2023-09-11-港交所-徽商银行_二零二三年中期报告_234页_7mb

徽商銀行2023年中期報告總結

核心內容概述

徽商銀行股份有限公司於2023年1月1日至6月30日期間，實現了穩健的經營業績，持續提升經營管理水平，並在服務地方經濟、中小企業及廣大民眾方面取得顯著成效。報告期內，銀行保持良好的資產質量，並在多個國際排名中表現優異，包括「全球銀行1000強」、「全球銀行品牌價值500強」及「中國500強」。

主要財務數據

會計數據摘要

財務比率分析

資產負債情況

管理層討論與分析

總體經營情況

• 資產規模：資產總額增長9.66%，客戶貸款及墊款增長11.62%，負債總額增長9.92%，客戶存款增長12.41%。
• 盈利表現：實現營業收入197.88億元，同比增長3.52%；淨利潤84.86億元，同比增長15.69%。
• 資產質量：不良貸款餘額下降至112.22億元，不良貸款率降至1.32%，不良貸款撥備覆蓋率為275.49%。
• 風險管理：持續加強金融風險防控，提升資產質量。

利潤表分析

利息淨收入

• 總額：利息淨收入151.42億元，同比增長10.25%。
• 收入變動：規模增長帶動利息收入增加3,150百萬元，利率變動導致利息收入減少1,314百萬元。
• 支出變動：規模增長帶動利息支出增加2,270百萬元，利率變動導致利息支出減少528百萬元。
• 淨收入變動：利息淨收入增加1,408百萬元。

非利息淨收入

• 總額：非利息淨收入46.46億元，同比減少13.66%，主要因手續費及佣金淨收入減少。
• 主要構成：
  • 手續費及佣金淨收入：17.87億元，同比減少39.28%。
  • 交易淨收益：21.65億元，同比增長31.21%。
  • 金融投資淨收益：4.41億元，同比減少19.67%。
  • 其他非利息淨收入：2,859百萬元。

營業費用

• 總額：營業費用48.68億元，同比增長10.24%。
• 主要構成：
  • 員工費用：29.68億元，同比增長10.24%。
  • 稅金及附加：211百萬元。
  • 折舊及攤銷：532百萬元。
  • 租賃費：20百萬元。
  • 其他辦公及行政費用：1,137百萬元。

資產負債表分析

資產結構

• 客戶貸款及墊款：佔資產總額49.23%，總額8,531.24億元，較上年末增長11.62%。
• 投資：總額646.606億元，其中：
  • 以公允價值計量且變動計入當期損益的金融資產：145.545億元。
  • 以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的金融資產：146.777億元。
  • 以攤餘成本計量的金融資產：354.284億元。

負債結構

• 客戶存款：總額10,051.31億元，佔負債總額62.74%，較上年末增長12.41%。
• 其他負債：包括向中央銀行借款、同業及其他金融機構存放款項、拆入資金等。

股東權益

• 歸屬於本行股東的權益：127,282億元，同比增長6.42%。
• 股本：13,890億元。
• 資本公積：15,231億元。
• 盈餘公積：18,596億元。
• 未分配利潤：49,784億元。

貸款質量分析

五級分類情況

• 不良貸款總額：112.22億元，佔客戶貸款及墊款總額1.32%。
• 貸款結構：
  • 正常類貸款：97.78%。
  • 關注類貸款：0.90%。
  • 次級類貸款：0.54%。
  • 可疑類貸款：0.35%。
  • 損失類貸款：0.43%。

按產品類型劃分

• 公司貸款：佔貸款總額66.29%，不良貸款金額84.33億元，不良貸款率1.49%。
• 個人貸款：佔貸款總額30.11%，不良貸款金額27.89億元，不良貸款率1.09%。
• 票據貼現：佔貸款總額3.60%，不良貸款金額0億元。
• 其他貸款：如房地產業、公用事業等，不良貸款率相對較低。

按行業劃分

• 製造業：貸款金額873.59億元，不良貸款率1.73%。
• 房地產業：貸款金額290.16億元，不良貸款率7.83%。
• 公用事業：貸款金額2,411.71億元，不良貸款率0.05%。
• 其他行業：不良貸款率均低於1.5%。

附屬公司及主要參股公司

• 附屬公司：包括徽銀金融租賃有限公司、徽銀理財有限責任公司、無為徽銀村鎮銀行有限責任公司、金寨徽銀村鎮銀行有限責任公司。
• 主要參股公司：包括奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司（持股20%）、蒙商銀行股份有限公司（持股15%）。
• 投資情況：附屬公司及參股公司的投資金額及佔股比例均有明確披露，且各公司經營活動受本行影響。

總結

徽商銀行在2023年上半年實現了穩健的財務表現，資產規模持續增長，盈利能力提升，資產質量優化，並在多個國際排名中取得佳績。銀行積極應對市場挑戰，強化風險管理，並通過深化改革創新轉型，實現質量、規模、效益的協調發展。