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Resumen de las Directrices EBA/GL/2016/02

1. Rango Jurídico y Requisitos de Notificación

• Rango Jurídico:
  Estas directrices son emitidas en virtud del artículo 16 del Reglamento (UE) n° 1093/2010. Las autoridades competentes y las entidades financieras deben hacer todo lo posible por cumplirlas, y pueden incorporarlas a sus prácticas mediante modificaciones en su marco jurídico o procedimientos de supervisión.

• Requisitos de Notificación:
  Las autoridades competentes deben notificar a la EBA antes del 08/08/2016 si cumplen o se proponen cumplir estas directrices. Si no lo hacen, la EBA considerará que no las cumplen.
  Las notificaciones deben remitirse a compliance@eba.europa.eu con la referencia «EBA/GL/2016/02». Cualquier cambio en el cumplimiento de las directrices también debe notificarse.

2. Objeto, Ámbito de Aplicación y Definiciones

• Objeto:
  Estas directrices especifican los objetivos y contenidos mínimos de los acuerdos de cooperación entre sistemas de garantía de depósitos (SGD) o autoridades designadas, según el artículo 14(5) de la Directiva 2014/49/UE.

• Ámbito de Aplicación:
  Aplican a los acuerdos de cooperación que los SGD o autoridades designadas están obligados a celebrar bajo el artículo 14(5) de la Directiva 2014/49/UE.
  También se aplican cuando una entidad de crédito adherida a un SGD deja de estar adherida para adscribirse a otro, o cuando existe un préstamo entre SGD.

• Definiciones Clave:

  • SGD de Origen: SGD en el que está autorizada la entidad de crédito adherida.
  • SGD de Acogida: SGD en el que se ha establecido una sucursal de una entidad de crédito adherida.
  • Entidad de Crédito Adherida: Entidad de crédito registrada en un SGD.
  • SGD Pertinentes: SGD relacionados con las situaciones mencionadas en los puntos (i), (ii) y (iii) anteriores.
  • Registro de Información por Depositante (SCV): Archivo que contiene la información individual de cada depositante necesaria para preparar los reembolsos.

3. Aplicación

• Fecha de Aplicación:
  Las autoridades competentes deben aplicar estas directrices antes del 08/12/2016.

4. Objetivos y Enfoque General para Establecer Acuerdos de Cooperación

• Objetivos:

  • Facilitar una cooperación eficaz entre los SGD o autoridades designadas.
  • Especificar aspectos previos sobre los reembolsos a depositantes, transferencias de aportaciones y préstamos entre SGD, para evitar decisiones apresuradas en momentos de tensión.

• Enfoque General:
  Los SGD o autoridades designadas deben adherirse al Acuerdo Marco de Cooperación Multilateral (AMCM) o formalizar acuerdos bilaterales/multilaterales con otros SGD pertinente antes del 08/12/2016.
  Los acuerdos bilaterales/multilaterales pueden complementar el AMCM, siempre que no contradigan sus términos.

5. Elementos Fundamentales Mínimos de los Acuerdos de Cooperación

5.1 Aspectos Relativos a los Reembolsos a Depositantes de Sucursales

• Notificación de Indisponibilidad de Depósitos:

  • El SGD de origen notifica al SGD de acogida y a la autoridad designada del Estado miembro del SGD de acogida sobre la situación de indisponibilidad de depósitos.
  • Contiene información general sobre la entidad, estimación del importe de los pagos previstos, importe garantizado, número de depositantes admisibles, moneda de reembolso y otros datos relevantes.

• Intercambio de Información:

  • El SGD de origen debe enviar toda la información necesaria al SGD de acogida dentro de un plazo máximo de dos días hábiles.
  • Si no puede cumplir este plazo, debe informar al SGD de acogida y acordar un nuevo plazo.
  • El SGD de acogida debe procesar el SCV y proporcionar instrucciones de pago en la moneda acordada.

• Anticipos de Fondos:

  • El SGD de acogida proporcionará información sobre las cuentas y métodos de transferencia del SGD de origen.
  • Los fondos anticipados se reembolsarán al SGD de origen en los tres días hábiles posteriores a la finalización de los pagos.

• Plazos para el Anticipo de Fondos:

  • El SGD de origen debe proporcionar los fondos necesarios antes de que el importe reembolsable deba restituirse a los depositantes nacionales.
  • Si el plazo del SGD de origen supera los siete días hábiles, el SGD de acogida notificará a los depositantes sobre la posibilidad de un pago anticipado.

• Tratamiento de Saldos Transitorios Elevados:

  • El SGD de acogida gestiona el reembolso de saldos transitorios elevados.
  • Los depositantes pueden presentar reclamaciones al SGD de acogida o al de origen.
  • El SGD de acogida proporciona asistencia para resolver problemas de idioma o cuestiones jurídicas.
  • Los costos de los gastos relacionados con el pago deben ser justificados y reembolsables.

• Monedas Utilizadas:

  • La moneda del reembolso será la determinada por la legislación del SGD de origen.
  • Si el SGD de origen permite elegir entre varias monedas, se dará prioridad a la moneda del SGD de acogida, siempre que sea posible.
  • Los costos de conversión se gestionarán por el SGD de origen.

• Gestión de la Correspondencia e Idioma Utilizado:

  • El SGD de acogida se encargará de la comunicación con los depositantes en nombre del SGD de origen.
  • Se utilizará el inglés para la comunicación entre SGD, a menos que se acuerde otro idioma.
  • Los canales de comunicación garantizarán niveles adecuados de confidencialidad y seguridad.

• Reintegración de Gastos Incurridos:

  • Los gastos relacionados con el reembolso deben ser reintegrados al SGD de origen.
  • Los gastos incluyen comunicación con depositantes, recopilación de información, traducción, auditoría, costes de transmisión y costes legales.
  • Los costos deben ser necesarios, reales, razonables y justificados.

• Derecho de Auditoría:

  • Las partes pueden acordar un derecho de auditoría mutuo sobre las actividades de los SGD relacionadas con los reembolsos.
  • La auditoría puede realizarse in situ o a distancia, y se realizará bajo el consentimiento de los SGD o autoridades designadas.

• Traducción de Retrasos:

  • Cualquier costo derivado de retrasos por parte del SGD de origen debe ser soportado por este.
  • Si el retraso es imputable al SGD de acogida, este debe asumir los costos derivados.

• Responsabilidad:

  • El SGD de acogida no tiene responsabilidad por actos realizados conforme a las instrucciones del SGD de origen.

• Revisión de los Mecanismos para Efectuar los Pagos:

  • Los SGD pueden acordar revisar los mecanismos prácticos y las infraestructuras utilizadas para efectuar los pagos, siempre que no se realice antes de tres meses desde la notificación de la indisponibilidad de depósitos.