2025-01-18-Capgemini-金融服务行业_资本市场2025年的主要趋势_英译中_33页_1mb

2025年财务服务业热门趋势总结报告

引言

凯捷金融服务研究院公布的2025年财务服务业（FS）热 门趋势报告，聚焦于财富管理、零售银行、支付、资本市场等领域。基于行业变革与技术驱动，趋势强调数字化转型、可持续发展、AI应用及监管合规，旨在帮助企业制定策略，提升竞争力和运营效率。

主要趋势及其关键点

• 永久KYC（pKYC）数字化和自动化：利用AI和数据分析实现实时客户监控与风险评估，降低合规成本，提升客户体验，简化入职流程。
• 可持续贷款和绿色融资加速：银行通过绿色贷款和可持续金融产品扩展市场，支持全球能源转型投资，解锁新客户群和收入机会，整合ESG数据。
• 投资格局变化：被动投资增长、散户参与度提升以及地缘政治影响推动投资产品创新，包括主题ETF和零佣金交易平台，压缩费用并实现混合战略。
• 协作和战略外包：行业向标准化、自动化后交易服务转型，通过FMI提供商和BPO降低成本，提高效率，减少重复服务。
• 资本效率优化：应对通货膨胀和监管压力，企业通过资产负债表优化、税 务策略和资本缓冲提升ROI，平衡杠杆与风险。
• 系统现代化与弹性：替换遗留系统以支持敏捷运营，引入云技术、DLT、令牌化和Gen AI，满足监管要求并增强网络安全。
• DLT和令牌化整合：分布式账本技术推动结算效率，支持数字资产如代币化证券和CBDC，实现互操作性和实时交易。
• 利用生成式AI：AI驱动生产力提升，改进客户体验、风险监控和运营效率，包括自动化报告、生成洞察和嵌入式应用。
• 全球结算周期加速：推动T+1结算标准化，减少结算风险和流动性需求，优化全球金融市场基础设施。
• 交易报告优化：应对监管重写，通过自动化和数据标准化简化报告过程，提高数据质量和操作控制。

优先级矩阵洞察

报告的优先级矩阵显示，趋势如pKYC、可持续贷款、投资格局变化在高优先级中占据主导，直接影响企业运营和客户体验。中优先级趋势包括协作外包和资本效率，支持合规和成本控制。低优先级趋势如交易报告优化则更注重长期效率提升。

案例研究摘要

• 摩根大通：在pKYC和结算加速中展示自动化合规和T+1成果，提升效率。
• Barclays：通过可持续贷款框架扩展绿色融资，利用Gen AI优化ESG数据。
• State Street：采用DLT实现结算现代化，应对遗留系统挑战。
• 这些案例突显创新技术在实际运营中的应用价值，强化趋势预测。

结论

2025年财务服务业 trend 倾向于数字化、可持续性和AI驱动的变革。企业需优先投资于pKYC、绿色金融和系统现代化，以应对监管压力、地缘政治风险和客户需求变化。抓住这些趋势，将增强竞争力和盈利能力。