EBA欧洲银行-EBA-GL-2016-02-Guidelines-on-cooperation-agreements-between-DGSs_LT_18页_435kb

EBA/GL/2016/02 总结

核心内容

EBA/GL/2016/02 是一份关于欧洲金融监管机构（European Banking Authority, EBA）发布的指导性文件，旨在为欧盟成员国的金融监管机构（National Competent Authorities, NCAs）和跨境金融集团（Cross-border Groups, IGS）提供关于如何实施《欧洲金融监管条例》（Regulation (EU) No 1093/2010）第16条有关存款担保系统跨境合作的要求。该文件明确了跨境合作协议（Cross-border Cooperation Agreements, CBCAs）的目标、适用范围、基本要素及实施要求。

主要观点

• 目标：确保存款担保系统（Deposit Guarantee Schemes, DGS）之间有效、一致的跨境合作，以保护存款人利益并维护金融稳定。
• 适用范围：适用于由 IGS 或相关监管机构签署的跨境合作协议，这些协议必须符合《2014/49/ES 指令》第14条第5款的要求。
• 实施时间：所有监管机构需在2016年12月8日前实施这些指导原则。
• 合作内容：包括信息交换、存款人识别、资金转移、语言和沟通方式、保密性要求、审计机制、责任划分、资金补偿等。

关键信息

1. 报告义务

• 所有监管机构需在2016年8月8日前向 EBA 报告是否实施或计划实施这些指导原则，或说明不实施的原因。
• 若未在规定期限内提交报告，EBA 将认为其未实施这些指导原则。

2. 适用范围

• 适用于 IGS 与 IGS 之间的合作协议，特别是当存款人从一个 IGS 转移到另一个 IGS 时。
• 如果 IGS 由私人实体管理，相关监管机构需确保其遵守这些指导原则。
• 在某些情况下，IGS 可以通过双边或多边协议增加额外条款，前提是不违反 EBA 的指导原则。

3. 基本要素

• 所有合作协议必须涵盖以下三方面：
  1. 存款人信息传递：确保信息及时准确传递至接收方 IGS。
  2. 资金转移：确保资金转移过程的效率和安全性。
  3. 相互债务处理：处理 IGS 之间的相互债务关系。

5.1 存款人信息传递的条款

a. 存款人信息传递

• 合作协议中需包含存款人信息传递的内容和流程。
• 需提供联系信息（如电子邮件地址、电话号码）。
• 当发生存款人无法偿还的存款时，提供机构需立即通知接收方 IGS。

b. 信息交换与支付指令

• 信息交换需符合《2014/49/ES 指令》第4条第9款对数据保密的要求。
• 合作协议中需设定信息传递的截止期限，确保接收方 IGS 在规定时间内收到所有必要信息。
• 信息传递需包括：存款人识别信息、存款金额、支付指令、资金转移方式等。

c. 资金转移条件

• 资金转移需在存款人无法偿还的存款被确认后立即进行。
• 由提供方 IGS 负责资金转移的安排，包括选择适当的支付方式和资金转移时间表。

d. 资金转移时间表

• 提供方 IGS 需在确认存款人无法偿还后，立即开始资金转移。
• 资金转移应在不超过接收方 IGS 国家的三工作日内完成。
• 如果提供方 IGS 的资金转移时间超过七个工作日，则需与接收方 IGS 协商新的时间表。

e. 资金转移的货币

• 资金转移应使用提供方 IGS 所在国的货币。
• 如果提供方 IGS 允许选择其他货币，则优先使用接收方 IGS 所在国的货币。
• 若需进行货币转换，应使用提供方 IGS 所在国中央银行发布的最新汇率。

f. 补偿机制

• 提供方 IGS 需补偿接收方 IGS 在资金转移过程中产生的相关费用。
• 费用包括：通信费用、信息处理费用、翻译费用、资金转移费用、审计费用等。
• 若接收方 IGS 在资金转移过程中产生额外费用，也需由提供方 IGS 补偿。

g. 审计权

• 提供方 IGS 和接收方 IGS 可协商对彼此的跨境存款担保操作进行审计。
• 审计可包括：现场审计或远程审计，用于评估操作的有效性及合规性。

h. 延迟支付的处理

• 若因延迟支付导致接收方 IGS 产生额外费用，提供方 IGS 需承担这些费用。
• 接收方 IGS 有责任确保资金在最短时间内支付给存款人。

i. 责任划分

• 接收方 IGS 不对提供方 IGS 的操作负责。
• 提供方 IGS 负责其所在国的存款担保操作。

j. 资金转移的执行

• 资金转移需在存款人无法偿还的存款确认后立即执行。
• 若提供方 IGS 无法在规定时间内完成资金转移，需与接收方 IGS 协商新的时间表。

k. 责任划分

• 接收方 IGS 不对提供方 IGS 的操作负责。
• 提供方 IGS 负责其所在国的存款担保操作。

5.2 资金转移和信息交换的条款

m. 信息交换

• 提供方 IGS 和接收方 IGS 需确保信息交换符合《2014/49/ES 指令》第4条第9款的保密要求。
• 信息交换需包括：所有相关存款信息、审计结果、测试数据、潜在失败情况等。

n. 定期资金转移

• 所有资金转移应在 12 个月内完成。
• 资金转移应使用原始存款货币，并确保资金转移的及时性和安全性。

o. 支付义务的处理

• 若提供方 IGS 无法在 12 个月内完成资金转移，则需与接收方 IGS 协商新的时间表。
• 若协商一致，可采用提前支付或分批支付的方式。

p. 资金转移时间表

• 资金转移应在存款人无法偿还的存款确认后立即执行。
• 若提供方 IGS 无法在规定时间内完成资金转移，需与接收方 IGS 协商新的时间表。

结论

EBA/GL/2016/02 提供了详细的指导原则，确保存款担保系统之间的跨境合作符合《2014/49/ES 指令》第14条第5款的要求。该文件强调了信息交换、资金转移、责任划分和审计机制的重要性，以确保跨境存款担保操作的高效、透明和安全。所有监管机构和 IGS 需在规定期限内实施这些指导原则，并向 EBA 报告其实施情况。