逆风破浪_中国消费者金融健康报告2024_82页_4mb

China Consumer Financial Health Report 2024：逆风破浪中的消费者金融健康动态

一、整体金融健康改善

• 指数上升：平均金融健康指数从55.4升至59.3，60分及以上（健康或非常健康）的消费者比例增加7.4个百分点至45.6%。
• 维度提升：财务韧性、投资未来和掌控力维度显著改善，而日常管理维度变化较小。
• 应对措施：消费者通过增加储蓄、减少借贷和调整消费观念应对经济压力，储蓄与消费短期权衡可能带来短期挑战，但长期有助于经济稳健发展。

二、群体差异

• 年龄差异：年轻群体（00后+90后）在财务韧性和掌控力维度表现较弱，金融素养、收入稳定性和资产积累不足是主要原因。
• 教育程度：高学历群体（本科及以上）金融健康显著优于总样本，金融素养更高、债务负担更低、收入更稳定。
• 城乡差异：城镇居民金融健康均值高于乡村居民，后者在应急储蓄、投资未来等指标差距达26.4个百分点，需加强金融教育、就业支持和收入提升。
• 职业差异：固定工作者、自营劳动者和退休人员金融健康相对较好，灵活就业者和雇主面临较大挑战，尤其是债务负担。

三、改善策略

• 金融教育：蚂蚁集团“金融教育基地”受访问提升金融素养和财富管理能力，金融教育参与者金融健康改善显著。
• 行为助推：数字金融工具（如移动支付、线上投资、自动储蓄）与金融健康正相关，长期财富管理规划尤为关键。
• 服务创新：支付宝“小荷包”应用通过自动储蓄和共享消费，帮助用户实现短期和长期目标，尤其受年轻群体欢迎。

四、宏观影响

• 消费倾向：金融健康改善与更松弛的消费倾向和生活满意度显著相关，金融健康较差者紧缩开支，限制消费潜力。
• 政策建议：
  1. 纳入普惠金融指标体系：将金融健康作为政策目标，推动高质量发展。
  2. 发展普惠保险：扩大保险覆盖，减少风险脆弱性。
  3. 推出金融教育国家战略：提升弱势群体金融素养，构建全面金融教育体系。

五、案例与实践

• “三无一有”项目：融合无贫困、无失业、无净碳排放、有金融健康，通过多方合作，探索可持续乡村振兴模式。
• 蚂蚁集团“小荷包”：目标导向自动储蓄和透明的共享支出功能，激励用户储蓄消费，提升金融健康。

结论

中国消费者金融健康在2024年逆风环境下实现改善，政策与金融机构应通过金融教育、行为助推和服务创新，关注脆弱群体，构建全面金融健康促进体系，支持宏观经济稳定与可持续增长。

报告来源：中国普惠金融研究院（CAFI）、蚂蚁集团研究院
免责声明：本报告信息仅供参考，不构成投资建议。