2023-04-27-港交所-晋商银行_2022年度报告_318页_1mb

晋商銀行股份有限公司年報總結

公司核心資訊

• 公司名稱：晋商銀行股份有限公司
• 股份代號：2558（香港聯交所）
• 註冊地點：中國山西省太原市小店區長風街59號
• 總部地址：中國山西省太原市小店區長風街59號
• 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 法定代表人：郝強
• 授權代表人：郝強、黃偉超
• 董事會秘書：李為強
• 聯席公司秘書：李為強、黃偉超
• 主要業務定位：服務地方經濟、中小微企業、城鄉居民；做強對公、做精零售、做優小微、做專金融市場
• 非香港認可機構：根據《香港銀行業條例》，晋商銀行並非香港認可機構，不受香港金融管理局監督

五年會計數據概要（截至2022年12月31日）

核心業務表現

• 利息淨收入：由3,554.0百萬元增至3,593.0百萬元，增長1.1%
• 手續費及佣金淨收入：由765.4百萬元降至734.0百萬元，下降4.1%
• 投資證券所得收益凈額：由757.8百萬元增至917.6百萬元，增長21.1%
• 淨利差：由1.47%降至1.40%，下降0.07%
• 淨利息收益率：由1.43%降至1.32%，下降0.11%
• 成本收入比率：由36.84%升至39.93%，上升3.09%

資產與負債結構

• 發放貸款和墊款淨額：由151,007.4百萬元增至180,905.8百萬元，增長19.8%
• 吸收存款：由199,207.2百萬元增至253,770.9百萬元，增長27.4%
• 不良貸款率：1.80%，較年初下降0.04%
• 撥備覆蓋率：177.04%，較年初下降7.73%
• 資本充足率：12.40%，較年初上升0.38%
• 核心一級資本充足率：10.50%，較年初上升0.40%
• 一級資本充足率：10.50%，較年初上升0.40%

財務指標分析

• 平均總資產回報率：0.57%（2022年），較上年下降0.01%
• 平均權益回報率：8.07%（2022年），較上年上升0.30%
• 淨穩定資金比例：128.32%，較上年下降11.54%

會計數據詳細分析

利息收入

• 總利息收入：由10,358.5百萬元增至10,728.8百萬元，增長3.6%
• 發放貸款及墊款利息收入：由7,164.6百萬元增至7,919.7百萬元，增長10.5%
• 金融投資利息收入：由2,304.8百萬元降至2,072.9百萬元，下降10.1%
• 拆出資金利息收入：由99.8百萬元增至102.7百萬元，增長2.9%
• 買入返售金融資產利息收入：由497.1百萬元降至378.0百萬元，下降24.0%
• 存放中央銀行款項利息收入：由238.2百萬元降至210.8百萬元，下降11.5%
• 存放同業及其他金融機構款項利息收入：由54.0百萬元降至44.7百萬元，下降17.2%

利息支出

• 總利息支出：由6,804.5百萬元增至7,135.8百萬元，增長4.9%
• 吸收存款利息支出：由4,658.1百萬元增至5,687.1百萬元，增長22.1%
• 同業及其他金融機構存放款項利息支出：由62.2百萬元降至15.5百萬元，下降75.1%
• 拆入資金利息支出：由23.8百萬元降至5.1百萬元，下降63.1%
• 賣出回購金融資產利息支出：由324.5百萬元降至294.0百萬元，下降9.4%
• 已發行債券利息支出：由1,686.6百萬元降至1,072.5百萬元，下降36.4%
• 向中央銀行借款利息支出：由49.3百萬元增至61.6百萬元，增長24.9%

手續費及佣金淨收入

• 總手續費及佣金淨收入：由765.4百萬元降至734.0百萬元，下降4.1%
• 主要組成部分：
  • 結算及清算手續費：由98.8百萬元增至235.4百萬元
  • 承兑及擔保手續費：由208.4百萬元降至208.0百萬元
  • 理財業務服務費：由178.1百萬元增至205.0百萬元
  • 銀行卡服務手續費：由145.1百萬元增至149.0百萬元
  • 代理業務手續費及其他：由307.2百萬元降至139.8百萬元

