2023-01-04-安永_中国_-银行业月度行业观察——2023年经济工作部署出炉_银行如何乘_势而上_13页_1mb

报告摘要

银保监会党委扩大会议已深入学习中央经济工作会议精神，强调要坚持以党的全面领导为统领，坚持稳中求进，全面贯彻落实二十大精神，切实做好稳增长、稳就业、稳物价工作。会议指出，要持续深化改革扩大开放，坚持和加强金融监管，有效防范化解金融领域重大风险。

银保监会近期公布了多项重要政策，旨在规范银行业务发展，促进行业长期健康发展。

加强表外业务管理：银保监会发布《商业银行表外业务风险管理》办法，规范表外业务风险管理，强化表外业务风险全面管控，提升业务透明度。此次办法明确划分表外业务类别，强调治理框架、风险管理、信息披露和持续监管四大维度。
修订国别风险管控：银保监会就《银行业金融机构国别风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。新办法统一了国别风险敞口计量口径，并将国别风险准备纳入一般准备，与其他会计准则接轨。给予六个月过渡期。
防范违规转贷风险：银保监会提醒消费者警惕非法中介诱导违规转贷的风险，指出违规操作可能给自己带来违约风险，并提示中介高额垫资费用、”以贷还贷“操作的风险以及信息安全泄露风险。并提出四点防范建议，包括提升风险识别能力、选择正规渠道、保护个人信息和审慎审核合同。

尽管面临政策监管，但银行业发展仍存在多领域机遇。

养老金融：银保监会启动养老保险公司商业养老金业务试点。商业养老金区别于个人养老金，实行市场化运作，提供多账户组合、多领取方案，并强化风险管控。对养老保险公司提出了新的发展机遇。
家政金融：国家发改委等十一部委推动家政进社区，金融支持成为重要保障。鼓励金融机构加大对家政进社区信贷支持力度，提供专项补助，并出台优惠措施。商业银行可通过优化产品、业务协同等方式赋能。
绿色金融：人民银行副行长强调要加强绿色金融与转型金融衔接，包括制定转型标准、强化气候信息披露、创新融资工具、完善激励机制和推动公正转型。
水利金融：银政合作是水利项目建设资金投入的关键，2022年金融机构对水利项目的支持取得重大突破。未来将继续深化合作关系，创新金融工具，精准对接重点项目，为水利基础设施建设提供更多支撑。
数字金融与金融科技：中银协提出产业数字金融是中小银行转型的新赛道，建议从数据治理、数字风控、场景聚合与生态对接、基础设施建设四方面建设。同时，中央经济工作会议强调推动数字金融与工业互联网融合发展，以提升服务能力和效率。