设备运行状态、产能、能耗等数据采集，为银行提供实时风控支持。
• 推出“数字贷（智造）”等无抵押无担保的金融产品，提升企业融资效率。

2. 智慧车联

• 提供车辆定位、轨迹、油量、安全预警等服务，提升车队管理效率。
• 创新汽车经销商融资、融资租赁等业务模式，支持汽车产业链发展。

3. 智慧农业

• 通过物联网技术对奶牛进行动态监控，解决生物资产难以估值、难以监控的问题。
• 实现牧场生产数据的采集与分析，提升企业信息化与供应链融资能力。

4. 智慧能源

• 利用物联网技术对光伏电站、充电桩等设备进行实时监控，提升能源运营效率。
• 帮助新能源企业进行数据驱动的运营与融资，推动绿色金融发展。

5. 智慧物流

• 实现对货物、仓储、运输等环节的可视化、智能化监控。
• 帮助银行对供应链进行风险评估与贷后监管，提高资金安全性和运营效率。

6. 智慧基建

• 实现工地人员、设备、环境的全面监控，提升工地安全管理与运营效率。
• 为项目型贷款提供数据支持，实现精准风险控制。

五、物联网金融推动技术标准化框架确立

• 四类技术标准：监控对象、监管设备、业务流程、风控模型。
• 标准化必要性：为物联网金融的可持续发展提供支撑，避免数据孤岛，提升数据共享与整合能力。
• 标准化成果：各行业形成标准设备清单与技术指标，如RFID、摄像头、传感器等。

六、物联网金融推动数据安全使用

• 数据安全重要性：物联网金融涉及大量数据交换与处理，需确保数据安全与隐私保护。
• 技术保障措施：采用隐私计算、数据加密、访问控制等手段，提升数据安全应用水平。
• 数据治理与流程规范：建立统一的数据治理标准，确保数据采集、传输、存储、分析的合规性与安全性。

七、物联网金融展望：问题与思考

• 终端质量与安全：物联网设备需具备高可靠性、高安全性，以应对网络攻击与数据泄露风险。
• 数据治理与流程标准：需建立统一的数据治理标准，规范数据采集、传输、处理、应用流程。
• 金融科技能力提升：需加强数据处理、存储、分析能力，推动金融科技的持续发展。

八、物联网金融发展建议

1. 场景产业同步推进：选择优势领域开展物联网金融试点，形成可复制的业务模式。
2. 规范设备与业务要求：制定统一的设备标准与业务流程规范，提升数据采集与监管质量。
3. 促进技术融合发展：融合AI、区块链、5G、数字孪生等技术，延伸金融服务边界，推动创新应用。

结论

物联网金融正在成为推动金融行业转型升级、解决中小企业融资难题的重要工具。其通过提升风控能力、优化业务流程、促进数据安全使用、推动技术标准化，为金融与实体经济的深度融合提供了新路径。平安银行的实践表明，物联网技术在多个行业场景中已展现出强大的赋能能力，未来随着技术的进一步发展与标准的逐步完善，物联网金融将在更多领域发挥关键作用。