【IDC】物联网行业：2023物联网金融发展白皮书_40页_8mb

物联网金融发展白皮书总结

核心内容

物联网金融作为支持实体经济和推动中小微企业数字化转型的新力量，正在成为金融行业的重要发展方向。其核心在于通过物联网技术的广泛应用，实现对产业场景的数字化连接与数据采集，进而赋能金融机构在风控模型、产品创新、服务效率等方面的提升。

主要观点

• 物联网技术价值凸显：在数据获取、资产连接管理、与其他技术融合、安全防护等方面，物联网技术为金融机构提供了多维数据支持和智能化管理能力。
• 物联网金融推动数字化转型：通过物联网开放云平台、智能风控模型、数字孪生等手段，金融机构能够更精准地识别中小微企业的经营状况，提供更高效、更便捷的金融服务。
• 生态融合与共生是趋势：物联网金融的发展依赖于多方合作，构建开放、共享、协同的生态系统，实现技术、数据、服务的深度融合。
• 平安银行的实践案例：平安银行通过“星云物联计划”和“星云IoTOS”等平台，成功赋能多个产业，如智慧农业、智慧制造、智慧物流等，实现金融服务与产业数字化的深度融合。

关键信息

1. 物联网技术发展现状

• 全球市场增长：IDC预测，2026年全球物联网（企业级）支出将达到1.1万亿美元，中国将占其中的2,940亿美元。
• 中国物联网连接量：截至2021年底，中国物联网IP连接量达到57.42亿，其中Wi-Fi和有线连接占比最高。
• 技术融合：物联网与AI、区块链、隐私保护计算等技术的融合，为金融机构提供了更全面的数据分析与风控能力。

2. 中小微企业金融服务现状与需求

• 市场现状：截至2021年，我国中小企业数量已达4,881万家，融资难、融资贵、融资效率低等问题普遍存在。
• 政策支持：政府出台多项政策，如《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，鼓励银行加强数据能力建设，拓展融资服务场景。
• 技术需求：中小微企业亟需物联网技术支持其数字化转型，以提升经营效率、降低运营成本、增强融资能力。

3. 物联网技术赋能金融服务的逻辑与框架

• 数据获取：通过物联网设备采集多产业、多场景的经营数据，提升银行对企业的了解。
• 资产数字化：借助物联网技术，实现对经营资产的数字化管理，构建“物的信用”和“生产信用”体系。
• 智能风控：通过多维数据与AI算法结合，构建风险画像和信用评价模型，提升风控能力。
• 场景化金融产品：基于物联网数据，设计与场景相匹配的信贷产品，满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。

4. 物联网金融发展破局要素

• 开放云平台建设：搭建跨行业、跨应用的物联网开放云平台，实现设备与数据的统一管理。
• 生态合作：通过生态联盟，整合多方资源，推动物联网金融生态系统的共建与共享。
• 技术融合与标准化：推动物联网技术与AI、区块链、隐私计算等技术融合，实现标准化接口与开放平台建设。
• 安全体系构建：建立涵盖设备、网络、数据、身份、访问等全方位的安全防护体系，保障数据与资产安全。

5. 平安银行实践案例

• 星云1.0：聚焦解决中小微企业融资问题，通过部署物联网设备获取经营数据，支持授信融资。
• 星云2.0：推动企业数字化经营，通过星云IoTOS平台实现设备管理、数据采集与分析、金融服务等一体化。
• 星云开放联盟：构建多方共赢的生态系统，涵盖互联网平台、硬件服务商、软件/数据服务商、供应链场景方、PE/VC等，助力企业实现数字化转型与金融服务升级。

6. 未来展望

• “五化”发展趋势：物联网开放云平台将向功能模块组件化、数据分析智能化、应用使能开放化、云边协同一体化、安全防护立体化发展。
• 数字孪生应用：数字孪生技术将提升金融服务效率与体验，帮助金融机构更深入地理解产业场景与资产状态。
• 生态融合：未来物联网金融将更加依赖生态融合，各方协同推动技术与商业模式创新。
• 产业智慧化：物联网金融将加速产业智慧化发展，助力实体经济实现数字化、可视化、智能化转型。

结论

物联网金融是推动实体经济与数字化转型的重要手段，其核心在于构建开放平台、强化数据与资产管理、深化生态合作、提升风控能力。平安银行的“星云物联计划”与“星云IoTOS”等实践案例，展示了物联网金融在赋能中小微企业数字化经营与融资方面的巨大潜力。未来，随着“五化”趋势的推进与生态融合的深化，物联网金融将在更多产业中落地，实现更高效、更安全、更普惠的金融服务模式。