【IDC】2023物联网金融发展白皮书_40页_8mb

物联网金融发展白皮书总结

核心内容

物联网金融作为数字技术与金融深度融合的新模式，正在成为支持实体经济、推动中小微企业数字化转型的重要力量。其核心在于通过物联网技术采集和分析企业经营数据，构建智能风控体系，提升金融服务效率与可得性。同时，物联网开放云平台的建设与“数据+资产”双驱动模式，是推动物联网金融发展的关键要素。

主要观点

• 物联网金融是实体经济与数字化转型的重要支撑
  物联网技术通过连接海量设备和多维数据，为金融机构提供更全面的经营洞察，有助于优化风控模型、创新金融产品，从而更好地服务中小微企业。

• 物联网开放云平台是推动金融服务数字化的关键基础设施
  开放云平台具备数据整合、资产数字化、跨行业连接等能力，能够促进数据共享、提升服务效率，并为中小微企业提供统一的数字化管理入口。

• “数据+资产”双驱动是构建智能风控体系的核心
  金融机构通过物联网技术获取企业经营数据和资产信息，结合区块链、AI等技术，实现资产的数字化感知与追踪，从而提升风控能力和金融服务质量。

• 数字孪生与生态融合是未来物联网金融的发展方向
  数字孪生技术将物理资产映射到数字空间，提升金融服务的可视化与智能化水平。生态融合与共生则是实现物联网金融规模化、可持续发展的关键路径。

关键信息

物联网技术发展现状

• 全球物联网（企业级）支出预计在2026年达到1.1万亿美元，年复合增长率达10.7%。
• 中国企业级物联网市场规模预计在2026年达到2,940亿美元，年复合增长率13.2%。
• 物联网技术在数据采集、互联互通、资产连接管理、安全防护等方面的价值日益凸显。

物联网金融赋能中小微企业

• 中小微企业数量庞大，但普遍面临数字化程度低、融资难、融资贵等问题。
• 物联网技术可帮助企业实现数据采集、资产数字化、经营可视化，从而提升金融服务效率。
• 银行通过物联网平台获取企业经营数据，构建风控模型，推动“物的信用”与“生产信用”在金融领域的应用。

物联网金融实践案例：平安银行“星云物联计划”

• 星云1.0：通过部署物联网监测设备，获取企业经营数据，支持授信融资，解决融资问题。
• 星云2.0：构建星云IoTOS操作系统，赋能企业数字化管理与金融对接，实现跨平台设备互联与数据统一管理。
• 星云开放联盟：通过与多方合作，构建开放生态，提供标准化接口和产品，实现生态共赢。

物联网金融未来发展趋势

• “五化”发展趋势：功能模块组件化、数据分析智能化、应用使能开放化、云边协同一体化、安全防护立体化。
• 生态融合与共生：物联网金融需多方协作，包括硬件、软件、通信、数据服务等，共同构建融合生态。
• 数字孪生技术应用：通过数字孪生，实现物理资产与数字资产的映射与管理，提升金融服务的智能化水平。
• 产业智慧化发展：物联网金融将推动各行业向智慧化、数字化、可视化方向发展，助力实体经济转型升级。

物联网金融发展要素

1. 搭建物联网开放云平台

• 平台整合设备、数据、技术资源，支持多行业、多场景的连接与管理。
• 提供统一的数据接口和标准化服务，促进产业数据共享与生态共建。
• 支持“天地一体化”布局，解决偏远地区网络覆盖不足问题。

2. 强化“数据+资产”能力

• 通过多维数据采集与分析，提升金融机构对企业经营状况的洞察能力。
• 利用区块链、隐私计算等技术实现资产上链与数据安全，构建可信风控体系。
• 推动“物的信用”和“生产信用”在金融领域的应用，降低对传统抵押的依赖。

3. 面向中小微企业场景搭建多元金融服务

• 基于物联网平台，为不同行业提供定制化的金融产品，如供应链融资、经营贷款等。
• 通过生态合作，实现业务场景的拓展与客户资源的共享，提升金融服务的可得性与普惠性。
• 支持企业数字化转型，提升其运营效率和资产管理水平。

总结

物联网金融正逐步成为推动中小微企业数字化转型和金融普惠的重要手段。通过物联网技术与金融工具的深度融合，金融机构能够更精准地评估企业信用、优化信贷决策、拓展服务边界。未来，物联网开放云平台将向“五化”方向发展，数字孪生技术将提升金融服务效率，生态融合与共生将成为主流趋势，助力金融与产业的协同发展。