交易收益淨額

• 總交易收益淨額：由301.5百萬元降至-32.5百萬元，下降110.8%
• 原因：金融市場波動，債券市場表現弱於上年

稅前利潤與所得稅

• 稅前利潤：由1,691.8百萬元增至1,856.3百萬元，增長9.7%
• 所得稅費用：由12.4百萬元增至20.9百萬元，增長68.5%
• 淨利潤：由1,679.4百萬元增至1,835.4百萬元，增長9.3%

會計支出分析

營業支出

• 總營業支出：由2,070.5百萬元增至2,186.7百萬元，增長5.6%
• 主要組成部分：
  • 人工成本：由1,282.7百萬元增至1,326.8百萬元
  • 租金及物業管理費：由46.7百萬元降至43.0百萬元
  • 折舊及攤銷：由320.4百萬元增至324.3百萬元
  • 稅金及附加：由84.5百萬元增至86.2百萬元
  • 其他一般及行政費用：由336.2百萬元增至406.4百萬元

人工成本

• 總人工成本：由1,282.7百萬元增至1,326.8百萬元，增長3.4%
• 主要組成：工資、獎金及津貼（964.8百萬元），社會保險費及年金（212.6百萬元），住房津貼（70.3百萬元），員工福利（53.9百萬元），僱員教育經費及工會經費（21.6百萬元），其他（4.6百萬元）

信用減值損失

• 總信用減值損失：由1,652.9百萬元降至1,237.9百萬元，下降25.1%
• 主要組成：
  • 發放貸款和墊款信用減值損失：1,229.3百萬元
  • 金融投資信用減值損失：358.7百萬元
  • 拆出資金信用減值損失：6.0百萬元
  • 存放同業及其他金融機構款項信用減值損失：-0.9百萬元
  • 信貸承諾信用減值損失：-333.9百萬元

財務狀況分析

資產結構

• 現金及存放中央銀行款項：由24,042.2百萬元降至16,956.8百萬元
• 存放同業及其他金融機構款項：由1,914.9百萬元降至1,797.4百萬元
• 拆出資金：由2,700.3百萬元降至1,581.8百萬元
• 買入返售金融資產：由26,352.0百萬元增至28,141.0百萬元
• 發放貸款和墊款淨額：由151,007.4百萬元增至180,905.8百萬元
• 金融投資淨額：由92,566.7百萬元增至102,253.7百萬元
• 總資產：由303,291.5百萬元增至336,419.5百萬元

買入返售金融資產

• 總買入返售金融資產：由26,352.0百萬元增至28,141.0百萬元
• 利息收入：由497.1百萬元降至378.0百萬元，下降24.0%

發放貸款和墊款

• 總發放貸款和墊款：由155,740.5百萬元增至186,051.9百萬元
• 公司貸款：由97,971.9百萬元增至109,512.0百萬元，增長11.8%
• 個人貸款：由26,872.0百萬元增至28,806.8百萬元
• 票據貼現：由30,896.6百萬元增至47,733.1百萬元

管理層戰略與發展重點

• 戰略願景：堅持安全發展，打造區域精品上市銀行
• 業務定位：服務地方經濟、中小微企業、城鄉居民
• 發展策略：
  • 服務區域重點，支持太忻一體化經濟區建設
  • 創新業務，打造新業務新生態
  • 推進數字化轉型，成立數字金融部，優化線上渠道
  • 強化風險管理與合規操作，完善制度體系
  • 關注普惠金融，研發「專精特新貨」等金融產品

結論

2022年，晋商銀行總資產增長10.9%，淨利潤增長9.3%，表現穩定。公司持續加大對實體經濟的支持力度，貸款規模擴張，存款規模增加，但受市場利率下行影響，淨利差與淨利息收益率略有下降。在數字化轉型與創新業務方面取得進展，同時強化風險控制與合規管理，保持資本充足率穩步提升。