逆风破浪_中国消费者金融健康报告2024-中国普惠金融研究院_蚂蚁集团-2025_82页_4mb

中国消费者金融健康报告总结

1. 研究方法

• 金融健康框架：由中国普惠金融研究院（CAFI）和蚂蚁集团研究院开发，包含四个维度（日常管理、财务韧性、投资未来、掌控力）和10个指标。
• 数据来源：2024年基于蚂蚁集团问卷调查的20424名有效样本。
• 金融健康指数计算：采用项目响应理论（IRT）模型，指数范围0-100分，60分及以上表示健康水平较好。

2. 总体情况

• 改善显著：2024年金融健康指数均值从55.4升至59.3，60分及以上占比45.6%，较2023年提高7.4个百分点。
• 主要提升维度：财务韧性（应急储蓄、借款能力）、投资未来（未来信心）和掌控力（自我财务掌控）改善显著。
• 挑战：保险覆盖风险仍处于较低水平（积极回应率最低），反映社会保障和普惠保险发展仍需加强。

3. 群体差异

• 年轻群体（00后、90后）：
  • 金融健康较差（60分及以上比例较低），主要因金融素养低、收入波动大、资产有限。
• 低学历人群（专科以下）：
  • 研究显示学历越高，金融健康越好，本科及以上群体占比远高于总样本。
• 城乡居民差异：
  • 城镇居民金融健康指数高于乡村居民，后者在储蓄、投资覆盖、保险保障等方面差距明显。
• 职业差异：
  • 固定工作者、自营劳动者和退休人员表现较好，灵活就业者和雇主受债务和收入不稳定性影响。

4. 改善策略

• 数字金融行为助推：
  • 使用数字渠道投资、自动化储蓄等行为与良好金融健康显著相关。
• 服务创新与金融教育：
  • 提供简易存钱、记账和投资工具，利用“蚂蚁小荷包”等应用匹配目标消费。
• 金融机构责任：
  • 定期评估金融健康，落实消费者保护，推动“多赢”效应（客户健康+机构发展）。

5. 宏观影响

• 消费倾向：
  • 金融健康较高者消费更松弛，释放长期和短期目标管理能力。
• 生活满意度：
  • 金融健康与生活满意度正相关，改善金融健康有助于提升整体幸福感。

6. 政策建议

• 普惠保险发展：补齐金融健康短板。
• 金融教育国家战略：通过培训提升弱势群体理财能力。
• 普惠金融政策指标体系：将金融健康纳入政策目标，推动包容性金融发展。

注：报告完整性和深度依赖于中国普惠金融研究院与蚂蚁集团的数据和案例分析，未来需持续推进金融健康度量的技术与数据建设。